存款利率低，三招賺利息

毛麗英+博文

投資理財的觀念現在已深入人心。如今理財渠道多元化，在眾多投資理財品種中，銀行儲蓄仍是居民理財首選。

近年來央行多次降息，現在銀行存款利率較低，有沒有什么小竅門，可以讓儲戶多賺些利息呢？請看下面幾個案例。

定期活期，選擇要合理

陳巖是一家大型商業連鎖企業的人力資源主管，月薪9000元左右。在他看來，現在定期存款利率不高，利息沒多少，所以每個月工資打卡后，他都懶得去管，一直是活期儲蓄，一年多下來，十幾萬資金仍享受著活期存款的“低”利息。

生活中像陳巖這樣的人并不少，他們往往覺得定期存款利息也不多，為了這點收益老跑銀行太麻煩，而活期存款支取靈活，所以就算錢長期不用，也都放在活期賬戶上。

理財師提醒：銀行存款，定期和活期這二者的利率相差很大。看一看央行存款基準利率，活期存款利率為0.35%，1年期定存利率為1.5%，3年定存利率為2.75%，比較之后一目了然。而且，目前各家銀行的存款利率，在基準利率基礎上都有上浮，上浮1倍、1.1倍、1.2倍的居多。

定期和活期兩者收益相差不少，所以，盡量選擇定期儲蓄存款，并且根據日常支出，合理安排存款期限，能存3個月就存3個月，能存半年就存半年。當然，也不要“一味強求”，比如只能存3個月卻硬要存1年。定期存款全部提前支取或逾期支取時超過原定存期的部分，會按現行活期利率計算利息，在選擇存款期限時一定要根據自身財務狀況決定。

現在銀行存款操作挺簡單，如果平時工作較忙，不能及時打理，可采用與銀行約定“自動續（轉）存”的方法，銀行對自動續（轉）存的儲蓄存款以轉存日的利率為計息依據，轉存時會把原來儲蓄存款的本和利都按約定續（轉）成定期存款。這樣既可避免到期后忘記轉存而造成不必要的利息損失，又能省去多跑銀行進行轉存的奔波之苦。當然，移動互聯網時代，還可以通過手機銀行來操作。

急用支取，可分做兩份

肖婉需2萬元急用，不想找別人借，可是自己那張5萬元的一年定存卻沒到期，這該怎么辦呢？她擔心，如果提前支取2萬元，不僅這2萬元成了活期存款，就連余下那3萬元也跟著成了活期，這樣一來，會讓她損失不少利息。

在銀行取款時，肖婉和工作人員訴說了這種無奈。銀行工作人員告訴她，有一個辦法能讓這個難題迎刃而解，那就是部分提前支取。也就是只提前支取2萬元，這2萬元按活期存款利率計息；剩余的3萬元不做支取，那么到期時仍按存單開戶日掛牌公告的定存利率計付利息。

理財師提醒：部分提前支取，讓肖婉減少了利息損失。其實在生活中，經常有人會遇到急事用錢但定存沒到期這種煩心事，一般都是選擇把定存提前支取，以解決燃眉之急。

但是，提前支取，方法不同，利息損失也就大有不同，所以在提前支取時必須考慮采用何種方式支取更合算。現在多數銀行都推出了定期儲蓄存款部分提前支取業務，并且可以無數次進行部分提前支取。因此，為減少利息損失，提前支取時最好采用這種支取方式，用多少則部分提前支取多少。

當然，部分提前支取，取出的那部分資金還是按活期存款支付利息的，還是會給儲戶帶來一定的利息損失。所以定存其實也有技巧，比如形式上有整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等等，方式上有連月存儲法、階梯存儲法、組合存儲法等。巧用定存能夠在方便開支，降低風險的同時，獲取穩定、高額的利息收入。

金額較大，短期存“通知”

馬麗手里有一筆資金，60萬元，是準備近期用來買房的。這筆錢，如果存成活期儲蓄存款，利率太低，她心有不甘；可如果存成定期儲蓄存款吧，最短的也是3個月，一旦房子看準了定存卻沒到期，那就得提前支取，照樣也是按活期計息。

馬麗心里很糾結，這筆大額現金怎樣處理，才能讓它既可獲得較多利息，又不影響買房隨時支取呢？銀行工作人員提了一個建議，讓她不妨選擇5萬元起存的“1天通知存款”或“7天通知存款”，這個難題就能得以解決。于是，馬麗選擇了7天通知存款。在40多天后，她看中了一套房子，支取了這筆錢，獲得的利息收入自然比活期要多。

理財師提醒：金額較大、短期內又要使用的資金，儲蓄是最好選擇“1天、7天通知存款”。“1天、7天通知存款”都是新儲種，該儲種起存金額為5萬元，一次性存入，在存入時不需約定存期，只是在支取時需提前通知銀行，支取次數不限，利隨本清，最低支取和留存金額均為5萬元（含）以上。這一方式是短期大額閑置資金的最佳儲種。

當前，理財方式花樣百出，但把錢存進銀行，是很多人多年的習慣。雖說銀行存款如今收益是低了些，但卻具有幾大優勢：一是安全性好。股市有“熔斷”，P2P有“跑路”，存款最大風險是啥？就是銀行破產。就算銀行破產了，還有《存款保險條例》予以保障呢。二是操作簡單不費力。炒股炒匯炒黃金都要“盯盤”，提心吊膽，死掉多少“腦細胞”。銀行存款則不同，最麻煩的無非就是查查各家利率（銀行三年期、五年期的中長期利率差異較大），“貨比三家”而已。三是有利于養成強制儲蓄的好習慣，有助于獲得銀行增值服務等等。