消費金融成為金融行業(yè)新風口

“在經濟新常態(tài)下，隨著利率市場化的加速，脫媒趨勢的演進，市場環(huán)境正在發(fā)生變化。消費金融業(yè)務因其具備‘弱經濟周期、‘抗脫媒的優(yōu)勢，成為銀行實現戰(zhàn)略轉型和商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。”9月23日，在由和訊網舉辦的首屆中國（深圳）消費金融峰會上，作為主講嘉賓的平安銀行副行長蔡麗鳳在主題演講“銀行如何切入消費金融新藍海”中如是說。

消費金融成新風口

“2016年將成為中國消費金融發(fā)展史上濃墨重彩的一年。”蔡麗鳳在演講中指出，今年以來，國家層面政策利好頻出，從年初李克強總理政府工作報告鼓勵金融機構創(chuàng)新消費貸款產品，到6月國務院常務會議放開消費金融市場準入、促進消費升級的決定，都為消費金融行業(yè)注入強勁動力。

同時，伴隨中國經濟的高速發(fā)展、新型互聯網經濟的崛起及新一代消費群體的成長，國民消費融資需求不斷增長。據第三方機構預測，我國消費信貸規(guī)模將維持20%以上的復合增長率，到2019年總規(guī)模將達到41.1萬億，一個巨大的產業(yè)藍海正在逐漸浮現。

此外，隨著信息技術的發(fā)展，互聯網與各行各業(yè)的加速融合正在改變著人們的生產生活以及理解世界的方式，不斷催生新的產業(yè)形態(tài)和商業(yè)景觀。互聯網金融概念異軍突起，深刻影響了金融運行方式和生態(tài)環(huán)境，金融服務深度嵌入人們的日常生活，人們的消費習慣隨之改變，消費金融正在蓬勃興起。

“基于巨大的市場潛力和需求，在政策助推、信息技術支撐下，消費金融行業(yè)將迎來前所未有的發(fā)展機遇。”蔡麗鳳表示，機遇往往與挑戰(zhàn)并存，隨著我國金融改革的不斷深化，市場上參與競爭的金融機構顯著增加，消費金融公司、互聯網企業(yè)紛紛加入消費金融戰(zhàn)局，市場競爭日益豐富和多元。“新藍海即將變紅，充滿吸引力的風口，留給我們極其短暫的時間窗口。”蔡麗鳳總結道。

綜合金融、智慧消費成新藍海

巨大的市場商機，跨界滲透的激烈競爭，對商業(yè)銀行在消費金融領域的戰(zhàn)略和策略提出了更高的要求。

蔡麗鳳介紹說，作為兼具創(chuàng)新基因和科技優(yōu)勢的金融機構，平安銀行實施跨平臺產品共享創(chuàng)新，發(fā)揮金融科技稟賦，打造差異化的消費金融業(yè)務模式，不斷踐行“綜合金融、智慧消費、觸手可貸”的價值主張，為快速切入消費金融新藍海創(chuàng)造先發(fā)優(yōu)勢。

具體而言，平安銀行消費金融重點圍繞“醫(yī)、食、住、行、玩”五大生活場景中的金融需求，通過與證券、保險、信托、資管公司、基金公司等平安集團各專業(yè)公司的合作，打造了“優(yōu)中選優(yōu)”的產品平臺，實現了產品的跨界創(chuàng)新，構建了與五大生活場景及生態(tài)鏈深度融合的不一樣的產品線。

以“房生態(tài)鏈”為例，針對住房按揭，平安銀行推出了線上申請、快速審批的E按揭產品，針對有大額消費需求的客戶，推出了房產抵押“宅易通”產品，實現一次申請、循環(huán)提款的便捷服務；同時，平安銀行與平安產險聯合創(chuàng)新房產交易履約險產品，通過履約保證保險，縮短按揭流程，實現極速放款，從而實現了人無我有的突出競爭優(yōu)勢。依托線上申請、高效審批以及履約險快速放款，平安銀行為客戶提供“2天審批、7天放款”的優(yōu)質服務，相較于傳統(tǒng)模式下按揭貸款1.5個月-2個月、抵押消費貸款21天-1個月的放款時效實現了顯著的提升和突破。

消費金融最終要落到用戶上。蔡麗鳳特別介紹平安銀行為提升客戶消費體驗而業(yè)內首創(chuàng)“O2O+T”的服務模式。該模式通過“陸海空”聯合協(xié)作體系，將平安集團線上、線下的優(yōu)勢緊密結合，通過不同渠道協(xié)同，介入并解決客戶服務中痛點問題，從而全面提升客戶服務水平。以平安銀行“薪易通”產品為例，客戶如有需求，可在線快速申請，平安銀行電話客戶人員將及時服務跟進，客戶還可預約至家門口的網點享受相關的顧問和專業(yè)服務。授信獲批后，客戶可通過網銀、手機銀行等循環(huán)提用，貸款資金即時到賬。

此外，平安銀行提前布局互聯網金融，讓入口觸手可及，讓消費金融服務隨時隨地可獲得。蔡麗鳳表示，在移動互聯領域，遵循互聯網“開放、共享、自由、快速”的規(guī)律，平安銀行推出口袋銀行、平安橙子為主的移動入口，并在集團專業(yè)公司移動平臺上布局消費金融入口，實現客戶直達“觸手可貸”。同時，作為消費金融行業(yè)的領跑者，該行依托大數據技術，整合客戶和業(yè)務資源、進行數據挖掘及在線銷售，持續(xù)完善符合互聯網+生態(tài)的智能化、大數據風控體系，以實力實現客戶普惠的目標。

“我國消費金融行業(yè)正面臨一場全面的升級和變革，消費金融的新藍海，是平安銀行的瑰麗夢想，也是每一位平安客戶的樂享人生。”蔡麗鳳表示，平安銀行將充分發(fā)揮獨特的優(yōu)勢，矢志成為客戶最信賴的消費金融服務商。