國家助學貸款回收工作中的探索與實踐

摘 要：助學貸款是高校資助體系重要組成部分，主要解決家庭經濟困難學生學費和住宿費困難。助學貸款政策實施17年來，取得很大成就，保證了高校經濟困難學生順利入學并完成學業。但助學貸款政策實施以來，還款率低，違約率高問題始終沒能得到很好的解決，現已成為高校助學貸款工作中的難點，因此高校要在做好貸款發放工作的同時，高度重視助學貸款回收工作，針對貸款回收工作中的出現的問題，分析原因，研究對策，采取措施，確保國家助學貸款持續健康穩步發展，最終實現黨中央教育公平的目標。

關鍵詞：高校助學貸款；助學貸款回收；問題；對策；措施

國家助學貸款是由政府主導、金融機構向高校家庭經濟困難學生提供的信用貸款，主要解決家庭經濟困難學生學費和住宿費困難。高校助學貸款實施17年來，取得了顯著成就，保障了高校家庭經濟困難學生順利入學并完成學業，減輕了困難家庭供應子女上學的經濟負擔，促進了教育公平。到目前為止，全國高校已基本達到家庭經濟困難學生 “應貸盡貸”。但是助學貸款政策實施以來，還款率低、違約率高的問題始終沒能得到很好解決，這一問題如不盡快解決，會挫傷貸款銀行參與國家助學貸款的積極性，停辦助學貸款業務，高校學費和住宿費收取工作也將帶來困攏，影響學校教育事業的發展。因此，高校要高度重視國家助學貸款回收工作，針對回收工作中出現的問題，分析原因，研究對策、采取措施，確保國家助學貸款持續、穩定發展。

1 助學貸款回收工作的重要性

1.1 做好助學貸款回收工作是助學貸款持續、穩定發展的保障和前提

1999年，高校助學貸款首先在北京、上海等 8個城市進行試點，貸款銀行為中國工商銀行。2000年助學貸款在全國各高校全面推行，貸款銀行擴大到國有四大銀行。由于貸款初期，政府、銀行和高校將助學貸款工作重點放學生貸款申請、審核和發放上，沒有深入研究貸款回收政策及有效措施，高校缺少貸款回收經驗。2003年，高校國家助學貸款進入首批貸款還款高峰期，全國平均違約率高達20%。至2004年上半年，全國因此共有100多所高校被銀行列入暫停放貸的“黑名單” [1] 。事實證明，助學貸款如果不能安全回收，就會挫傷銀行參與助學貸款的積極性，影響助學貸款持續、穩定發展。

1.2 助學貸款安全回收是高校資助育人工作成效體現

黨的“十八大”提出“提高家庭經濟困難學生資助水評，讓每一個孩子都能成為有用之才”。《高等學校學生行為準則》要求學生：“誠實守信，嚴于律已。履約踐諾，知行統一”。這就要求高校不但要幫助家庭經濟困難學生申請到國家助學貸款，還要加強困難學生思想品德教育，把育人始終貫穿到資助工作的全過程。學校不僅要在學業上教會學生專業知識，還要教育學生誠實、守信、自立、自強。只有這樣，貸款學生畢業后無論走到哪里，都會懷著一顆感恩的心，感謝國家、學校和社會的幫助，按時償還國家助學貸款。高校助學貸款放得出去，收得回來，才能體現助學貸款資助育人的成效。

2 高校助學貸款本息回收工作中遇到的問題及原因分析

高校助學貸款工作有二條線，一是貸款發放工作，目的是保障困難學生順利入學，完成學業，實現黨中央教育公平目標。二是將發放出的貸款本息安全回收，確保助學貸款持續發展。目前，高校助學貸款已基本實現“應貸盡貸”，但“應還盡還”已成為高校助學貸款回收工作的難點。本人根據多年助學貸款工作經歷，將高校在催收貸款本金和利息遇到一些問題總結分析如下：

2.1 學生有能力償還貸款，但需老師提醒催繳才能還款

每年還款到期日，總有一些貸款畢業生不能按合同約定還本付息，對于這樣學生，學校負責貸款老師要多次通過電話、QQ等方式聯系、催促學生還款。這些需要老師反復催促才能還款學生，有人說是工作忙，忘記了，有人說是不了解還款流程和網上還款操作方法等等，但究其根本原因，是貸款學生思想上沒有把誠信當成是人生中的重要事情來看待，沒有樹立誠實守信的觀念。

2.2 有能力還款，但需老師入戶追繳方能償還貸款

少數貸款畢業生，畢業離校后改變電話號，關閉QQ，不主動與學校和銀行聯系。對于這樣的貸款學生，學校負責貸款老師采取上門家訪形式，了解情況、講解政策、勸其還款。對有還款能力拒不還款學生，老師請學生入學時戶籍所在地村委會或學生單位領導幫助學生改正錯誤，償還貸款。

2.3 特殊情況，沒有還款能力

個別貸款畢業生，畢業后沒能找到穩定工作，經濟收入特別底，還有的因病喪失勞動能力、家庭遭遇重大變故等。這樣的學生，學校貸款老師了解核實情況后，幫助其向學校或經辦銀行提出救助申請，為其代償貸款本金。

3 對策與措施

3.1 做好助學貸款政策宣傳

針對貸款學生不積極主動償還貸款問題，學校在為貧困學生辦理貸款前，一定要把助學貸款政策宣傳到位，讓每一位申請助學貸款學生知曉：助學貸款是信用貸款，學生在辦理貸款時雖然不需要財產抵壓或人員擔保，但畢業后要按合同約定按時足額償還貸款本息；明確告之貸款學生違約還款的后果及嚴重違約將要承擔相關法律責任。

3.2 做好誠信教育

針對貸款畢業生還款意識不強現象，學校要深入開展資助誠信教育工作。學生在校期間結合校園文化建設、社會實踐、運用傳統媒體和網絡新媒體開展“高校學生資助誠信教育主題活動”，通過活動，使學生樹立誠信觀念。畢業生離校前，與每一位貸款學生簽署《還款協議》、制作《還款手冊》，手冊中詳細列出“還款流程”、“還款時間節點”及“違約后果”等內容。學生畢業前還要組織貸款學生簽署《還款確認書》，通過上述工作，加強受助學生誠信教育，使學生對立誠信意識，畢業后按時償還國家助學貸款。

3.3 做好助學貸款還款操作培訓

針對由于還款流程不清楚，操作不熟練問題，召開助學貸款還款操作專題大會，由負責貸款老師講解貸款還款流程，制作還款操作PPT，教會學生網上還款操作；通過新媒體-“徽信”制作還款流程和操作演示圖，微信圖標發給每一位貸款學生，方便學生隨時查看學習。

3.4 做好征信知識宣傳教育

目前，我國高校“征信”知識宣傳還不夠，大多數貸款學生不太了解“征信”知識。貸款學生離校前，通過組織專場報告會、講座、知識競賽、征文等方式普及征信和金融知識，告之學生貸款逾期對其個人信用記錄的影響及違約責任后果，讓每一位貸款學生都了解 征信知識、重視自己的信用報告、珍愛自己的信用記錄。

高校助學貸款取得了很大成就，解決家庭經濟困難學生學費和住宿費困難，幫助他們順利入學并完成學業，但貸款回收工作還存在許多困難，因此高校從事助貸工作的老師可根據親身工作實踐，分析原因，研究問題，采取措施，才能做好助學貸款回收工作，確保國家助助學貸款持續、健康和穩定發展。

參考文獻

[1] 劉健. 地方性高校國家助學貸款實施現狀及對策思考[j] 湖南科技學院學報 2012 01

作者簡介

趙小平（1962-），漢族，助理研究員，高校國家資助。