揭秘華贏系P2P運作鏈條

姬婧瑛

過氣6年的立體快巴在這個夏天卷土重來，變身巴鐵。

一手導演巴鐵“復出”的白志明，一邊推動巴鐵項目在不同城市落地，一邊利用旗下P2P等關聯公司大舉吸金。

2016年5月，巴鐵沙盤模型亮相北京科博會；8月2日，巴鐵模型車現身秦皇島實驗基地并緩慢行駛了300米，隨即引來媒體的一片質疑。在媒體扒出巴鐵的前世今生之時，隱藏在巴鐵背后的白志明和他的“華贏系”也被曝光。

巴鐵—也就是曾經的“立體快巴”—的發明者宋有洲接受媒體采訪時稱，6年來幾乎都是他個人在研制，并沒有相關部門和機構的支持，他非常需要社會資金支持，將巴鐵推向實體市場，“白志明是在我資金遇到問題時進入的”。宋有洲說，2015年11月，華贏凱來公司負責人白志明買斷了巴鐵這個項目，“我的專利已經賣給他們了，我不是股東，我只負責技術”。

而華贏系為運作此項目，專門設立了巴鐵科技發展有限公司（下稱“巴鐵科技”）。如今以巴鐵科技總工程師身份露面的宋有洲，在臺前大力宣傳自己的“中國原創重大發明”；以“巴鐵之父”自居的白志明，則一邊向各地政府推銷巴鐵項目，一邊利用旗下P2P等關聯公司大舉吸金。

巴鐵幕后人白志明：一人兩名，脫實向虛

買斷“巴鐵”的白志明何許人也？

公開資料顯示，白志明出生于河北省邢臺市一個書香世家，1990年開始創業，先后涉足煤礦開采、水泥制造、房地產開發等行業。2013年8月，白志明籌措資金北上，成立北京華贏凱來投資擔保有限公司、北京天爾投資基金管理有限公司，并在半年時間內先后在山東、河北、湖北、吉林等地成立了多家分公司。

2015年至今，白志明加速注冊公司，構建了一個覆蓋股權擔保、基金管理、資產管理、電子商務、餐飲、房地產、互聯網金融等領域的龐大的企業群（下稱“華贏系”）。雖然這些企業的工商登記信息顯示為開業狀態，但多數并無實際業務（附表）。

目前，整個華贏系紛繁復雜，關聯企業為數眾多，除了白志明、白志剛控制的公司，其團隊成員孔艷霞、孔彥紅、李喜軍、李同軍、肖飛等人名下亦外延出眾多關聯公司。其中，李喜軍出任執行董事的北京天爾投資基金管理有限公司，投資成立的相關投資公司就多達17家。

一個奇怪的地方是，華贏系公司工商登記資料中，只出現“白丹青”，而華贏集團官網有關董事長介紹和公司相關新聞中均只出現白志明。此前有該公司離職員工告訴媒體，白丹青就是白志明，且多份相關民事調解書顯示白志明就是白丹青。

一個人為什么要披兩個“馬甲”？追溯白志明的創業路徑，或許能發現其中曲隱。

第一階段：煙煤廠及水泥廠老板。工商資料顯示，以“白志明”為法定代表人的公司只有兩家：邢臺市內邱縣北嶺煤礦和柏鄉縣華贏水泥廠（注：柏鄉縣在邢臺市內） ，前者注冊于2000年4月17日，后者注冊于2002年3月28日，兩家企業目前均已吊銷。

第二階段：房地產開發商。2007年，白志明進入房地產開發行業，他與孔艷霞投資成立邢臺天爾房地產開發有限公司，工商資料里第一次出現“白丹青”之名。該公司業績未知，但在2014-2015年期間發生過5起法律訴訟案：其中1起為2014年4月18日邢臺經濟開發區人民法院裁決天爾房地產非法占用一般農田罰款34萬元；其余4起為2015年12月21日邢臺市中級人民法院裁決天爾房地產返還王湘、王永波、王嬴政、王鈴賀四人款項167萬元。后四個案子的起因是，2009年此四人與天爾房地產簽訂“員工內部認購房產協議”且各繳納20萬元預付款，但到2012年該房產項目未動工，四人訴至法院要求公司返還預付款及利息。白丹青作為公司股東，曾以個人名義與王湘簽下借條，承諾返還四人購房預付款和利息共計167萬元，但遲遲不兌現承諾。

第三階段：金融投資集團。如前所述，2013年白志明北上，在北京開始大量注冊公司，玩起了金融投資和科技概念。2015年成立的北京世農科技發展有限公司，曾發生“超級水稻”假種子案。據報道，其在黑龍江推廣“超級水稻”2萬畝，但成熟的稻殼“基本為空殼、癟殼”，農民損失慘重而交涉無果。

總結下來或許可以說，2000年開始，白志明從水泥廠老板轉型為華贏系掌門人，顯示其緊跟時代腳步，一路脫實向虛；從“白志明”變身“白丹青”，則多少折射出其愈加重視自我包裝和概念營銷。

挖掘巴鐵“剩余價值”：

包裝成PPP項目吸金

白志明為何看中過氣六年的立體快巴？

2015年11月，白志明從宋有洲手中買斷所謂“巴鐵專利”。一個月后的2015年12月30日，巴鐵科技與河南省周口市政府簽署合作協議，在該市設立中國第一家巴鐵研發及產業基地，項目規劃總投資100億元，一期用地300畝，三期用地1000多畝。巴鐵項目上馬可謂迅速。

隨后，巴鐵科技馬不停蹄與不同地方政府商談合作：2016年4月22日與天津市河北區簽署戰略合作協議，4月27日與秦皇島市政府簽署戰略合作協議，5月17日與沈陽市沈北區簽署戰略合作協議，5月20日與河南省南陽市政府簽署戰略合作協議。

這個過程中，華贏集團一直以 “PPP領跑者”自居。

PPP（Public-Private-Partnership），即公私合作模式，是公共基礎設施中的一種項目融資模式。在該模式下，鼓勵私營企業、民營資本與政府進行合作，參與公共基礎設施的建設。自2013年底以來，財政部大力推進PPP改革，截至今年上半年，全國擬采用PPP模式的儲備項目已經達到了9285個，總投資預計超過10.6萬億元，其中已落地項目的投資額超過1萬億元。

又一次踩準了節拍的白志明自稱：“我們多年專注PPP領域，一直在努力探索PPP模式創新，如何與地方政府合作，如何引進社會資本參與PPP，如何讓PPP有效落地實施。我們在實體上做了多年的努力，不僅創新模式，還將高科技創新項目鍥入PPP合作中，這樣不僅提高了自身競爭力，同時也受到各地政府的歡迎?！?

華贏系在巴鐵之前的PPP項目，只能查到兩個已完成項目，即2014年與山東省單縣政府和金鄉縣政府合作的城建工程項目，前者已投資9594萬元，后者已投資1.44億元。但與兩縣政府簽訂《項目委托代建協議書》的主體，是中國建設企業聯合集團有限公司（下稱“中建聯”）。

中建聯是2011年10月25日在香港注冊的私人股份有限公司，中建聯北京辦事處的法定代表人和華贏凱來的法定代表人同為白丹青。與中建聯相關的有一家名叫“中國建設企業聯合會”的社團，該社團被列入了民政部2016年山寨協會名單中。

該協會在58同城的招聘信息中顯示，該協會加盟費500萬元起。此前曾有媒體報道指出，該協會對會員收取300萬-800萬元不等的會費，然后幫助會員以暗標的方式來獲得工程項目。

白志明看上曾經的立體快巴后，將其重新包裝為巴鐵項目。在城市道路交通日益擁堵的今天，巴鐵項目易于贏得政府的關注，而如果有政府愿意接納該項目在本城落地，也有利于該項目的融資。因此，華贏系一邊馬不停蹄在各地推銷項目，一邊向普通投資人推銷巴鐵基金，其運作不無借該項目融資之嫌。

據稱，華贏旗下北京天爾投資基金管理有限公司今年5月已開始銷售“巴鐵基金”，基金規模5000萬元到1億元，認購金額為100萬元起，預期年化收益率12%。有媒體報道稱，巴鐵基金一期、二期均已發售完畢，該產品的還款來源主要是未來巴鐵線路運營、站臺上鋪、車廂廣告、站臺傳媒以及其他衍生收入。

不過，新財富查詢中國證券投資基金業協會官網中私募基金公示信息，北京天爾投資基金管理有限公司備案的基金有“北京天爾益通投資管理中心（有限合伙）” 和“北京天爾元豐投資管理中心（有限合伙）”，前者投資擬上新三板企業北京宏偉超達儀器制造有限公司股權”，后者投資擬上新三板企業天津綠圣蓬源農業科技開發有限公司的股權，未見巴鐵相關信息。

營銷PPP和P2P背后：

概念兜不住的破綻

除了發行巴鐵基金，華贏系募資的主要渠道是旗下6家P2P理財平臺，分別是華贏凱來、投趣網（原最易貸）、華金所、融頭金融、華贏貸、高地理財。這些平臺均自稱P2G（private-to-government）模式，即其融資項目均為PPP項目。

6家P2P平臺中，華贏凱來P2P的網站頁面已無法查看。此外，華贏集團旗下北京中泰匯金投資管理有限公司工商資料顯示，該公司擁有華贏貸的商標，但目前也已查詢不到華贏貸平臺。下面來看下其他3家重點平臺的情況。

投趣網

原名最易貸，由北京投趣眾融信息科技有限公司建設及運營，于2014年9月上線。 工商資料顯示，其注冊資金為4000萬元，股東為李兵五和白小勇，與華贏集團沒有關聯。但其官網新聞中出現最易貸CEO為朱潮洪，此人也是華贏集團副總裁。

新財富查閱投趣網標的項目發現，2016年1月18日之前的所有項目，均由華贏凱來投資擔保有限公司提供擔保，并承擔回購責任。

2016年1月6日之前，該平臺共發布48個借款標的。其中1個是北京天爾益通投資管理中心的債權轉讓項目；4個是“老板任性標”；其余43個標的借款企業只有兩家：山西中聯富地房地產開發有限公司、金鄉縣眾益置業有限公司，前者2015年1月9日注冊成立于山西定襄縣，后者2014年5月26日注冊成立于山東濟寧市金鄉縣。

上述企業中，北京天爾益通投資管理中心，是華贏系旗下有限合伙企業；金鄉縣眾益置業有限公司，是中建聯關聯公司。與此兩家公司有關的融資標，涉嫌關聯融資。

最奇怪的是2015年4月1日發布的4個“老板任性標”，共融資500萬元，年化收益率高達80%、100%。除了關聯擔保外，項目介紹更是辣眼睛：在資金用途一欄中，介紹竟是這樣一行字—“老板想體驗撒錢過節的癮”！

華金所

投趣網股東李兵五同時也是中創共贏（北京）投資有限公司（下稱“中創共贏”）的股東，該公司運營的一家叫華金所的P2P平臺，系2016年4月從深圳前海華企融信金融服務有限公司收購而來。

新財富查閱華金所官網71個項目，借款方均為房地產開發公司，其項目風控措施顯示 “由中建聯監管”，為關聯監管。

其中，13個項目的借款企業為湖北省襄陽市南漳縣南漳天恒房地產開發有限公司，借款項目為湖北襄陽“中國有機谷項目”；58個項目的借款企業為山東東明縣東明天恒房地產有限公司，借款項目為該公司承接的東明縣“市政改造工程”項目。兩家房地產公司的法定代表人同為梁耀武，此人還是山東東明縣中建聯建設工程有限公司法定代表人。

南漳天恒房地產開發有限公司成立于2015年4月15日，股東為梁耀武和王共科，認繳注冊資金1000萬元，半年后又變更為1億元，但實繳注冊資金0元；東明天恒房地產有限公司注冊于2014年8月29日，唯一股東為梁耀武，認繳注冊資金1000萬元，實繳1000萬元。東明中聯建建設工程有限公司的注冊時間、股東信息、高管信息，與東明天恒房地產有限公司完全一樣。

另外，東明縣政府網站發布的市政改造項目招標信息顯示項目總投資1.6億元，而東明天恒房地產有限公司的借款達3億元，且借款項目詳情與政府招標信息中公示的項目不符。新財富嘗試聯系東明縣交通運輸局聯系人核實相關項目，但招標公告上所留電話已為錯誤電話?！爸袊袡C谷”官網信息顯示，湖北文東集團和中建三局參與建設，未見南漳天恒房地產開發有限公司參與建設的信息。

融頭金融

融頭金融，2015年12月10日上線，由北京融頭信息咨詢服務有限公司運營，該公司初始股東、法定代表人均為白丹青，后均變更為白小勇。

融頭金融平臺上的可查看項目，均為2016年3月1日后發布的融資標的，借款方顯示均為“項目所在地重點企業”，主要項目為河北省任丘市市政改造項目和湖北襄陽市“中國有機谷”建設項目，其他信息不詳。而“中國有機谷”借款項目同樣出現在華金所的借款項目里。

總結一下，可以大致看出華贏系旗下P2P平臺有以下特點：1、借款企業單一，且借款企業疑似關聯企業；2、借款項目重合，涉嫌多平臺重復發標；3、借款企業均為成立不足兩年的縣鄉級地產開發企業；4、擔保企業均為關聯擔保公司；5、項目由中建聯監管，疑似關聯監管。

據悉，華贏系平臺理財產品的投資者主要是老年人，其主要以高收益和禮品吸引老年投資者，投資金額不同，紅包和禮品等獎勵不同，投資50萬元以上，不僅可以享受15%的年化收益率，還可以獲得空氣凈化器、凈水器各一臺。據新京報記者在現場采訪的一位華贏凱來投資者介紹，作為 VIP客戶，他和老伴的大部分儲蓄都投在華贏凱來，共投資了100多萬元。

像這樣拿出一生積蓄投資的老人有多少不得而知，有多少人投資巴鐵基金也不得而知，但據報，周口巴鐵項目研發生產基地目前毫無施工跡象，秦皇島巴鐵一號試驗場地已被封藏，巴鐵技術備受質疑。如巴鐵基金果真有發行，投資者拿回投資和收益的可能性要打個問號。

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