區塊鏈揭開新技術神秘面紗

文/海川

區塊鏈揭開新技術神秘面紗

文/海川

進入2016年，當P2P網絡借貸已冰冷到極點的時候，一種新興的技術——區塊鏈（Blockchain）發展勢頭迅猛，正成為投資的風口，今年區塊鏈創業項目獲得的融資額已經超過14億美元。業界分析，全球2015年區塊鏈領域投融資總額約為4.74億美元，同比增長43.51%。2016年僅在金融領域，區塊鏈技術投資額就將高達10億美元。

區塊鏈被稱為繼互聯網和大數據之后的顛覆性技術，將成為互聯網金融乃至整個金融業的關鍵底層基礎設施，成為解決金融創新“最后一公里”的關鍵技術和工具。目前國內外許多資本、企業、政府都在加快布局區塊鏈技術。

在不少業內人士看來，區塊鏈技術擁有去中心化、方便快捷、高安全性、記賬速度快、成本較低、互相監察驗證和資料公開透明等優點，并表示在金融領域之外，區塊鏈技術的應用或將更為廣泛。

市場研究機構Gartner副總裁兼院士級分析師雷·瓦爾德茲（Ray Valdes）表示，除金融業外，制造業和供應鏈管理行業將為區塊鏈帶來萬億美元級別的潛在市場。

然而，對大多數消費者來說，更多的疑問卻是：到底什么是區塊鏈？如今的區塊鏈發展到什么程度了？未來怎么有效推進區塊鏈？

區塊鏈究竟是什么？

區塊鏈是指通過去中心化和去信任的方式集體維護一個可靠數據庫的技術方案。通俗一點說，區塊鏈技術就指一種全民參與記賬的方式。所有的系統背后都有一個數據庫，你可以把數據庫看成是就是一個大賬本。

瓦爾德茲介紹稱，區塊鏈的核心理念就是在一個分布式的、去中心化的、非信任的環境下增加信任，建立起資產或價值在整個網絡體系內的傳播，且這些資產或價值的轉移或傳遞可以以一種編程的方式進行。這種技術能夠帶來一種永久的不可撤銷的記錄，形成一種信用體系。

區塊鏈最重要的是解決了中介信用問題。比如支付行為，在過去任何一種轉賬，必須要有銀行或者支付寶這樣的機構存在。但是通過區塊鏈技術，比特幣是人類第一次實現在沒有任何中介機構參與的情況下，完成雙方可以互信的轉賬行為，這是區塊鏈的重大突破。

安信證券在《區塊鏈：互聯網的詩和遠方》報告中指出，從比特幣中涅 而生的創新技術，正在顛覆金融行業和社會的變遷。

“區塊鏈備受熱捧的原因包括技術逐漸從白皮書走向落地；金融業亟須區塊鏈對其底層系統進行重構；領頭企業組成聯盟打造區塊鏈標準，加速技術推廣；區塊鏈技術持續演進，內涵已經發生重大變化。”安信證券在報告中如是說。

區塊鏈的去中心化、去信任、集體維護、可靠數據庫等特性使其成為金融行業熱捧的對象。與此同時，作為比特幣底層技術的區塊鏈技術，到底有沒有商業化的應用場景，在哪些領域能夠真正實現商業化的場景也一直是業內爭論的焦點。

安信證券在報告中認為，區塊鏈的應用場景經歷了從區塊鏈1.0到3.0的階段：區塊鏈1.0實現了貨幣和支付體系的改造。區塊鏈最為成熟的應用就是支付，尤其在跨境支付領域具有廣闊前景。區塊鏈技術將是跨境支付的最佳實踐方案，能夠讓交易過程變得扁平化、清算變得更為便捷，同時跨境支付已經有了較為成熟的區塊鏈解決方案。區塊鏈技術更為宏偉的遠景是改造國家貨幣體系。

區塊鏈2.0實現了金融的改造。如果說區塊鏈1.0是去中心化的“支付寶”，那區塊鏈2.0則試圖實現去中心化的“納斯達克”交易所+去中心化的“支付寶”。區塊鏈技術可以促進個人/公司實現便捷和低廉的資產交易。

區塊鏈3.0的愿景將是改變一切，通過建立去中心化自治組織（DCOs），實現對去中心化體系的重構和顛覆。區塊鏈3.0技術屬于Meta Technology范疇，從底層協議入手，全方位改造整個互聯網的中心化網絡結構，基于全新的去中心化架構（DCOs——去中心化協作組織）的應用場景極為廣泛。安信證券報告中稱，現階段最有希望落地的區塊鏈應用領域是云計算、物聯網。

機構和資本紛紛搶占先機

區塊鏈作為一種新技術，無論是技術本身，還是技術應用，均涉及標準、知識產權、管理組織和發展環境等領域的“占位”問題，構建先入為主的優勢。

目前包括各國央行在內的國內外銀行機構，正在探索這一未來金融底層技術，包括推出數字貨幣。世界經濟論壇在銀行業基礎設施的最新報告中稱，90多家央行正在討論區塊鏈技術的應用，并預計2017年世界上80%的商業銀行都會圍繞區塊鏈技術發起研發項目。

業內人士分析，區塊鏈技術在多個領域的應用價值正在被發現。一是證券、銀行、股票等金融業。專家認為，區塊鏈技術將是互聯網金融乃至整個金融業的關鍵底層基礎設施。以證券市場為例，證券交易需要經過中央結算機構、銀行、證券公司和交易所這四大機構的協調才能完成，效率低、成本高，且這一模式容易造就強勢中介，而區塊鏈系統可獨立地完成“一條龍”式服務。

西班牙最大銀行桑坦德發布的報告顯示，如果2020年左右全世界銀行內部都使用區塊鏈技術，每年可節約近200億美元成本。

二是需要信用證明的社會服務領域。未來，它能為各類社會活動提供登記服務，包括出生證明、所有權證明、結婚證、學歷證明、保險權益證明、醫療程序和投票等。從本質上來說，但凡可以用代碼表達的交易都可以用區塊鏈技術進行登記。

瓦爾德茲也表示，除了金融業之外，其他一些行業也開展了區塊鏈應用的嘗試。比如鉆石行業使用的一種Everledger的記賬系統，能夠顯示每顆鉆石是否是正品，以及當前賣主是否是合法持有者等信息。洪都拉斯建立了基于區塊鏈技術的土地登記制度，一旦登記了房屋產權，除非做授權更改，否則任何人都沒有辦法直接更改。此外一些投票機構也希望利用區塊鏈技術建立比現有級別更高的信任體系，用于總統選舉等關鍵投票的記錄和統計。

此外，高盛認為，區塊鏈技術將在共享經濟、電力、房地產產權保險、股票交易和防止洗錢這五個場景中率先得到應用。瑞銀中國負責人錢于君認為，數據安全、反洗錢等是傳統金融業面臨的挑戰，在區塊鏈框架下，這些問題有望得到一定程度的解決。

據了解，中國人民銀行正在用區塊鏈技術及其數字貨幣進行實驗，積極研究數字貨幣的多場景應用，爭取早日推出央行發行的數字貨幣。南非央行行長首次表示，對區塊鏈和加密貨幣持開放態度，南非儲備銀行正在探索區塊鏈技術，并希望從中發現創新技術。

俄羅斯最大金融機構之一Sberbank（俄羅斯聯邦儲蓄銀行）在考慮加入俄羅斯國內的銀行聯盟，參與區塊鏈技術研究。日本央行行長提出，金融服務的模式會隨著區塊鏈和分布式賬本技術的發展而演變。日本央行已經成立致力于研究互聯網金融技術的互聯網金融中心。

荷蘭央行正在籌備一項大型實驗項目，以探索金融市場是否可以完全建立在區塊鏈基礎上。以區塊鏈為核心的金融科技，在英國和新加坡已被列入政府工作計劃。美國國土安全部對6家致力于政府區塊鏈應用開發的公司給予補貼，讓企業研究政府的數據分析、連接設備和區塊鏈。

歐洲大型金融機構創設R3組織，正在加緊研究區塊鏈技術的金融應用，德勤已經將這種技術應用于企業審計。納斯達克、紐交所、倫敦交易所等國際著名金融機構正投入巨大資源開發，比如納斯達克市場嘗試利用區塊鏈技術發行證券。同時，高盛、瑞士銀行、花旗銀行等都開始了相關金融創新應用研究。

瑞士聯合銀行（UBS）正引導世界四個最大銀行開發一套金融系統，讓金融市場利用區塊鏈技術進行高效的支付和結算。UBS開發了一種新型數字貨幣USC，并且與央行發行的主要貨幣有同等價值，比如歐元或美元，而不同于比特幣等去中心化數字貨幣。

紐約梅隆銀行、德意志銀行、桑坦德銀行和瑞士聯合銀行希望在2018年前推出一個商業級的區塊鏈系統——結算幣解決方案，可以讓金融機構在支付證券時，使用可以直接在央行進行兌換的數字貨幣，節省業務時間，削減交易后結算和清算成本。同時，這四家銀行也是R3區塊鏈聯盟的成員，相信在R3的帶領下區塊鏈采用規模會越來越大。

企業界也在從應用端展開對區塊鏈的研究。IBM為了解決企業自身存在的問題，決定開發一個內部糾紛解決方案。該方案以區塊鏈技術為依托，致力于改變內部現有的交易過程追溯系統，詳細地追蹤產品從物料到出廠的完整過程，以消除系統不足造成的財務糾紛，從而釋放相關資金，預計最早9月實施。

萬向集團的主營業務分布在三大領域：制造業，農業和金融。作為持牌金融機構，自2012年投資通聯數據起，萬向控股開始了新的金融領域布局。從關注比特幣開始，萬向將目光投向了更廣闊的區塊鏈技術。短短1年間，成立了實驗室和分布式資本，舉辦了首屆峰會，上線了萬云平臺。截至2016年8月21日，已在全球投資29家區塊鏈技術相關初創公司，共2500萬美元。從根本上推動了中國區塊鏈產業的發展。

5月25日，“平安宣布加入全球區塊鏈聯盟R3，為首個來自中國的成員”。樂視金融區塊鏈的應用實施方案正在積極推進，已經有初步落地的項目，像NBi路由跟蹤節點1.0客戶化開發與部署、NBi/MMB數字資產錢包、文化金融眾籌區塊鏈應用開發、搭建樂視金融區塊鏈開放平臺、樂視金融區塊鏈交易平臺1.0等。其中，樂視金融區塊鏈交易平臺1.0將重構交易模式，改良Ripple/Circle模式實現跨界跨境匯兌，降低外匯占款，基于分布式總賬實現生態內虛擬結算服務，提高資金效率。

區塊鏈發展大事記

區塊鏈在各國所處的地位

區塊鏈目前已演化為兩個層次：一個是類似于以比特幣為代表的虛擬貨幣，另一個是比特幣背后的機制，即以區塊鏈為其底層協議。從應用上來看，目前區塊鏈最成熟的應用是在比特幣交易領域。比特幣在過去4年多中，價格上漲了400多倍。比特幣現在已成為一個全球現象，它在支付上基本是成功的，但能不能作為未來的貨幣是有爭議的。

德國：世界首個承認比特幣合法地位的國家

2013年8月，德國宣布承認比特幣的合法地位，并已納入國家監管體系。德國是世界上首個承認比特幣合法地位的國家。

日本：定義比特幣為資產

2014年6月，日本執政黨自民黨表示，決定暫時不監管比特幣。2015年8月，Mt.Gox首席執行官被捕，日本政府考慮比特幣監管事宜。2016年5月，日本首次批準數字貨幣監管法案，并定義為財產。

加拿大：承認比特幣的“貨幣地位”

2013年12月，世界上首個比特幣ATM機在溫哥華投入使用。很多美國本土的比特幣創業者，由于美國國內不同州的法律監管問題，選擇搬遷到加拿大創業。

泰國：首個封殺比特幣的國家

在泰國外匯管理和政策部看來，以下活動均視為違法：買賣比特幣、用比特幣買賣任何商品或服務、與泰國境外的任何人存在比特幣的往來。

中國：不具有貨幣屬性，不是真正意義的貨幣

2013年12月5日，中國央行等五部委發布《關于防范比特幣風險的通知》，明確了比特幣的性質，認為比特幣不是由貨幣當局發行，不具有法償性與強制性等貨幣屬性，因此并不是真正意義的貨幣。同時禁止金融機構提供比特幣交易服務。此通知一經發布，比特幣價格應聲下跌，跌幅近50%。

俄羅斯對比特幣持強硬態度，韓國拒絕承認比特幣的貨幣地位，荷蘭警告比特幣風險。如今中國、俄羅斯、美國、韓國等原本不看好比特幣的國家，因為比特幣的區塊鏈技術慢慢改觀。

2016年2月，中國人民銀行行長周小川指出，數字貨幣的技術路線可分為基于賬戶和不基于賬戶兩種，也可分層并用而設法共存。區塊鏈技術是一項可選的技術，其特點是分布式簿記、不基于賬戶，而且無法篡改。如果數字貨幣重點強調保護個人隱私，可選用區塊鏈技術，人民銀行部署了重要力量研究探討區塊鏈應用技術，但是到目前為止區塊鏈占用資源還是太多，不管是計算資源還是存儲資源，應對不了現在的交易規模，未來能不能解決，還要看。

積極理性對待區塊鏈技術

區塊鏈仍屬于“新生事物”，一方面要“布道”普及，形成社會上下，特別是金融全行業的共識，引起各方關注并加大投入固然很重要，另一方面關注行業實際，通過應用發現問題，推動技術進步，取得實質突破更重要。

在8月21日的中國區塊鏈產業大會上，國家知識產權局原局長高盧麟指出，區塊鏈最重要的研究領域就是金融。“今年在華盛頓召開了90個國家的行長會議，很多國家都要在數字貨幣方面采取行動，區塊鏈技術將占金融體系的核心定位。中國央行行長周小川也提出‘貨幣改革的方向就是數字貨幣’。區塊鏈產業的首要研究方向就是金融政策、嵌入區塊鏈技術。”

樂視金融CEO王永利表示，區塊鏈技術對中國金融行業帶來重大“啟蒙式”沖擊，未來如何把區塊鏈技術運用到線上的身份驗證、交易確認等一系列領域才是重點。我們自己的實驗室有以下幾點要求：一是主要用于線上線下的對接，包括臉譜識別、虹膜識別等都界定為線下識別的方法，到了線上之后，再轉化成區塊鏈唯一的一個線上身份；二是它可能更多地運用于交易，所以會有商圈幣或者模擬幣的概念。“當這兩個問題解決了以后，在跨境頻繁的交易和資金清算領域，區塊鏈技術一定會有廣泛的運用。”

全國人大財經委委員、中國互聯網金融協會區塊鏈研究工作組組長李禮輝指出，區塊鏈技術應用的潛在風險開始暴露，對于區塊鏈技術應用的風險管控越來越受到重視。

李禮輝說：“在區塊鏈技術應用發展的起步階段，發生一些風險的事件未必是壞事，我們從中可以得到一些重要的啟示。”第一，新技術開啟新的應用也會帶來新的風險，必須構建預防道德風險的技術防火墻，在不同場景的區塊鏈技術應用中，必須對智能合約、時間戳等安全性、穩定性、可靠性做深入的分析和權威的論證。第二，新技術有新特征，風險的管控要適應新的結構，必須針對新的技術結構研發新的風險管控措施和應急措施。

央行金融研究所所長姚余棟強調，發展區塊鏈技術不能觸碰金融底線：第一不能搞資金池，因為解決不了錯配的風險；第二，不能做擔保，因為區塊鏈金融沒有資本金，無法吸收信貸損失；第三，不能搞非法集資；第四，不能涉及洗錢，因為人人都可以做區塊鏈，這方面容易被忽視。

王永利也稱，要積極而理性地看待區塊鏈技術，比如作為區塊鏈最早期的運用，比特幣在2009年問世以后沒有被廣泛接受。“我自己認為，它不是法定貨幣，其是否合法合規還需要打一個問號。未來商圈幣的發行不能像比特幣那樣通過挖礦就能挖出來，一定要有價值對應，且發幣規則必須公開透明，受到嚴格監控，不能被少數人隨意調整。如果沒有價值支撐，全部是虛擬資產，其實是很危險的。”

區塊鏈技術應用中，要避免“貪大求洋”，特別是在初期，應關注并選擇相對獨立和小的鏈條、領域和場景，以便實現“全流程”應用，確保可控和效果。“聯盟鏈”可能成為初級階段的一個相對選擇，“同業”和“產業鏈”是基本方向。

與所有新技術一樣，區塊鏈技術的局限性是必然和肯定的，區塊鏈技術不可能、也不應該“單打獨斗”。要根據應用場景的需要，特別是針對行業痛點解決，與相關技術密切聯系和結合，特別是互聯網和大數據，形成“取長補短”、“優勢互補”的格局，特別是要善于利用其它技術解決區塊鏈技術的短板，形成技術互補和協同效應。

要注意避免將區塊鏈“矮化”，即不應將其“混同”于一般安全和加密等信息技術，要突出區塊鏈的獨特性，特別是邏輯結構的獨特性，這是區塊鏈的關鍵特征和獨特價值，更是靈魂所在。