我國糧食主產區糧食銀行轉型發展問題分析

楊楠　祝洪章

摘要：當前我國傳統糧食銀行的運行模式和風險控制上仍有諸多問題，本文以北大荒糧食銀行為例，對糧食銀行的新型發展的問題與成因進行針對性分析，提出推進新型糧食銀行試點工作、加強新型業務運營體制建設、完善多頭監管機制等改進建議。

關鍵詞：糧食主產區；新型糧食銀行

中圖分類號：F304 文獻標識碼：A

文章編號：1005-913X（2016）08-0029-02

引言

糧食銀行借鑒現代商業銀行的運行管理模式，將糧食作為一種特殊的“貨幣”展開儲蓄、借貸、交易、套期保值等業務并從中獲利。當前，國家正在大力推進傳統糧食銀行向新型糧食銀行的過渡，即加強糧食銀行與金融市場的聯系，加大銀行、期貨、期權、保險對糧食銀行運行的支撐力度。在這一過程中，如何控制糧食銀行運行風險，順利實現其“華麗轉身”，使糧食銀行更好地服務糧食主產區糧食生產、倉儲與流通，帶動農村糧食產業鏈發展，維護糧食安全是非常值得關注的問題。

一、我國糧食銀行轉型發展的背景與進展

我國最早的糧食銀行是山東廣饒糧食銀行。早期糧食銀行依附于糧食加工企業，并不是獨立的服務機構。當時，儲糧戶將暫時閑置的余糧轉存到糧食銀行由其代為管理，儲糧戶擁有這些糧食的所有權，糧食銀行得到了這些糧食在一定時期內的使用處置權。糧食銀行利用對這些糧食的加工或投資貿易等形式來盤活糧食從而營利，即糧食銀行的收益和支付儲糧戶的利息從糧食的流動周轉中獲得的利益中抽取。到了二十一世紀初，隨著糧食加工業的獨立運營，糧食銀行不再作為糧食加工企業獲取糧食的服務項目或者窗口，發展成為一種獨立的中介服務機構。

現在的糧食銀行大多還是由糧食加工或貿易企業開辦，以糧食產業化龍頭企業作為載體的糧食銀行實力相對雄厚，但仍有許多規模小、實力弱、信用不足的小型糧食銀行零散地分布在各地。我國傳統的糧食銀行業務方式單一，敞口風險大等問題嚴重限制了糧食銀行未來的規模化發展，因此，對糧食銀行進行改革創新的呼聲越來越高。推進傳統糧食銀行向新型糧食銀行的過渡可以在一定程度上解決糧食銀行的發展問題，達到開拓新市場、尋找新資源，擴大盈利的目的。自山東廣饒開創糧食主產區糧食銀行先河以來，國內各地對于糧食銀行的新模式的探索從未停止。現在“以物換物的廣饒模式”、“銀企合作的黑龍江墾區模式”、“三業融合的太倉模式”、“政府背書的鳳臺模式”等等模式不斷推陳出新，為新型糧食銀行的改革提供了大量可供借鑒的做法。實踐證明新型糧食銀行具有較大的發展前景，在金融制度的安排上有更大的創新空間。據國家糧食管理相關部門負責人介紹，我國從2008年開始進行新型糧食銀行的試點工作。截止至2015年的6月份，通過在推進新型糧食銀行的業務的全國十余個省、兩百多家企業開展的統計顯示，糧食銀行新型業務累計經營的糧食總量達到1200萬噸，帶動了農民增收12億元。

本文以“銀企合作的黑龍江墾區模式”的代表——黑龍江北大荒糧食銀行為例，分析一下我國糧食主產區糧食銀行發展中存在的問題及創新改革的對策建議。

二、黑龍江北大荒糧食銀行“銀企合作”模式發展狀況

黑龍江是中國商品糧基地之一，在中國糧食主產區中有舉足輕重的地位。黑龍江地廣人稀，擁有肥沃的黑土地和充足的勞動力資源，所以糧食播種面積大、品質好、產量多。近年來，國家加大惠農政策力度，進一步推進了黑龍江省的糧食產量在千億斤產能的基礎上鞏固并加以提高。土地流轉的速度加快，種糧規模效應顯現，農民種糧積極性被極大地提高了，黑龍江省的種糧大戶越來越多。但是，黑龍江糧食生產仍存在不少問題，制約其糧食增產能力。首先，糧食上市時間集中導致谷賤傷農。由于黑龍江的氣候條件，黑龍江墾區的糧食生產時間集中。每年秋收后，大多數的農戶都面臨償還種糧施肥的貸款和籌集新一年開春的備耕資金的問題，所以不得不在同一時間將糧食在市場上集中變現，短時間集中上市使糧價下降，嚴重影響了農民收入的增加，損傷農戶增加糧食產量的積極性。其次，糧食倉儲效率低、損失大。黑龍江的糧食倉儲技術落后，條件簡陋，設備缺失，使得農民往往缺乏較好的儲糧條件，在糧食收獲后只能將糧食堆放于自家的農田或搭建的簡易倉庫中。農戶儲糧設施的簡陋，使得鼠害、蟲害及家禽咬食等原因造成糧食損失嚴重。再次，糧食外運物流效率差、成本高。黑龍江墾區的糧食外運大多集中于每年11月份到次年的3月份，運輸時間過于集中，物流效率低效、成本昂貴的問題十分嚴重。最后，糧食生產融資困難。黑龍江省的農村金融體系發育遲緩，農民急需的生產備耕資金或地租無法通過金融借貸而得以解決，往往要高息借貸（民間借貸、高利貸）來獲得資金，這種方式直接增加了農民的負擔。

針對黑龍江“賣糧難、保管難、運輸難、籌資難”等問題，在黑龍江省政府、省糧食局、農墾總局的大力支持與指導，北大荒商貿集團創辦了黑龍江省的糧食銀行——北大荒糧食銀行。北大荒商貿集團是黑龍江墾區從事糧食流通行業的大型企業集團，可以說承擔著黑龍江墾區商品糧的銷售重任。北大荒商貿集團采取“銀行政企”合作的啟動方式大大地提高了北大荒糧食銀行初期建設的資金實力、客戶資源獲取等能力，為北大荒糧食銀行的后續發展打下了堅實的基礎。

我國糧食銀行的運營基本模式主要有“農戶+糧食銀行”和“農戶+糧食銀行+第三方機構（如銀行包括中央銀行和商業銀行、保險公司、期貨市場、運輸公司等）”兩種，北大荒商貿集團創辦的糧食銀行屬于第二種模式。北大荒糧食銀行努力通過與商業銀行、物流企業緊密合作強化對糧食流轉的各種流通要素進行有效連接，加強交互式風險控制，推動糧食企業的存量資產（糧食）盤活。

北大荒糧食銀行與金融機構（中國人民銀行哈爾濱中心支行引導生產，中國民生銀行大連分行提供貸款解決糧食銀行收購農民糧食的資金問題。）、大型物流節點、港口（北大荒商貿集團）等合作，開展抵押貸款、質押貸款、貨代、加工存儲等業務。農戶在北大荒糧食銀行開戶，并領取糧食存折，同時，辦理民生銀行的借記卡，并且簽訂存糧協議，辦理存糧手續。農戶可以自行將糧食送到糧食銀行的倉庫，也可以由銀行派車運送，由糧食銀行對糧食進行質檢、稱重等流程，完成糧食取樣手續。糧食入庫存放后，農戶可以持身份證和糧食存折向糧食銀行辦理個人貸款，用于糧食耕種或個人經營。此外，農戶還可以根據市場賣價隨時將糧食取走銷售，也可以在糧食銀行下設的電子平臺進行網上交易。

三、黑龍江北大荒糧食銀行發展轉型中存在的主要問題分析

（一）運用金融衍生交易避險的新型業務發展滯后

北大荒糧食銀行雖然通過與銀行合作在糧食的采購倉儲、加工包裝、運輸配送、結算系統以及信息服務等方面進行了一些改革創新，但在運用金融市場，加強糧食產品與金融衍生交易融合方面的進展卻相對緩慢。北大荒糧食銀行主要通過黑龍江北大荒糧油經銷總公司在大連商品交易所的會員資格進行玉米和大豆的期貨交易，更多地是由種糧大戶自行進行套期保值交易，無法達到利用糧食銀行機構優勢集中進行操作避險的目的。北大荒糧食銀行內部人員普遍素質偏低，創新發展新業務的專業性技術人才隊伍還未形成是制約其業務發展的重要原因之一。

（二）經營風險大，監管體系不完善

北大荒糧食銀行和儲糧戶在業務發生過程中面臨著多重風險，其中比較嚴重的是道德風險和市場風險。由于糧食銀行只是仿銀行的創新型金融機構，未被納入到商業銀行的監管體系中，因此，缺乏像商業銀行監管體系那樣的科學、有效的風險控制手段。目前，還沒有針對糧食銀行的“最低存糧制度”或“有限周轉次數”等制度，在糧食銀行采取以高風險換取高收益的投機行為時，農戶面臨周轉出的糧食難以收回貨款，借貸資金鏈斷裂的風險。

（三）相關法律、法規與管理制度不健全

現在的很多糧食銀行規模較小，法人地位不明確，在制度體制建設、運營經營理念、管理規范制度和工作操作流程以及簽訂儲存糧食的合同契約等方面的制度建設參差不齊，更有甚者隨意制定規則，損害農民的利益，最終導致糧食銀行管理經營不善以致破產，同時給糧食銀行業帶來了不好的影響。有些機構打著糧食銀行的名頭進行非法集資，給糧食銀行造成了很大的負面影響，使農戶的利益受損，糧食資源浪費。

四、糧食主產區糧食銀行轉型發展的對策建議

（一）加速推進糧食銀行新型業務

“新型糧食銀行需要包括期貨、期權、保險及銀行等在內的金融市場的支持，形成以期貨市場為主導的新型糧食銀行模式”。舊糧食銀行應加強與除商業銀行以外的期貨、期權、保險公司等金融機構的合作，利用與金融機構合作幫助農民和企業通過價格保險、質押融資等措施抵御市場風險。采用期貨、保險的相應標準作為糧食銀行新型業務的參考，在期貨市場，糧食銀行可以通過買人期貨合約借以對沖價格上漲風險；糧食銀行在吸收糧食時，可以采用期貨價格為基礎確定收購價格和結算價格的方式；保險公司既可以向農民提供價格保險，也可以對糧食銀行提供存糧保險制度，可以選擇期貨價格作為基礎確定賠付標準。

（二）建立完善的新型糧食銀行監管體制

立法機關及有關部門應積極出臺針對糧食銀行管理的法律法規，從法律制度層面規范新型糧食銀行的法人資格、業務范圍、經營管理等；依據現有的實際情況結合理論經驗，出臺一系列有關糧食銀行的監督管理辦法，如制定“存糧保險制度”、“最低糧食底線”等，充分發揮政府對糧食銀行的外部監督作用；聯合期貨、期權、保險以及銀行的監管部門對糧食銀行在新型發展中涉及的業務進行規范，實現新型糧食銀行發展中的多頭監管，填補糧食銀行的監管空白。