金融支持高原特色農業發展的實踐與思考

【摘要】本文以黨的十八屆五中全會提出的加快補齊農業農村短板的要求為出發點，采用實證分析方法，系統總結了玉溪市金融支持高原特色農業發展取得的成效，分析了各項金融舉措的綜合效應及存在的問題，基于創新、協調、綠色、開放、共享的發展理念，從統籌資源、完善機制、推動創新等方面對金融支持高原特色農業發展提出了政策建議。

【關鍵詞】金融 高原特色農業 創新

“十三五”時期是全面建成小康社會的決勝階段，最艱巨最繁重的任務在農村。黨的十八屆五中全會確立創新、協調、綠色、開放、共享的發展理念，提出加快補齊農業農村短板的目標，為做好“三農”工作指明了發展方向和著力重點；“四化”同步深入發展，新型城鎮化加快推進，城鄉居民消費結構加快升級，農業科技創新加快拓展，新產業新業態孕育興起，農村各項改革全面展開，為農業農村發展提供了廣闊空間和不竭動力。云南素有植物王國、香料王國、藥物寶庫、花卉之鄉的美譽，發展高原特色農業得天獨厚。近年來，玉溪市大力發展高原特色農業，2015年全市種植業畝均產值達7698元，居全省第一，比全省平均數高5653元，從玉溪高原特色農業發展的成功經驗來看，金融支持起到了重要支撐作用。人行玉溪中支對此開展了專項調研，在總結經驗的同時希望能為金融支持高原特色農業發展提供參考。

一、玉溪市高原特色農業發展現狀

種植業畝均產出效益，是衡量一個地區種植業發展水平的一個重要指標。在人均耕地只有0.75畝的條件下，玉溪充分發揮自然資源秉賦優勢，打高原牌、走特色路，推進農業產業現代化，各項指標全省領先。經濟作物比重全省最高，比全省平均水平高12.5個百分點；種植業畝均產值達7698元，全省最高；科技對農業增長的貢獻率達57%，比全省高3個百分點，通?？h、新平縣被省政府命名為第一批高原特色農業示范縣，新平縣被農業部認定為國家級現代農業示范區；2015年農產品出口16.3億美元，全省最高，占全省40.3%；農產品產加比達到0.93：1，全省最高；生態型農業特征明顯，全市“三品一標”產品達125個，用標產值突破百億元。目前全市高原特色農業產業化發展特征明顯，主要表現為：

（一）集聚發展格局凸顯

生產方面：以畜產品、蔬菜、花卉、水果等協調發展的特色生物農業產業體系已基本形成；以醬菜調味品、肉制品、糧油制品“三大產業”為主的食品工業已成為云南最具規模的食品加工區；云南省重點打造的十大產業集團——“云菜集團”2013年在通?？h成立，通海蔬菜產業已經形成“公司+基地+農戶+標準+管理”的產業化運行機制，并形成蔬菜產、供、銷、加工一條龍的發展格局；生物醫藥領域企業達到22家，通過GMP認證的達17家、居云南省第二位，產業集群初步形成；“中國·東盟國際生物醫藥港”于2014年7月落戶玉溪，成為云南重要的現代生物醫藥基地之一；生物林業領域的野生食用菌和天然香料發展迅速，易門縣“中國·云南野生食用菌交易會”規模不斷擴大，2015年交易會期間的交易金額達11552萬元，比2005年首屆交易會增長1550.3%，目前易門縣野生菌加工企業在全省占比已超過40%。

研發方面：目前，全市有國家級農業龍頭企業1戶，省級46戶；種養業良種覆蓋率達98%，科技對生物產業增長的貢獻率達52.2%；生物產業建有國家級企業技術中心1個、院士工作站1個、省級工程技術研究中心1個、市級重點實驗室和工程技術中心15個，有高新技術企業17家，占全市高新企業的30%；已建成農業標準化生產示范園7個，農業科技示范園10個，現代農業示范園9個，建成省級精品莊園11個，市級莊園25個。元江“蘆薈產業綜合開發項目”被國家發改委定為“國家農產品深加工專項工程示范項目”。

（二）品牌和基地建設進展迅速

品牌：目前，全市已有25個產品被認定為云南名牌農產品，其中麗都牌玫瑰鮮切花等10個農產品獲云南名牌產品稱號，云冠等79個農產品商標被評為云南省著名商標，125個產品獲國家“三品一標”認證，其中有機食品3個，綠色食品31個，無公害農產品45個，地理標志產品3個。新平“褚橙”、“玉溪花卉”、“華寧柑桔”、“通海蔬菜”、“通海禽蛋”、“紅塔貓哆哩”、“易門野生菌”等一批特色鮮明的玉溪高原特色農產品在國內外市場具有較好聲譽。抗浪魚、大頭魚獲得云南省“六大名魚”稱號。率先在全國建成“玉溪莊園”，成為有機煙葉生產的引領者；“褚橙莊園”品牌帶動全市柑桔產業快速發展、升級；萬綠生物公司成為亞洲最大的蘆薈工業原料生產企業，成功在“新三板”掛牌上市。

基地：以除蟲菊、蘆薈、三七、金銀花、露水草為主的生物藥原材料基地建設迅速發展——除蟲菊基地1.5萬畝、居全國第一，蘆薈基地1.2萬畝、為亞洲最大的種植基地，其他基地：三七6500畝，露水草5300畝，龍膽草11130畝，野生及人工食用菌20.5萬畝，水果、蔬菜等出口種植29萬畝。同時，專業批發市場也得到長足發展，已建成農產品專業批發市場9個，其中通海金山蔬菜、華溪柑橘、峨山畜禽3個批發市場被農業部認定為重點批發市場，華寧縣成為全國柑桔生產標準化示范區、國家優質早熟柑桔示范區和南亞熱帶名優柑桔生產基地。

二、金融支持高原特色農業發展的實踐

近年來，人行玉溪中支引導全市金融機構持續強化與地方政府的合作，從搭建平臺、提升服務、支持創新、建設基地、促進

融資等方面合力推動高原特色農業發展，取得明顯成效。

（一）合筑平臺：助力工業園區“筑巢引鳳”

人行玉溪市中心支行結合轄區實際擬定并由市政府印發了《玉溪市金融支持園區發展貫徹意見》，提出了確保全市工業園區中長期貸款增速高于當年全市中長期貸款平均增速的任務和目標，定期組織召開金融支持工業園區推進會，構建“銀行業金融機構支持工業園區發展聯絡員工作機制”和“重點工業園區聯系機制”，形成高效暢通的銀企信息交流渠道。市級銀行業金融

機構累計貸款12億元支持玉溪高新區升級為繼昆明高新區之后云南省第二家國家級高新技術開發區，依托工業園區筑巢引鳳，帶動高原特色農業產業化發展。如通過引進和培育沃森生物、九州生物等一批生物醫藥龍頭企業，促進生物醫藥產業的集聚發展，玉溪高新區集聚了全市60%的生物醫藥企業，成為全省生物醫藥產業的重要基地之一，被授予云南省第一批省級生物產業示范基地。

（二）鑄造品牌：助力企業構建核心競爭力

人行玉溪市中心支行致力于引導金融機構創新金融產品，加大對農業企業技術改造、品牌建設的資金支持。如易門縣金融機構積極發放貼息貸款，2015年共向林緣香料、山里香食品有限公司、康源菌業三家企業發放貼息貸款合計6600萬元，貼息3%，為企業節省資金198萬元；在省內首先運用“園保貸”項目為康源菌業和云南磨漿農業融資1500萬元，幫助企業擴大生產，提升影響力和競爭力。截至2015年末，山里香、康源菌業已成為省級農業龍頭企業，云南磨漿農業榮獲了中國農業博覽會消費者最放心推薦品牌、中國知名品牌等殊榮。

（三）支持創新：助力產業構建技術洼地

一是支持生物醫藥企業實施新版GMP認證。GMP是世界各國普遍采用的藥品生產管理方式，按規定到2016年3月1日，未通過新版GMP認證的制藥企業將不得生產。據玉溪市工信委調查測算，實施新版GMP認證，玉溪生物醫藥企業技改和新建項目投資將突破10億元。為此，玉溪銀行業金融機構加大支持力度，提出對具有特色的生物醫藥企業給與信貸資源傾斜，信貸增速可高于對公信貸平均增速，近3年累計貸款26.4億元，助力17家生物醫藥企業通過GMP認證。

二是支持農業龍頭企業加大產品研發。人行玉溪市中心支行擬定并由市政府印發了《玉溪市關于推進農村金融產品創新和服務方式創新的實施意見》，要求轄區銀行業金融機構結合生物產業發展需求，加大金融產品和服務創新，積極支持企業提質升級。為推動柑橘產業發展，銀行業金融機構多次與林業部門組織林權抵押貸款培訓班、推進會，將柑橘龍頭企業林權抵押貸款成數提高到60～70%，貸款期限延長至10年，并在支持“褚橙莊園”等莊園經濟發展上提供全方位金融服務。為支持花卉企業發展，金融機構支持瑞園花卉公司與省科技廳、農科院、農科大合作研發“種苗國產化”項目，打破了云南洋桔梗切花依賴進口種苗的格局，2014年4月實現批量上市，使每畝洋桔梗種苗成本由1.3萬元下降至0.64萬元。為支持野生菌產業發展，易門縣銀行業金融機構積極推動動產質押貸款，延長貸款期限，支持企業與昆明植物研究所、西南林業大學、上海大學等科研院所合作，研究野生菌人工培植技術，幫助企業引進真空零下38度冷凍干燥、國際FD凍干和烤干技術設備，提升產品技術含量。

（四）建設基地：助力企業構建產業鏈優勢

一是支持企業原料基地建設。玉溪市銀行業金融機構將支持原料基地建設作為支持高原特色農業發展的重要著力點。如為支持萬綠生物公司基地建設，人行元江縣支行擬定并由縣政府下發了《元江縣農村土地承包經營權流轉管理辦法》、《元江縣農村土地承包經營權抵押融資管理辦法》等14個辦法和方案，努力解決“三權三證”流轉融資中存在問題，為企業承包用地順利融資提供保證，使得萬綠生物公司獲得銀行信貸9100萬元建成1.2萬畝具有現代化灌溉設備、符合有機食品要求的優質戶外蘆薈種植基地。

二是支持專業批發市場建設。專業批發市場是幫助企業擴大交流合作、提升品牌知名度、形成示范引領效應的重要形式。如為支持野生菌專業批發市場發展，易門縣金融機構累計融資1.4億元助推易門野生菌專業批發市場建成為云南省最大的野生食用菌交易市場，并獲得“中國·云南野生食用菌交易市場”稱號，依托交易市場連續舉辦九屆野生食用菌交易會，實現“舉辦交易會”與“建設交易市場”的融合互促發展。

（五）促進融資：破解企業資金困局

一是加大信貸投放力度支持現代農業發展。加大涉農信貸投入，夯實“三農”發展基礎，2015年末，全市涉農貸款余額423.3億元，比2010年末增長112.7%。加大中小微企業扶持力度，拓寬中小微企業融資渠道，2015年末，全市中小微企業貸款余額379.2億元，比2010年末增長66.5%。創新信貸產品，積極發放扶貧貼息貸款、畜牧貼息貸款、貸免扶補創業小額貸款、基層黨員帶領群眾創業致富貸款、“兩個十萬元”微型企業培育貸款等民生貸款，充分運用金碧惠農卡、特色農業貸款、流動資金循環貸款、小企業信用貸款、聯保貸款等方式解決高原特色農業中“一縣一品、一鄉一品”的融資難題。截至2015年末，全市農信社高原特色農業貸款余額53.17億元，比年初增加12.61億元，增長27.89%，惠及客戶26.64萬戶。

二是因地制宜支持特色農業發展。運用林權抵押貸款推進特色農業產業發展。至2015年末，全市林權抵押貸款貸款余額5.52億元，比年初增加6237萬元，增長12.73%。配合地方農業結構調整，積極支持特色農業發展。如澄江縣涉農金融機構積極支持藍莓、核桃產業發展，2015年共發放藍莓貸款1896.75萬元，核桃貸款1201.82萬元。峨山縣金融機構實施“千戶億元”信貸計劃，即3年內每年選擇1000戶農戶、新增1億元支農貸款，用于支持特色種植業、養殖業發展，2015年農林牧漁業貸款增長34.57%。

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三是搭建銀企融資推介平臺。人行玉溪中支聯合市工信委共同搭建了銀企融資推介平臺，通過多年的持續推進和效應帶動，平臺已上升到市政府主導的層面。通過舉辦玉溪市農業產業化龍頭企業專項貸款落實工作座談會、玉溪市醬咸菜行業銀企融資對接會等方式積極支持中小企業發展，截至2015年末推介平臺累計幫助中小企業融資162.7億元，初步達成全市14家金融機構對全市67個重點項目、103戶企業共470億元的融資意向。同時，銀行業金融機構利用平臺舉辦企業財務管理、中小微企業創新管理、中小企業融資知識等專題講座，幫助企業更熟練掌握融資知識。

四是助力企業上市融資。全市銀行機構積極配合玉溪市委市政府，大力支持符合條件的企業通過上市，股權掛牌交易，發行企業債、公司債、可轉債、中期票據、短期融資券等方式直接融資，繼沃森生物在創業板上市后，明珠花卉和萬綠生物兩家公司先后在“新三板”成功掛牌。

（六）提升服務：助力高原特色農業發展

人行玉溪中支通過提升農村基礎金融服務大力支持高原特色農業發展，2015年全市94個烤煙收購點辦理非現金支付23.4億元，實現收購資金全額非現金兌付，華寧縣柑桔非現金結算2.3億元，新平縣牲畜非現金結算1000萬元，元江茉莉花、蘆薈非現金結算也取得突破；全市累計建成555個惠農支付服務點，實現有需求行政村全覆蓋，讓126萬農村群眾“足不出村”就能享受到基本的金融服務；累計建成“刷卡無障礙示范街”7條，建成“刷卡無障礙示范景區”1個，縣域地區銀行卡受理環境得到有效改善。人行通?？h支行引導金融機構、農資商會、工商聯及花卉企業共同成立“小微企業促進會”，入會企業只需預交10%的風險金即可獲得最高200萬元的信用貸款，企業貸款后可免費使用間聯POS、樂收銀、網銀、保管箱等產品，金融機構通過組織訂購會、團購會，免費為企業提供行業內信息交流、法律顧問咨詢、跨區域溝通交流等特色服務。人行峨山縣支行引導金融機構于2014年探索成立了“三農”金融服務建議委員會，為金融與“三農”的對接服務搭建了溝通信息、交流經驗、互促互進的平臺。建議委員會先后與云南省林業職業技術學院、云南省畜牧獸醫科學院簽訂了《咨詢服務協議》，就農戶種植、養殖開展現場培訓指導，2015年6月邀請云南省林職院專家為400多農戶進行核桃種植培訓。依托“三農”金融服務建議委員會的建言平臺，峨山縣金融機構不斷創新服務方式，延伸服務內容，主動開展送資金、送技術、送信息、送專家一攬子配套服務，助力高原特色農業發展。

三、金融支持高原特色農業發展中存在的主要問題

（一）貸款投放結構不盡合理

一是農業貸款主要投放給農戶個人，對農民專業合作組織貸款投放較少，如玉溪市元江縣共有農民專業合作組織54個，但獲得貸款的僅有3戶。二是貸款投放與特色農業生產實際資金需求額度不匹配，特色農業的發展需要相應的農業設施、科研投入的跟進，然而從近玉溪市3年涉農信貸政策導向評估情況來看，參評縣域金融機構的農田基本建設貸款和農村基礎設施建設貸款逐年遞減，甚至出現負增長，全市金融機構在信貸支農中依然以發放化肥、種子等貸款為主，不能滿足特色農業發展的實際需求。

（二）農村信貸產品創新不足

國有商業銀行農村信貸產品較單一，農信社雖在房屋、土地、林權等方面開辦了抵押貸款業務，但貸款額度有限，通常是以短期貸款為主，對農民的房屋、土地流轉、林權抵押貸款一般為1年，對企業貸款一般不超過5年，而且貸款抵押率較低，一般控制在評估價值的40%以內，這既與農業生產周期長不相適應，又很難滿足產業發展尤其是產業大戶發展生產的資金需求。

（三）農村金融風險分散渠道不暢

一是農業保險發展明顯滯后。農業作為弱勢產業面臨著自然和市場的雙重風險，其保險覆蓋面小，與高原特色農業發展對風險控制的需求極不適應。如元江縣僅有糧食、烤煙、能繁母豬三個領域引入農業保險機制，果林、花卉等特色產業均無農業保險保障。通海縣蔬菜種植戶和加工企業普遍風險意識淡薄，目前針對農業的保險較少，政府保障措施有欠缺，致使金融信貸支持存在較大風險。二是農民貸款抵押擔保不足，整體抗風險能力弱。農村尚未全面落實“三權三證”（林權證、農村土地承包經營權證、農村居民房屋所有權證）頒發工作，承包、宅基、林地“三地”不明晰，農民貸款普遍不能提供符合條件的抵押物，難以得到信貸支持。

（四）資源資產確權和評估機構欠缺

一是土地確權欠缺糾紛處置機制，專項政策分散，土地流轉仍存在較大困難。土地確權政策性、技術性、系統性強，糾紛數量和種類多，目前缺乏妥善系統的解決機制，制約了土地流轉規模。同時農業、水利、農機、開發等方面的扶持政策比較分散，在促進土地流轉、發展新型高原特色農業經營主體方面，政策的導向作用、帶動作用尚未得到充分發揮。二是由于缺少科學合理的評估，農村資源難以盤活，農民資產抵押困難，一定程度上制約了金融對高原特色農業發展的支持力度。

（五）農村信用制度建設亟待加快推進

一是信用法律體系尚不健全，對失信行為的約束機制存在較大欠缺，金融維權中勝訴卻無法執行的現象仍然存在。如某縣級金融機構近3年訴訟勝訴38筆，涉案金額125.5萬元，實際執行15筆，執行金額59.5萬元，執行率僅為47.41%。二是在經濟下行壓力較大、貸款責任追究與員工考核掛靠等背景下，信貸資產損失的不可控因素增加，保全銀行信貸資產安全壓力越來越大，尤其是部分農業企業和個人信用觀念淡薄，逃廢債務時有發生，致使基層信貸員對農業“慎貸”，制約了銀行貸款投放的積極性。

四、政策建議

（一）統籌推動各類資源要素向現代農業有效配置

一是加強金融、財政、稅收政策的協調配合，扎實做好涉農信貸政策導向效果評估工作，加大對金融機構貫徹執行支農政策措施的考核力度。二是推動具備條件的涉農企業充分利用企業債、短期融資券和中期票據等直接債務融資工具。推廣區域集優債務融資機制，探索發行中小企業私募債券和結構化債券融資等品種。督促銀行機構幫助涉農企業運用銀行間市場各期限、多品種的直接債務融資工具實現直接融資，降低融資成本。三是積極嘗試PPP、TOT等融資模式，合理確定社會資本回報率，助力農村基礎設施建設。四是加快發展小額貸款公司、村鎮銀行等金融機構，推進農村金融多元化發展，進一步激發民間資金走進農業領域，從根本上破解高原特色農業發展資金缺乏難題。

（二）建立健全農村金融風險分擔機制

一是加強銀政企合作平臺建設，推動設立農村產權融資風險補償資金，彌補銀行機構在農村產權抵押貸款中的部分損失。二是加大公共財政分擔保費的比例，探索建立由財政引導、龍頭企業、農民專業合作組織和農戶共同參與的農業保險機制，激勵商業保險積極進入農業保險領域。鞏固發展糧食、特色經作、森林保險等政策性保險，推廣烤煙保險模式，擴大優勢特色農產品保險種類，開發針對家庭農場、農民專業合作社、龍頭企業的保險產品，開辦農田水利工程等基礎設施保險業務，探索“支部+協會+保險”、“龍頭企業+農戶+保險”等多種農業保險經營方式。三是加快組建農業產業擔保公司，采取政府扶持，市場運作的方式，以骨干企業、產業大戶為主體組建股份制擔保公司，開展擔保服務。四是建立涉農企業轉貸應急機制，通過設立專項基金，幫助生產經營正常、市場前景好但暫時資金周轉困難的涉農企業渡過還貸續貸難關。

（三）推進金融產品和服務方式創新

一是人民銀行充分運用支農再貸款等工具，引導涉農金融機構加大對高原特色農業的支持力度，嘗試放寬支農再貸款使用范圍，將農業龍頭企業納入再貸款支持范圍。二是督促引導涉農金融機構開展權屬清晰、風險可控的林權、農房、大型農機具等抵押貸款，切實滿足現代農業發展的合理資金需求。在土地、林地等資源流轉規范的地區，大力推廣“公司+合作社+基地+農戶+保險+擔?！钡刃刨J支持模式，大力支持農業合作化經營的發展。三是加大對農業科技創新的信貸支持，探索以農業科技型企業的股權、專利權、商標權等為質押物發放貸款，綜合運用“信貸+擔?！?、“信貸+保險+財政補貼”等多種融資工具相配合的融資模式，支持農業科技企業增信融資，努力滿足農業科技企業研發、推廣、應用過程中的資金需求。

（四）完善信貸投入的配套保障機制

一是積極推進農村信用體系建設，緊扣農村產權改革，探索在農業用地、宅基地、農村建設用地、農民自住房、林權、水權和其他農村集體資產抵押、擔保、轉讓等方面做出具體金融支持措施安排，引導和推動農村投融資機制創新。建立健全信用法律法規體系，構建統一的信用監督機制和利益機制，充分發揮政府、執法機關、金融機構、信用中介機構及社會經濟主體包括企業及個人對信用行為的監督作用，并通過利益機制嚴懲信用犯罪，設置預防性制度規范信用行為。加強對信用中介機構的扶持和管理，發揮其評價和監督作用，規范其服務內容和服務標準。充分發揮農戶信用信息管理系統在提供信用評價、簡化貸款手續、加大信貸支持力度、處罰失信行為等方面的作用。二是加快農村土地產權制度改革，規范土地流轉流程，完善流轉機制，健全土地流轉各項政策措施，加快土地規范流轉速度，為高原特色農業規模化發展提供土地基礎。

參考文獻

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