跨國銀行介入后與東道國銀行競爭的分析

【摘 要】 隨著金融全球化的不斷發展，跨國銀行越來越多的入駐其他國家，跨國銀行在東道國發揮的作用受到了許多人的關注。然而學術領域對跨國銀行的理解還不全面。本文將對跨國銀行介入后與東道國銀行的競爭進行簡要分析。另外，本文分析了跨國銀行介入后對我國銀行效率，企業信貸，技術溢出等方面的影響。

【關鍵詞】 跨國銀行 銀行效率 東道國 企業信貸

引 言

隨著各國金融自由化程度的持續提高，以及金融全球化的不斷拓展，跨國銀行的發展速度顯著提升。在一些國家，跨國銀行的介入對東道國的銀行系統、經濟發展產生了劇烈影響，出現了“強強聯合”的發展趨勢，已經影響了全球銀行業的整體格局。跨國銀行一般為這樣一種金融機構，它通常在兩個及以上國家建立子公司并辦理銀行業務，跨國銀行在世界經濟領域發揮著重要作用。近年來，中國實行改革開放政策，隨著中國加入世界貿易組織，跨國銀行也越來越多的進入中國，全球大部分銀行都開始在中國拓展業務。跨國銀行入駐有利于外國資本流入中國，促進本國經濟發展，同時我們可以學習國外先進的銀行管理模式。但是，另一方面跨國銀行為了自身利益，通常要進行風險轉移，資金調動、外匯買賣等都十分頻繁，這些都會對國內金融行業造成嚴重影響，對我國銀行管理和安全形成巨大挑戰。從2006年開始，我國的銀行業已經完成全方位對外開放，跨國銀行在我國與國內銀行已經展開了全方位的競爭，然而學術領域對跨國銀行的理解還不全面。本文將對跨國銀行介入后與東道國銀行的競爭進行簡要分析。主要分析了跨國銀行介入后對我國銀行效率、企業信貸、技術溢出等方面的影響。

一、跨國銀行介入對東道國銀行業的影響

1.對東道國銀行業效率的影響

由于金融的全球化，我國在改革和發展的過程中，為了得到外國資本的幫助，促使我國銀行業快速發展，制定了銀行業全面對外開放的政策。同時，一些發達國家出于自身利益的考慮，也有一定的內在動力到我國尋找新的市場機遇，所以跨國銀行迅速入駐中國市場。而跨國銀行介入量的增多是和我國銀行的盈利性、非利息收入與經營支出總和的減少緊密相關的。跨國銀行的介入提高了我國銀行業市場的效率，對東道國GDP的增加有一定好處。

2.東道國的發達程度的影響

跨國銀行在不同國家開展業務將產生不同的效應。發達程度不同的國家會導致跨國銀行的進駐效果不同，在經濟發展比較落后的國家，跨國銀行的介入數量增加將導致東道國銀行的日常開支和利差收入增多，那么東道國的銀行效率將會降低；如果東道國經濟發展程度較高，那么銀行效率將會提高。

二、跨國銀行介入與我國銀行競爭的分析

1.跨國銀行入駐對中國銀行業的影響

分析跨國銀行的入駐數量程度、中國銀行的效率水平以及市場競爭模式三者的變化情況表明，中資銀行的利息邊界、盈利程度與跨國銀行入駐中國市場的數量和發展程度成明顯的正相關。但是我國銀行業的市場競爭水平和跨國銀行入駐我國的數量與程度的關聯效應與中資銀行的稅前盈利成明顯的負相關趨勢。分析發現，跨國銀行進駐中國帶來的實質競爭壓力水平并不高，還不能破壞我國銀行業原有的低效率平衡狀態。同時，伴隨我國銀行市場競爭環境的逐漸完善，跨國銀行的入駐更有利于實現國外競爭壓力對我國銀行效率改善的推動作用。

2.跨國銀行介入在技術溢出效應方面的影響

跨國銀行入駐在技術溢出方面對我國也會產生一定的影響。跨國銀行在技術方面的優勢一般會通過非市場化的轉移模式外溢到東道國，對其產生影響。一方面是跨國銀行對本國銀行進行技術擴散，但這種技術擴散通常不是跨國銀行自愿進行的，而是我國銀行對跨國銀行經營模式、管理方法的學習和效仿。我們可以利用距離優勢學習和觀摩跨國銀行的先進技術，也可以直接錄用原跨國銀行的工作人員，從而間接得到技術和管理經驗。然后我們會在學習它們的基礎上進行產品或者服務方面的創新，進而改善銀行業的管理方式。另一方面，跨國銀行會與本國銀行有一些經濟上的合作，跨國銀行為了共同利益會對東道國銀行做一定的技術指導。我國銀行可能會以引進外來資本的方式使所有權的結構發生改變，在這種情形下，跨國銀行自愿提供其先進技術的動力也許會更大，所以技術轉移的程度會很大。這種技術轉移方式產生的技術溢出效應最為顯著。

3.跨國銀行對中國企業信貸可得性的影響

為各企事業單位提供信貸支持是銀行體系的一項主要職能。儲蓄者的收入與投資人的成本都和銀行的利差程度息息相關，利差太高會嚴重影響儲蓄和投資的增加。因此，分析跨國銀行對東道國企業信貸的影響同樣重要。分析發現，在我國對外開放的初期，由于跨國銀行的介入國內銀行減少了對企事業單位貸款的發放。跨國銀行雖然介入中國市場，但它們在發放貸款時存在明顯的選擇性，一般只對盈利能力較強、規模比較大的強勢企業提供信貸支持，其它小企業基本不能獲得跨國銀行的貸款。跨國銀行的介入造成本國企業取得長期信貸支撐的概率下降了。也就是說，東道國國內銀行信貸呈現總體性的減少，但是跨國銀行增多的信貸供給并不能改善這種減少。

當跨國銀行貸款經驗與顧客信息的累積逐漸增多，跨國銀行所占市場份額逐漸增加并達到一定程度，同時本國銀行的效率在與跨國銀行競爭時得到提高的情況下，跨國銀行就能在改善我國企事業單位貸款中發揮積極作用。調查發現，長期以來，跨國銀行的介入降低了我國經濟體系中對企業融資的束縛，企業獲得貸款的可能性有了明顯提高。不過值得注意的是，在這個過程中，大型企業獲得的好處更多。但是也沒有對中小型企業進行資本融合造成不良影響。

4. 跨國銀行對中國企業信貸成本的影響

跨國銀行入駐中國以后，我們分析了東道國銀行的盈利、利差、信貸損失準備等一些相關數據的變化情況。這些分析表明，隨著跨國銀行在我國不斷發展，我國銀行的日常費用以及利潤率都會減少，但是銀行所得的凈利差并未發生明顯改變。所以，雖然跨國銀行的入駐使我國銀行的利潤有所減少，但是它對于我國銀行效率的提升以及銀行系統融資能力的改善都發揮著積極作用，而且跨國銀行參與國內競爭，增加銀行客戶的福利少。

另一方面，若跨國銀行入駐的國家經濟發展程度較低，在初期為了降低投資風險，減少成本，跨國銀行會選擇特定的顧客為其提供服務，這樣東道國銀行因缺乏競爭壓力，短時間內可以同提高利差等手段向客戶轉嫁成本。長遠看來，跨國銀行的介入終將提升東道國銀行的競爭壓力，而本土銀行也會采用跨國銀行帶來的先進技術和管理模式，這些都會使東道國銀行的成本減少。

結束語

金融服務對外開放的主要內容之一就是銀行的全面開放，跨國銀行介入東道國銀行市場的比重逐年增加。跨國銀行在東道國開展銀行業務勢必會對本國的銀行系統和經濟運轉造成影響。國內外許多學者對于跨國銀行入駐后對本國銀行的影響做了大量研究，一般是建立模型，采用計量經濟等方式進行分析，也有人采用定性討論的方法。本文結合國內外學者的研究調查結果，從不同角度分析了跨國銀行入駐后對本國銀行、經濟市場、企業等的銀行。從總體上說，跨國銀行的介入有利于本國銀行效率的提升，但本國銀行效率的提升與東道國的經濟發展程度有關。另外，本文主要分析了跨國銀行的入駐對中國銀行競爭的影響。對于中國而言，從長遠看，跨國銀行的入駐更有利于實現國外競爭壓力對我國銀行效率改善的推動作用。隨著跨國銀行介入中國數量的增加，會造成一定的技術溢出，有利于我們學習國外銀行的先進技術和管理模式。另一方面，跨國銀行的入駐將對國內企事業單位信貸可得性和信貸成本造成一定的影響，這些影響大都是正面的。

考慮到跨國銀行近幾年在我國的發展情況，本文的分析有一定的意義。加入世界貿易組織以來，跨國銀行在中國迅速發展，跨國銀行將與國內銀行進行全方位競爭，我國銀行必須挖掘新的利潤增加點，提高金融系統的創新水平，才能在以后的競爭中占據優勢地位。而且跨國銀行通常采用入股的形式與我國的銀行達成合作競爭模式，這是跨國銀行給中國銀行業帶來的顯著變化。我中有你，你中有我，競爭與合作并存將是今后跨國銀行與東道國銀行的主要發展格局。

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作者簡介：劉宏妤，出生年月：1984年1月，性別：女，民族：漢，籍貫：天津市，學歷：大學本科，研究方向：南開大學課程進修班世界經濟專業。