我國大眾家庭金融投資理財現狀分析及趨勢探討

王頔

摘要：目前，隨著國內社會經濟的不斷進步，人民的生活水平獲得了顯著的提高，金融投資和理財也逐漸推廣到了每一個家庭當中，并且慢慢成為人們日常生活中不可或缺的組成部分之一。本文依照現階段我國普通家庭投資理財的基本狀況，借助家庭理財的主要工具對國內資本市場的情況及未來趨勢做出了詳細、深入的分析和研究。

關鍵詞：大眾家庭；金融投資理財；現狀剖析；發展趨勢

一、我國大眾家庭金融投資理財的必要性

隨著我國社會經濟的迅速發展，大多數大眾家庭慢慢意識到由于人民幣幣值的不穩定性，將錢放入銀行中很可能會出現貶值的情況，所以必須借助投資理財這一方式，才有可能帶來更大的利益。

（一）均衡當前及今后的收支水平

從該作筆者的角度出發，對大多數的普通家庭而言，不光是要解決溫飽問題，還需要進行合理、科學的金融投資理財活動。由于一個人一輩子頂多能夠有四五十年的時間來創造勞動價值、獲得勞動收入，那么如果一個人完全喪失了勞動能力后，怎樣維持好日常生活呢？我們都知道，中國的人口基數較大，同時人口增長速度驚人，因此僅僅依賴政府養老是不現實的；除此之外，把養老的重任丟給子孫后代是更為不明智、不合理的方式。所以說，在目前這樣的狀況下，選擇家庭投資理財這種行徑，能夠為自身帶來更大的利益，也可以給今后的生活提供一份保障、一份安心。

（二）尋找更佳的生活狀態

如上所述，更好地調節、均衡家庭現在和未來的收支僅僅是最基本的目的，每個人都希望自己的家庭過得美滿幸福，均期望自己的工資水平可以越來越高，也希望家里的經濟收入增加。從某種意義上來說，大多數大眾家庭均衡現在和未來的收入、支出想得都只是滿足基本的溫飽問題，只能給生存提供一個基本的保障。然而，如果想要獲得更高的生活品質，就應當持續增強自己的經濟實力。

二、國內大眾家庭金融投資理財的現狀剖析

（一）家庭的投資需求較大

當前，我國大眾家庭對于金融投資的基本需求越來越大，這一點通常表現為下列幾方面：首先，銀行等金融機構的儲蓄資金大量轉移。通過專業人士的調查和研究發現，目前國內民眾對銀行儲蓄的想法早已有所轉變，不再有以往那么強烈的欲望將錢存入銀行了。正是由于這一狀況使得股市行情持續走高，所以很多炒股人將家庭的大量存款從銀行轉移到了股市當中，最早這一情況并不顯著，但是在今年的第一季度末期掀起了一股狂潮。這種情況也很容易解釋，特別是通過炒股這種手段獲取利益的民眾，積極拉取更多人進入到股市當中，緊接著股市行情被民眾們抬得越來越高，我們通常將這一狀況成為“跟風行為”。以上就是我國民眾思維習慣的主要特征，感覺哪一種手段能夠更快地賺到錢就不考慮后果的投入其中，甚至很多人會傾注自己的全部家當。一般而言，這種思維習性必須謹慎，不但要考慮某種方式可以賺取更大的利益，也應當考慮自身的經濟實力和抵御風險的水平，不管何種投資均存在一定的風險。

眾所周知，股票、基金和債券一同被譽為金融理財界的“三劍客”，目前這三者的市場行情都比較良好，并且可以給很多國內的投資者創造大量的財富和收益，進一步激發更多投資者的投資潛能和投資熱情。

（二）金融理財產品分類眾多

通過以上的論述，我們可以清楚地知道，現階段很多家庭都不再偏好銀行儲蓄，尤其是上次央行降準降息之后，更多的大眾家庭將自身精力投入到了投資理財之中，短短幾年的時間，就出現了一大批的投資理財專員。正如我們之前了解到的一樣，股票、基金、理財保險、銀行理財產品就像雨后春筍般不斷涌現，幾年前人們絕對不會想到金融機構會選擇理財投資項目，保險也被認為只做車險和壽險。但是，這些思維界限都已經被打破。從經濟學的角度來講，這種狀況原本是極為普通的，當社會大眾不再偏好銀行儲蓄的時候，為了維系好自身的資金源，金融機構就必須進行革新，投其所好，將大眾所關注的金融投資理財引入進來，這樣才能夠保證更好的持續性。對于保險公司，如果僅僅做車險和壽險，那么購買保險的人肯定會很少，然而投資理財產品的介入，大大提升了民眾的關注度，這也進一步激發了保險業的潛能，一些發達國家的投資理財就是從保險向外進行劃分的，因為國內民眾對保險的認識尚淺，才導致了這種情況的出現。

（三）金融投資理財由有形到無形

根據自己的經驗和體會，20世紀初的房地產行業作為剛剛興起并被人知悉的行業，幾乎所有炒樓的人都發了一大筆財，再加上開發商的強力壓盤，以及外地務工者對房屋的剛性需求等因素，均在這一時期體現了出來，也更加刺激了房價的上揚。房子對于國人來講，一直意味著家和溫暖，中國人尤其注重居住品質。所以，在政府養老、養兒防老等對策無效的前提下，樓房便自然而然地成為了中老年人養老的唯一保障，另外，政府大興土木，一棟棟樓房拔地而起，給投資者提供了更多選擇。近來，很多樓盤的價格迅速上漲，在利益激增的情況下，政府管制政策猶如一盆冷水將房產投資者的熱情熄滅。現階段，投資人能夠感受到投資從有形到無形的轉變，股票、基金、期貨等逐漸成為他們的新寵，而且這些投資項目操作簡便、收益明顯。不僅無需數量快速增加的股票交易場所，也不必拿實物兌換現金，僅僅點擊鼠標即可操作，現今不少白領均利用午休等空閑時間進行即時交易和有關操作，簡便快捷的特征體現得淋漓盡致。

三、大眾家庭投資理財的發展趨勢分析

（一）大部分家庭選擇加入到金融投資理財的行列中來

作為一個人口大國，中國的每一名國民均為全球經濟創造了很多財富，在刺激經濟迅速發展的基礎上，也促進了社會財富的大量積累。然而，因為這些增加和積累的財務不能平均被分配到每個家庭中，而是根據勞動人員的參與程度和貢獻程度進行劃分，也就是我們通常所說的“按勞分配”。因此，大眾家庭的資金不僅有來自辛勤勞動的部分，還有資本投資獲取的回報。當然，任何投資活動都會存在風險，就算參與了也不一定能收益，但是如果不參與的話，就不可能獲得任何收益。在現在這種可觀資本增值的基礎上，無論個人資金量的大小，只要其不參與投資、不進行理財規劃，就會被財富邊緣化。所以說，大眾家庭必須通過投資理財的方式來參與市場的運作才可能不被邊緣化。

目前，我國的證券股票及基金開戶量很大，但是真正運用到實際操作中的不多。由于股市較大的風險性，再加上缺乏足夠的專業理論，很多股民覺得專家投資一定是非常正確、有幫助的，就大批購入基金希望獲取對應的回報。目前，一個明顯的趨勢就是：在國民經濟迅速提升、投資受益者比例大的前提下，今后將會有越來越多的人參與到股票投資的隊伍中。因政府的資金管制政策和大眾家庭對投資上技能的缺乏，國內大眾家庭均會進入到門檻更低、風險更小、收益更加穩定、變現能力更強的金融投資領域，比如說購買基金和股票等；而對于那些專業技能要求更強的房地產、黃金、期貨等項目，大眾家庭可能不能加入其中。

（二）大眾家庭金融投資理財的發展趨勢預測

第一，金融投資順應投資理財的發展趨勢。不管是公司的投資理財，還是民眾的金融投資，都要根據市場規律行事，掌握好市場運營的主流方向，不可一味尋求暴利。我們可把市場運營的方向劃分為基本運動、中期趨勢和日常波動。所謂基本運動，也就是基本牛市，好比股市那樣，不會一直漲或一直跌，這也是正常的情況。對于大眾家庭而言，最需要關注的就是中期趨勢，如果基本運動確立，短期內將無法改變中期趨勢。所以，投資者會準確掌握中期趨勢，在中期階段，依照市場氛圍不斷調整行情，調整期間通常為幾個月，若大盤進入到調整期，投資人就應當馬上轉換投資思路和手段。

第二，儲蓄偏好將會持續下降，無形投資的比例將繼續加大。如若普通民眾形成了自身的投資理財觀后，就會把自身的大量積蓄投入其中。所以說，無論家庭的經濟實力如何，均會選取保留一部分資金，這些資金在銀行中很長一段時間內無法變動，因此短期內，大眾家庭對銀行儲蓄的偏好將會不斷降低。經由之前房地產的實例，我們可以歸結出：現階段，大眾對于房地產的投資偏好出現了下降的整體趨勢，不僅僅是房地產行業，整個有形投資市場都是如此。不久之前，很多人認為必須看得見、摸得著才能令人心里踏實，目前多種無形投資打破了這一思維的束縛和局限，同時將會在今后很長一段時期內得以保留。

結束語

總之，金融投資理財已經逐漸發展成為我國大眾家庭最主要的管理個人財富的手段，就好比購買基金、投資股票等方式都早已深入到大眾家庭的日常理財活動中，銀行儲蓄早就無法滿足大眾家庭的投資需求了。在我國社會經濟不斷進步、人民幣幣值不穩定的市場環境中，預測會有更多的大眾家庭加入到這些風險小、穩定性好、投資收益高、變現能力強的投資理財項目中來，同時投資人本身的專業水平和風險意識等均會得到進一步的提升。

參考文獻：

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