老年理財3條妙計

編者按：

理財是人們生活中的一件大事。在我國，50歲以上的人儲蓄率較高，但理財意識相對較弱。其實，中老年人退休之后，在不同的經濟環境下，也要樹立理財的新觀念。金融理財師、建行理財經理毛慧娟梳理了以下幾條“錦囊”，幫助中老年人做好理財規劃。

慎選高風險理財產品

老年人投資股票要把資金額度限制在一定范圍內。在選擇理財品種時要慎重，不能把“保命錢”投入到風險渠道中。目前銀行的絕大多數理財產品都可以保證本金，主要投資于銀行間債券市場的國債、政策性金融債、央行票據、企業短期融資券等，本金損失的風險很小，并且有很多保本的、專屬于高端客戶、私人銀行客戶的保本型產品。而且這些理財產品都提供風險屬性測試，其中有“對風險的認識”和“虧損承受能力”等測試項目，老年朋友們可以先自己測試一下，如果自己是保守型或穩健型投資者，則還是采取穩妥的投資方式為好。

老有所保需趁早

在我國，“看病貴”這個現實困擾著許多人，老年人最大的支出是醫療保健。所以，購買醫療保險應成為老年人的首選，而且越早越好。在國內，投保年齡一般都限制在65周歲以下，而養老保險、重大疾病險則將年齡限制在55～60歲。即使未到投保年齡上限，但只要過了50歲，保險公司會要求投保人到指定的醫療機構接受體檢，有一兩項體檢指標不合格，投保要求便會遭拒絕。年齡越大投保所需支付的成本越高。如果購買養老保險，還必須在購買前留心養老金的領取方式，比如在投保人開始領取養老金后，養老金額每隔一段時間按一定增幅遞增，可在一定程度上幫助抵制通貨膨脹。

替老人理財需合理配比

時下，也有不少老年人把資金給兒女打理，自己安享“夕陽紅”。在此，需要提醒的是：子女替老人理財，不能把自己的風險承受力當作老人的風險承受力，造成錯位。養老金在任何時候都應該進行規劃，在理財品種的選擇上要合理搭配，高風險的品種最多占20%，其他以中低風險的為主。

老年人的投資組合，比較適宜的有“三四三”模式。也就是30%投資股票基金高風險產品，40%投資儲蓄國債，其余30%用于應急儲蓄。另外，“一百減年齡”的原則也可以作為老年人投資理財的指導，即用（100-年齡）×100%作為風險投資的最大比例。對一個30歲的投資者而言，投資組合中70%可以是風險資產，但若是一個70歲的投資者，風險資產比重就至多只能占30%，另外的資金應該投資到國債等低風險投資或儲蓄上。