農信社改制運行需“七強化”

陳子華

當前，全國農信社改制成為農商銀行，標志著農信社新一輪改革已經進入深水期。農信社改制工作的重中之重正是機制轉換。如何建立健全符合農商銀行實際、適應市場經濟發展需要的經營機制，激發農商銀行的內在活力，提高對外部環境變化的適應能力，防范并化解農商銀行金融風險？筆者深入分析四川農信社現狀，認為通過七方面的強化措施，可以有效建立、規范和完善農商銀行的經營機制。

強化股份制改革

強化股份制改革，建立健全公司治理機制和決策機制。農信社產權體制改革一方面需要加快股權改造步伐。著力加強股權規范性管理，增強股權的資本屬性，積極引導股權向法人股東集中，逐步形成以優質法人股東為主體，含有一定數量主業突出、治理良好、利益獨立的主要股東的股權結構。另一方面需要加快組建農村商業銀行步伐，充分調動各方面的積極性，充分發揮有效資源作用，積極創造各種條件，完成縣級法人單位股份制改革工作；重點關注股東投資動機、投資資金合法性和持續補充資本的能力；強化公司治理建設，關注董事選舉，清晰劃分“三會一層”職責，推動縣級法人單位按照監管要求披露信息，確保披露信息全面、及時、真實。

強化風險管控機制

強化風險管控機制，建立健全風險管理涵蓋體系。第一，縣級法人單位要全面修訂、完善、補充各類規章、制度、流程的實施細則，使各項業務都有規可循、有據可依。第二，建立覆蓋信用風險、市場風險、操作風險、運行風險、產品風險和政策風險的全面風險管理體系，梳理各環節風險點，切實提高風險管控能力。第三，加快業務管理信息系統建設，做到信息共享，資源共享，風險同防。第四，加強管理行為、運行效能和履職盡責的考核力度，并與績效工資掛鉤，增強發展的內在約束和風險管控能力。

強化激勵約束機制

強化激勵約束機制，優化人力資源配置。首先，逐步推行競爭上崗。要按照“公開、平等、競爭、擇優”的原則，在全體員工中逐步推行競爭上崗。實行優化組合、競爭上崗，做到“能者上、平者讓、庸者下”，落實末位淘汰制。其次，健全崗位設置和崗位等級設置體系。按部門與崗位職責，以崗位價值作為確定員工職級檔次的主要基礎，體現崗位責任、風險、貢獻相匹配的原則。再次，完善薪酬分配制度體系。實行崗位基本工資體現薪酬分配的基本保障功能，重點突出績效工資體現薪酬分配的激勵功能，同時團隊績效與個人業績掛鉤，高調推行獎勵工資體現薪酬分配的貢獻差別，用于對做出突出貢獻的高管和員工獎勵。

強化可持續發展機制

強化可持續發展機制，完善機制轉換的制度。一是建議省聯社縣級法人單位實施差別化管理，與縣級法人單位機制轉換掛鉤，實行動態考核，分類管理。二是引入經濟資本考核指標，強化資本約束，相關部門應研究縣級機構資產規模與股本配置辦法，防范經營行為短期化和道德風險。三是建立和完善綜合考核評價體系，提高縣級法人單位激勵約束措施的有效性。四是實施業務流程再造，打造流程銀行。實現以客戶為中心的部門整合，合理劃分前后臺業務范圍，調整、優化網點人員結構，推動前臺機構從核算型向營銷型的轉變。

強化產品服務營銷機制

強化產品服務營銷機制，推動農村供應鏈金融發展。一是積極拓展供應鏈融資業務，加強對公客戶的“鏈式開發”。各縣級法人單位第一、二把手要主動介入營銷活動，提高營銷層級。二是以提高營銷人員專業化為切入點，加強個人業務的“片式開發”。各縣級法人單位要推進營銷人員的“營銷知識專業化”和“產業常識專業化”水平的提高，對轄內同質同類的個人客戶實施片式營銷，由熟悉產業政策知識的專業營銷人員實行集中拓展和管理。三是前移營銷陣地，實施區域營銷。各縣級法人單位可根據本地區實際，按經濟區域設置營銷中心，將營銷中心設置在經濟發達的鄉鎮和商業區網點。

強化金融服務后評價機制

強化金融服務后評價機制，加快信息科技建設。建議省聯社加快信息科技建設進程，迅速突破在系統、產品、手段等方面的制約瓶頸，充分發揮信息科技的支持和保障作用。一是加大系統開發力度，抓緊推進貸記卡等業務產品研發工作。二是充分發揮信息科技管控作用，將技術管控植入經營管理過程，通過全程管控促進合規穩健經營，提升風險防控能力。三是提高金融服務的自助化水平，實現物理柜臺向虛擬柜臺的外延，開發低成本、可復制、適應“三農”多樣化、多層次需求的POS終端小額取現、電話銀行、手機銀行、農信通等金融業務，利用現代科技手段降低金融服務成本。

強化特色文化機制

強化特色文化機制，激發內生動力。第一，構建競爭文化。一方面開展形式多樣的職業競賽活動，引領職工以精神一流、工作一流、服務一流、業績一流。另一方面實行競爭上崗，選拔優秀人才。第二，構建合規文化。通過組織自主學習、“學規章、重執行、促發展”活動等，樹立風控理念，自覺合規。不斷梳理及完善各項內部管理制度，完善風險合規管理組織體系。通過加強風險信息聯絡員、駐社稽核員、委派會計和信貸檢查四支隊伍建設，切實增強風險預警、檢查和管控能力。第三，構建執行文化。通過“勇于擔當 愛我農信”系列活動的開展，引導員工樹立高度的工作責任感；加強培訓力度，采取教學與實踐、理論與實際轉變培訓方式，使員工具備一定的執行方法與實踐能力；不斷健全有效的監督整改體系，形成監督-整改-復查管理機制。第四，構建和諧文化。建立溝通交流機制，通過制定完善領導班子接待日制度、合理化建議征集制度等了解員工心聲。

（作者單位：四川省資中縣農村信用合作聯社）