教你如何堆起小金庫

小肥

鮮亮麗背后的辛酸苦楚，催人奮進，雖然現(xiàn)在有還不完的卡賬、付不完的賬單，時不時還有“紅色炸彈”的騷擾，但過上體面的生活并不是一種幻想。

本期為你支招，教你如何建立自己的小金庫，讓自己過上體面生活！

Q1：想成富翁卻成負翁，鈔票去哪兒了？

月初發(fā)的工資，交完房租，還完卡賬，支付完淘寶購物車，幾個朋友約個下午茶，上幾節(jié)瑜伽課……下個月的卡賬已經(jīng)欠下了。這可能是不少白領(lǐng)女青年的經(jīng)歷，想存錢，可總是很快變成“月光族”……

因此，把月度支出細化到每周、每日，應該是存下錢來的第一步。三大主流的記賬軟件，隨手記、挖財、口袋記賬，可以幫助你了解錢去了哪里，并且這些App都是免費的。通過數(shù)據(jù)統(tǒng)計，你終于可以弄明白有多少錢是用來維持生計必需的，有多少錢給馬云了。

此時，可以對每月的收入進行一個基本劃分：必需的、意外的、不必要的。維持必需的支出，保留意外的支出，減少不必要的支出，賬戶里不知不覺就有了余錢。對于鐘愛買買買的女同胞，把工資卡與支付寶解除綁定，辦一張新的專門用于支付的銀行卡，每月工資日定額轉(zhuǎn)賬，是一個脫離“剁手族”的有效方法。

Q2：多出米的錢怎么辦？

有一條理財?shù)幕驹瓌t，投資股票的資產(chǎn)占可支配資產(chǎn)的比例為（100-年齡）%，由于我們工作繁忙，股票市場又波詭云譎，此時找一款靠譜的股票型基金開通定投，應該是一個省心又省力的投資手段。

所謂基金定投，指每月指定日期買入指定金額的指定基金，最低定投金額僅1000元。開通基金賬戶，綁定銀行卡，每月工資日前后進行扣款，經(jīng)過這3步，不知不覺已經(jīng)將你的余錢強制儲蓄了起來。

如何挑選股票型基金呢？除了學習相關(guān)的投資技巧之外，可以著重關(guān)注基金的3個方面：過往業(yè)績，投資風格，明星經(jīng)理。過往業(yè)績排名同類前列，投資風格穩(wěn)健，基金經(jīng)理經(jīng)驗豐富的基金自然最容易延續(xù)良好表現(xiàn)，詳細的信息可以關(guān)注天天基金網(wǎng)、好買基金網(wǎng)等專業(yè)網(wǎng)站。

如果你精力有限或者太懶，投資指數(shù)基金（即收益根據(jù)跟蹤指數(shù)變化的股票基金）是一個更方便的選擇。當然，作為一個思維與國際接軌的都市白領(lǐng)，投資于海外市場的優(yōu)勢基金也是不錯的選擇。投資海外基金，不但可以分享全球投資的機會和利得，還可達到分散風險與節(jié)稅的目的。

Q3：世界那么亂，要不要買保險？

白領(lǐng)們?nèi)缬虚e置資金，選擇理財保險也是個好辦法。保險產(chǎn)品一般分為兩類：保障型和投資型。保障型保險僅提供保障功能，購買目的主要是應對人身、意外、殘疾和重疾風險，也包括住院和意外醫(yī)療。投資型保險包括萬能險和分紅險，前者既提供保障又提供可觀的投資回報，后者則只提供投資回報。

投資理財保險雖然風險較小，且每年有固定的回報率，不像其他投資一樣大起大落，但在購買時，也有一些注意事項。購買前一定要認真閱讀產(chǎn)品說明書，明確了解產(chǎn)品的哪些收益是保險公司保證的，在投保前應明確自己投資的期限、最終的目標，做到心中有數(shù)，做好理財規(guī)劃。

Q4：都說要擁抱互聯(lián)網(wǎng)，理財怎么擁抱？

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品比如P2P產(chǎn)品，也能提供7%～15%不等的較高收益，但e租寶和中晉的跑路讓好多人存了一生的積蓄都血本無歸，你盯著他們的利息，他們盯著你的本金。這時選取靠譜的P2P產(chǎn)品尤為重要。

白領(lǐng)們在投資P2P產(chǎn)品前，首先要辨別選擇的P2P平臺是否是真平臺，因為有很多假平臺披著P2P的外衣招搖撞騙。確定平臺的真實性后，要重點研究P2P平臺的資質(zhì)、信息披露情況、運營報告及融資項目信息。綜合考評P2P平臺的軟實力后，再慎重投資。

任何時候，沒錢都是懶人的借口。即使薪資漲幅有限，理得一手好財，就像抓到一手好牌，也能讓你的生活更從容。要想盡早過上體面生活，掌握這些財富試金石，不僅讓你錢途無憂，還能助你牢牢抓住人生主動權(quán)。

（據(jù)《都市麗人》《悅己》相關(guān)資料整理）