中國銀行：云南省中行五大措施助力小微企業發展

小微企業融資難一直以來都備受社會關注。隨著國家政策的推動，支持小微企業發展不僅是響應中央號召、履行社會責任，更是關系到銀行自身的可持續發展。為此，中國銀行云南省分行根據全省小微企業地域分布特點及產業集群特點，著重從金融服務和產品創新上著手，推出五大幫扶措施，力破小微企業貸款難、成本高的問題。

立足云南 五大措施力破小微融資難

小微企業在經營過程中普遍存在管理、信息、制度等諸多方面不規范的現象，增大了銀行授信審批的工作難度。同時，由于小微企業經營風險大、實物資產少，自身缺乏必要的擔保物，抗風險能力較弱，受經濟環境影響較大，這些問題造成了小微企業向銀行融資難的困境。對此，中國銀行云南省分行基于“中銀信貸工廠”的服務模式，秉承“以客戶為中心”的服務理念，推出五大舉措創新并優化系統，更好地服務小微企業客戶。

一是積極改善服務方式，大力推廣“中銀信貸工廠”模式，該模式根據小微企業的經營特點和融資需求，采用合理、簡化、標準、端對端的工廠式“流水線”運作和專業化分工，為小微企業提供全方位金融服務。

二是改進工作措施，實施新模式小微企業授信項目無紙化上報審批工作，進一步優化業務流程，提高項目上報和審批效率。在審批環節，除了審核企業的財務信息外，還看“三表”和“三品”（即電表、水表、海關報關表；人品、產品、抵押品）等非財務的動態信息，提高小微貸款審批質量與效率，提升小微企業申貸獲得率。

三是根據云南省市場與客戶群體情況，積極研發新產品，創新擔保方式，破解小微企業擔保難問題。先后推出了“商戶通寶”“融稅通”“快易貸”“中銀美石通寶”“中銀林權通寶”“中銀網絡通寶”“小額貸款保證保險”等特色業務產品。通過創新擔保方式，幫助小微企業在抵（質）押物不足的情況下最大程度地獲得授信。例如某縣進出口有限公司成立于2009年，主要從事進出口貿易，代理銷售增值稅方面可享受國家出口退稅優惠政策的商品，主要以紡織品、日用百貨等為主。其上游客戶為幾家紡織品針織廠，下游客戶以緬甸貿易有限公司為主，合作時間較長，上下游客戶相對穩定。該公司因采購出口所需貿易商品退稅款回款周期較長，急需流動資金，但由于缺乏房產等有效抵質押物，難以獲得銀行授信。中行通過引入“融稅通”產品，客戶在中行云南省分行開立唯一的出口退稅專用賬戶并托管給中行，中行以該賬戶中的應退未退稅款為融資提供質押擔保向客戶提供融資，有效緩解了客戶的燃眉之急。

四是嚴格執行銀行業監管部門的相關規定，在積極推動解決小微企業融資難的同時，及時免除小微企業融資服務費、財務顧問費、市場咨詢費等相關費用，降低小微企業融資成本，緩解小微企業融資貴，有效支持了小微企業的發展。