中老人民幣現鈔出入境的現狀、問題和建議

孫翌

一、中老人民幣現鈔出入境現狀

（一）雙邊貿易普遍以人民幣進行結算

2002年，我國中央銀行與老撾中央銀行簽訂了雙邊銀行結算協議。2009年3月23日，中國農業銀行云南省分行與老撾發展銀行在老撾萬象簽訂了《中國農業銀行云南省分行與老撾發展銀行邊境貿易結算合作協議》《雙邊貿易網銀結算合作協議》和《互開邊境貿易清算賬戶協議》，當年6月12日，老撾發展銀行在我國農行勐臘磨憨支行開立了1戶人民幣清算賬戶。截至2015年末，老撾企業在西雙版納州共開立了33戶人民幣銀行結算賬戶（NRA賬戶）。根據貨物貿易外匯監測系統和人民幣跨境收付信息管理（RCPMIS）系統統計，自2010年7月1日跨境貿易人民幣結算試點啟動以來至2015年12月31日，西雙版納州對老撾以人民幣報關的進出口總額為46億元，其中通過銀行跨境劃轉的人民幣結算量7.6億元，人民幣現鈔結算量約為38億元。

（二）人民幣現鈔在老撾被廣泛接受，影響力和地位逐年提升

老撾對人民幣現鈔需求主要表現在三個方面。一是貿易需求。由于人民幣幣值穩定，風險較小，老撾各階層民眾對人民幣接納程度較高。特別是在老撾北部地區人民幣流通范圍最為廣泛，人民幣在大多數交易環節均可使用，使用范圍正逐步向南方延伸，已成為主要的邊貿結算貨幣和準硬通貨幣；二是投資需求。許多中國企業和個人在老撾境內開展替代種植項下的投資，主要是咖啡、香蕉、橡膠、印奇果等，大多數替代種植合同都明確規定以人民幣進行結算。據商務部門統計，截至2014年12月末，西雙版納州內注冊的中老境外替代種植企業25家，投資總額約16億人民幣；三是儲存需求。老撾居民在人民幣升值預期中更愿意儲存人民幣，以求保值和增值。

（三）人民幣現鈔跨境流通呈逐年增加態勢

經調查、監測、推算，2010年至2015年，西雙版納州中老邊境人民幣跨境流量約為252.19億元、276.75億元、329.33億元、440.12億元、550.09億元和657.5億元，呈現出逐年快速增加趨勢。目前，人民幣現鈔出入境方式主要有二種：一是通過海關申報正常攜帶出入。由于2萬元的限額規定，這部分人民幣現鈔數量相對較少。二是私自攜帶出入。據中老磨憨口岸邊防工作人員介紹，出入境人員攜帶大額現金較為普遍，時常碰到出入境人員攜帶有十幾萬美元、幾十萬人民幣現金的情況。

二、中老人民幣跨境流通中存在的主要問題

（一）假幣數量增勢明顯，呈現向境外蔓延態勢

2009年至2015年，西雙版納州各銀行業金融機構柜面收繳和公安機關共收繳、查獲假人民幣近712萬元，其中：公安部門偵破的假幣案件10件，涉案假幣90.13萬元（涉外案件4件，涉案假幣73.09萬元），假幣收繳量呈逐年增加態勢，同時呈現向接壤的老撾、緬甸兩國邊境省份蔓延的態勢。

（二）缺乏反假貨幣合作長效機制

隨著人民幣的周邊化，假幣的困擾日益增大。一般地說，紙幣流通廣度與出現假幣（票）的可能性成正比關系。近年來，在中老邊境地區陸續出現制販假人民幣案件，老撾銀行業金融機構在鑒定人民幣真假方面存在困難。據老撾發展銀行波喬省分行行長介紹，有一案件涉及30多萬元假人民幣，在鑒定時他們就感到很困難。隨著人民幣周邊化進程的加快，人民幣跨境流動管理的難度在不斷增大，反假人民幣的壓力也在增大。但由于當前中方與周邊國家和地區的政府、公安、中央銀行等部門均缺乏反假貨幣合作長效機制，不僅影響了邊境地區反假人民幣工作的全面深入開展，而且在一定程度上反過來影響了人民幣周邊化的發展進程。

（三）組織開展涉外反假人民幣知識宣傳、培訓的程序復雜

在人民銀行總行一直嚴格管理涉外金融活動和國家國安、保密局等相關政策因素的復雜性和責任風險的約束下，邊境地區基層央行開展涉外人民幣反假知識宣傳、培訓困難較大。目前，人行西雙版納州中心支行以及各金融機構均采取非常慎重的原則，謹慎地與老撾國家銀行（央行）北部分行和各股份制商業銀行間開展接觸，著力推進反假人民幣業務交往。隨著人民幣跨境流動和邊境經濟貿易加快發展，在境外銀行、公司、警察部門、個人等大都有學習和掌握人民幣防假、反假知識的意愿。但現實是中方走出去難，外方進來也不易，組織開展涉外反假人民幣知識宣傳、培訓程序復雜，這就形成了防假、反假人民幣工作遠遠落后于人民幣流通現狀的情況。

（四）民間匯兌業務交易活躍，存在一定風險

在中老經貿交往中，市場主體一些金融需求無法通過正規渠道得到滿足，民間匯兌方式和渠道一直存在，境內外民間兌換機構，也根據客戶要求，將人民幣資金悄悄的帶出入境內、外，為客戶辦理“跨境攜帶現金”和“代收代付”方式的匯兌業務。據了解，有相當一部分人民幣是通過這種非正規渠道進行跨境流動。

三、政策建議

（一）適當放寬邊境地區基層央行對外交往的限制

建議總行適當放寬邊境地區基層人民銀行開展跨境人民幣反假知識宣傳和培訓的權限，部分審批權限下放至省會中支，為邊境地區基層央行進一步加大對境外銀行相關人員的培訓力度創造條件；在滿足日益增長的境外企業、居民對人民幣反假知識渴望的基礎上，建立境內外銀行間反假貨幣工作聯絡和情報信息互通共享機制，適時召開聯絡會議，實現跨國（境）聯合打擊邊境地區制販假幣犯罪活動。

（二）適當下放邊境地區人員因公出周邊國（境）部分審批權限

按照《中國人民銀行因公出國（境）管理規定》人民銀行行員因公出國采取歸口管理、分級審批制度，需人總行審批通過方可辦理相關手續，審批流程多、時限長。但在實際工作中，邊境地區基層央行經常遇到反假、反洗錢以及人民幣跨境監測、匯率監測等重要工作任務，需要處領導、科長、科員深入口岸，深入周邊國家了解人民幣的流量、流向等問題，有時老撾銀行主動聯系，希望得到人民銀行的人民幣反假培訓，但“出去難”的現狀，影響了基層行工作的創新和與老撾銀行金融信息的交流。建議考慮邊境地區人民銀行管理工作的特殊需求，適當修改完善中國人民銀行員工因公出國（境）管理辦法，部分下放因公出國（境）審批權限，促進基層央行反假幣工作深入開展，積極建立邊境地區反假幣區域合作機制。

（三）建立國家層面的境外人民幣反假獎勵機制

近年來，邊境人民幣跨境流通的范圍和流量呈逐年擴大。人民幣流通到哪里，我們的反假幣工作和獎勵就應做到哪里，這不僅有利于推動人民幣周邊化、區域化發展進程，也有利于維護人民幣在國際地位中的形象和聲譽。但是，目前打擊跨境假幣犯罪活動，缺乏國家層面的配套獎勵機制，不利于更好地維護邊貿交易的境外客商的利益，不利于進一步提升人民幣在國際地位中的形象和聲譽。建議總行加強與老撾國家銀行的合作，制定出臺境外人民幣反假獎勵措施、相關獎勵辦法及相關配套政策，支持和鼓勵公安、邊防等部門與老撾加強警務合作，共同打擊跨境制販假人民幣犯罪活動，共同維護人民幣信譽的聯動機制，切實維護境內、外居民、企業的切身利益，促進雙邊經濟貿易發展。具體可以讓云南先行試點。一是在昆明中支試點“1中心3分站”對外培訓模式。（1中心：昆明中支為培訓中心；3分站：西雙版納、紅河、德宏中支分建培訓站）培訓模式、內容固定，培訓時間和次數由地州中支“按需定培”，事前申報，事后總結報告。二是提高境外反假獎勵標準。在目前云南和周邊三國警務合作的機制上，加載人民幣打假內容和獎勵措施，在同等國內獎勵基礎上，試行上浮20%左右的獎勵金。

（四）調整人民幣現鈔出入境限額

人民幣出入境限額調整應充分考慮對外經濟及人員交往的客觀需求，確立符合現實正常需求的限額，滿足出入境人員旅游費用，以及周邊國家《外匯管理條例》的有關規定。根據調查老撾的《外匯管理條例》明確出入境外幣現鈔的個人攜帶限額為1萬美元。建議相應調整人民幣現鈔出入境限額為6～8萬元。

（五）設立人民幣現鈔代理行

目前，老撾銀行間的人民幣現鈔需求的調運，是從香港到泰國，再從泰國調到老撾萬象。結合中老銀行的實際情況，以及西雙版納和老撾北部五省現鈔的使用情況、境外沉淀量，建議幫助老撾銀行改變“舍近求遠”的調運方式，在老撾北部五省銀行中，選擇一家金融機構，在老撾勐賽省設立人民幣現鈔代保管庫，簽訂代理協議，負責人民幣現鈔在境外的保管、發行和回收。在老撾設立人民幣現鈔代理行，可以參照已有的中銀香港代保管庫模式，明確現鈔代理行權利為：庫內所保管現鈔不需支付利息，可根據市場需要使用庫存現鈔。現鈔代理行義務：需對回籠現鈔清分，及時報告假幣的相關情況，形成假幣通報機制，并設定合理調鈔限額。這樣既可保證老撾人民幣現鈔供應，緩解西雙版納跨境人民幣現鈔流出的壓力，又可為老撾銀行增加利潤，為營造人民幣現鈔在老撾流通更加順暢的新局面打下堅實基礎。