鑄造反洗錢(qián)利器 維護(hù)邊疆金融穩(wěn)定

楊小平

《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》正式頒布實(shí)施即將迎來(lái)十周年。《反洗錢(qián)法》明確了我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)督管理、金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)、反洗錢(qián)調(diào)查、反洗錢(qián)國(guó)際合作以及法律責(zé)任等方面的內(nèi)容，正式建立了我國(guó)預(yù)防洗錢(qián)的基本法律制度，是我國(guó)反洗錢(qián)法制建設(shè)歷程上一座重要的標(biāo)志性里程碑，對(duì)我國(guó)反洗錢(qián)工作產(chǎn)生了重大而深遠(yuǎn)的影響。以《反洗錢(qián)法》的頒布為標(biāo)志，反洗錢(qián)工作始終堅(jiān)持立法先行，搭建起包含法律、規(guī)章在內(nèi)的一整套制度體系，為人民銀行反洗錢(qián)工作提供了重要的制度保障。

云南地處祖國(guó)邊陲，是一個(gè)沿邊省份，邊境線(xiàn)長(zhǎng)達(dá)4060多公里，與緬甸、越南、老撾接壤，通往境外的陸上通道不計(jì)其數(shù)，無(wú)天然屏障，邊民越境往來(lái)難防難控。周邊三國(guó)經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后，社會(huì)不穩(wěn)，加之與老撾、緬甸匯路不通，現(xiàn)金交易仍是邊境口岸各種交易結(jié)算的主要形式，“地?cái)傘y行”大行其道，人民幣跨境流動(dòng)較為活躍，極易滋生毒品、賭博、走私等各類(lèi)經(jīng)濟(jì)犯罪，為洗錢(qián)犯罪提供了可乘之機(jī)。由于云南毗鄰毒源地“金三角”，是全國(guó)禁毒的主戰(zhàn)場(chǎng)之一，毒品犯罪尤為猖獗。這些違法犯罪都對(duì)云南邊疆民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定大局產(chǎn)生了嚴(yán)重的負(fù)面影響。同時(shí)，一旦金融機(jī)構(gòu)卷入洗錢(qián)活動(dòng)，將會(huì)產(chǎn)生極大的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，從而嚴(yán)重威脅金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行，金融風(fēng)險(xiǎn)隱患突出的大背景下，極易進(jìn)一步放大金融風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)云南的特殊省情，做好反洗錢(qián)工作，具有極其重要的現(xiàn)實(shí)意義，可以切斷上游犯罪賴(lài)以生存的經(jīng)濟(jì)土壤，有效打擊上游犯罪，為社會(huì)穩(wěn)定和金融穩(wěn)定提供堅(jiān)實(shí)土壤。

2005年2月，為適應(yīng)販毒洗錢(qián)“高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)” 的工作需要，經(jīng)總行批準(zhǔn)，昆明有幸成為首批設(shè)立反洗錢(qián)處的五個(gè)省會(huì)城市之一。2006年6月19日，實(shí)現(xiàn)本外幣合一，原由國(guó)家外匯管理局云南省分局履行的外匯反洗錢(qián)職責(zé)，統(tǒng)一交由反洗錢(qián)處承擔(dān)。至此，云南省反洗錢(qián)工作的組織架構(gòu)正式成型，云南反洗錢(qián)工作步入實(shí)質(zhì)性階段。特別是自《反洗錢(qián)法》正式頒布實(shí)施以來(lái)，以《反洗錢(qián)法》為指導(dǎo)，云南的反洗錢(qián)工作步入了規(guī)范化、法制化軌道，取得突出成績(jī)。

十年來(lái)，昆明中支牢牢抓緊制度建設(shè)、學(xué)習(xí)教育和宣傳培訓(xùn)，夯實(shí)基礎(chǔ)，打牢根基。整章建制，制度先行，逐步建立健全了云南省反洗錢(qián)工作制度體系。深入學(xué)習(xí)各項(xiàng)反洗錢(qián)法律規(guī)定和政策，準(zhǔn)確把握政策要求。創(chuàng)新宣傳方式，擴(kuò)大宣傳覆蓋面，組織全省金融機(jī)構(gòu)多渠道、多途徑開(kāi)展宣傳工作。通過(guò)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的窗口作用輻射全社會(huì)，全面宣傳反洗錢(qián)知識(shí)和政策法規(guī)，大力營(yíng)造反洗錢(qián)的輿論氛圍，讓社會(huì)公眾都了解反洗錢(qián)、熟悉反洗錢(qián)、支持反洗錢(qián)，積極參與到反洗錢(qián)工作中來(lái)，打一場(chǎng)反洗錢(qián)的人民戰(zhàn)爭(zhēng)。高度重視人才培訓(xùn)和知識(shí)更新，舉辦多期反洗錢(qián)法規(guī)及業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)班，不斷提高反洗錢(qián)工作人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和政策水平，不斷提高從業(yè)人員的反洗錢(qián)操作能力，不斷提高社會(huì)公眾主動(dòng)自覺(jué)配合國(guó)家反洗錢(qián)工作的意識(shí)，有效夯實(shí)了反洗錢(qián)工作的社會(huì)基礎(chǔ)。

十年來(lái)，昆明中支加強(qiáng)協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)，有效整合反洗錢(qián)工作資源，形成了強(qiáng)大的反洗錢(qián)工作合力：一是建立健全由政府領(lǐng)導(dǎo)，人行牽頭，各部門(mén)參與的反洗錢(qián)聯(lián)席會(huì)議制度，以聯(lián)席會(huì)議為平臺(tái)，充分調(diào)動(dòng)各部門(mén)資源和力量，明確職責(zé)，加強(qiáng)溝通，形成了強(qiáng)大的工作合力。二是建立了反洗錢(qián)行政主管部門(mén)與司法部門(mén)間的合作機(jī)制，昆明中支與省檢察院、省法院、省公安廳、省武警邊防總隊(duì)、省安全廳、昆明海關(guān)等單位不斷加大合作力度，明確合作定位，擴(kuò)大合作范圍，規(guī)范合作程序，形成了高效的合作模式和暢通的信息溝通渠道。為有效打擊毒品犯罪，2012年4月，省國(guó)家安全廳、省公安廳禁毒局和昆明中支等成員單位聯(lián)合組成“云南禁毒情報(bào)中心”，為禁毒工作提供情報(bào)支持，有力配合與支持了禁毒人民戰(zhàn)爭(zhēng)。三是建立了金融主管部門(mén)間的合作機(jī)制，主動(dòng)加強(qiáng)與銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局的合作，共同研究我省金融領(lǐng)域反洗錢(qián)工作，督促金融機(jī)構(gòu)全面履行反洗錢(qián)義務(wù)，切實(shí)提高了我省金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)合規(guī)水平。

十年來(lái)，昆明中支不斷強(qiáng)化反洗錢(qián)監(jiān)管，構(gòu)建了健全有效的反洗錢(qián)監(jiān)管體系。綜合運(yùn)用各類(lèi)監(jiān)管措施，完善分類(lèi)監(jiān)管和信息系統(tǒng)建設(shè)。督促、指導(dǎo)義務(wù)機(jī)構(gòu)落實(shí)“風(fēng)險(xiǎn)為本”方法和法人監(jiān)管原則，加強(qiáng)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理、洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估和可疑交易監(jiān)測(cè)分析，強(qiáng)化對(duì)境外分支機(jī)構(gòu)和跨境業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)，防范和遏制洗錢(qián)犯罪行為，進(jìn)一步提高反洗錢(qián)工作水平和洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控能力。總體來(lái)看，在較短的時(shí)間內(nèi)就搭建了一套重點(diǎn)突出、行之有效的監(jiān)管框架，通過(guò)依法履行監(jiān)管職責(zé)，金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)控體系從無(wú)到有、從單一到全面，逐步覆蓋到各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防范能力顯著提高，對(duì)其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)起到了重要的支撐作用。同時(shí)，通過(guò)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管方法，主抓現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管兩條主線(xiàn)，把非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查有機(jī)結(jié)合起來(lái)，促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)的履行，全省金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作逐步走上制度化、規(guī)范化軌道。此外，結(jié)合云南沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)實(shí)際，積極探索適應(yīng)型的監(jiān)管方式，努力推動(dòng)金改試驗(yàn)區(qū)“反洗錢(qián)工作一體化”，為推進(jìn)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)奠定了良好的金融秩序。

十年來(lái)，昆明中支全面加大反洗錢(qián)協(xié)查和調(diào)查力度，保持了對(duì)洗錢(qián)犯罪的高壓威懾態(tài)勢(shì)。依法完善反洗錢(qián)協(xié)查、調(diào)查工作程序，建立了反洗錢(qián)線(xiàn)索審核制度，規(guī)范移送重大洗錢(qián)線(xiàn)索渠道，合理確定辦案合作范圍，規(guī)范案件協(xié)查程序，確保各環(huán)節(jié)工作依法合規(guī)，為司法部門(mén)找準(zhǔn)線(xiàn)索、摸清方向、鎖定案件突破口給予了大力支援，極大提高了案件查辦效率。積極轉(zhuǎn)變查案辦案思路，緊緊圍繞“禁毒人民戰(zhàn)爭(zhēng)”和“反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)”的開(kāi)展，抓好與相關(guān)部門(mén)的協(xié)作配合，啟動(dòng)洗錢(qián)類(lèi)型分析和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警試點(diǎn)工作，主動(dòng)做好重大可疑交易的分析工作，在深入分析非法資金走向，全面還原非法資金鏈條，有效鎖定犯罪分子的基礎(chǔ)上，主動(dòng)向司法部門(mén)移交案件線(xiàn)索，有力打擊了洗錢(qián)犯罪。對(duì)洗錢(qián)犯罪分子保持了高壓態(tài)勢(shì)，形成了強(qiáng)大威懾。在打擊上游犯罪方面取得積極成效，為維護(hù)良好的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序做出了貢獻(xiàn)。

篳路藍(lán)縷，披荊斬棘，經(jīng)過(guò)十年的不懈努力探索，在《反洗錢(qián)法》的指引下，全省反洗錢(qián)工作捷報(bào)頻傳，取得豐碩成果。昆明中支連續(xù)多次被云南省委、省政府評(píng)為“云南省禁毒人民戰(zhàn)爭(zhēng)先進(jìn)集體”。昆明中支反洗錢(qián)處被總行授予“中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)工作先進(jìn)集體”榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)，兩名同志被評(píng)為“反洗錢(qián)工作先進(jìn)個(gè)人”。因協(xié)助查辦專(zhuān)案，昆明中支反洗錢(qián)處主要負(fù)責(zé)同志得到省委、省政府通報(bào)嘉獎(jiǎng)。特別是在查辦案件，開(kāi)展禁毒斗爭(zhēng)中的突出表現(xiàn)，昆明中支多次得到總行反洗錢(qián)局表彰，得到了云南省紀(jì)委、云南省檢察院反貪局和云南省公安廳禁毒局的充分肯定并發(fā)來(lái)感謝信，中央電視臺(tái)“今日說(shuō)法”欄目對(duì)有關(guān)案件進(jìn)行了專(zhuān)題報(bào)道，中紀(jì)委第十一紀(jì)檢監(jiān)察室向昆明中支發(fā)來(lái)了感謝信，并對(duì)成績(jī)突出的同志作出了“嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致、敬業(yè)守紀(jì)，較好地完成了工作任務(wù)”的高度評(píng)價(jià)。

在充分肯定成績(jī)的同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)看到，當(dāng)前諸多影響金融穩(wěn)定和社會(huì)和諧的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)仍然存在，反洗錢(qián)工作水平距離總行黨委和全省廣大人民群眾的期望仍有很大差距。當(dāng)前國(guó)際局勢(shì)復(fù)雜多變，恐怖主義活動(dòng)和毒品犯罪猖獗。伴隨著全球跨境資金流動(dòng)的加劇，跨國(guó)洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)與日俱增。全球金融發(fā)展日新月異，新技術(shù)條件下可能出現(xiàn)的洗錢(qián)犯罪新手法以及網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下洗錢(qián)活動(dòng)的新動(dòng)向都值得高度關(guān)注和密切跟蹤，網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)、電話(huà)金融業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、第三方支付業(yè)務(wù)等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。云南屬販毒洗錢(qián)“高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)”，反洗錢(qián)形勢(shì)嚴(yán)峻、任務(wù)艱巨。在打擊恐怖融資工作方面還缺乏經(jīng)驗(yàn)，手段也十分有限，與有效遏制資助恐怖活動(dòng)的目標(biāo)仍有較大差距。隨著反洗錢(qián)監(jiān)管范圍的不斷擴(kuò)展，有限的反洗錢(qián)監(jiān)管資源與日益繁重的監(jiān)管任務(wù)之間的矛盾更加突出。在實(shí)施“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管方法，進(jìn)一步提升反洗錢(qián)監(jiān)管有效性方面仍需下大力氣。在加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提高干部隊(duì)伍素質(zhì)方面還需進(jìn)一步加大力度。

過(guò)去十年全省反洗錢(qián)工作取得的成績(jī)?yōu)橄乱浑A段工作打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。下一步，昆明中支將再接再厲，百尺竿頭更進(jìn)一步，繼續(xù)認(rèn)真履行好法律賦予的神圣職責(zé)，主動(dòng)服務(wù)于全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，切實(shí)把反洗錢(qián)工作不斷推向深入，更加有效地預(yù)防和打擊洗錢(qián)犯罪，努力為維護(hù)全省經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和社會(huì)和諧穩(wěn)定作出新的更大貢獻(xiàn)！

（作者系中國(guó)人民銀行昆明中心支行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)）