鑄造反洗錢利器 維護邊疆金融穩定

楊小平

《中華人民共和國反洗錢法》正式頒布實施即將迎來十周年?！斗聪村X法》明確了我國反洗錢監督管理、金融機構的反洗錢義務、反洗錢調查、反洗錢國際合作以及法律責任等方面的內容，正式建立了我國預防洗錢的基本法律制度，是我國反洗錢法制建設歷程上一座重要的標志性里程碑，對我國反洗錢工作產生了重大而深遠的影響。以《反洗錢法》的頒布為標志，反洗錢工作始終堅持立法先行，搭建起包含法律、規章在內的一整套制度體系，為人民銀行反洗錢工作提供了重要的制度保障。

云南地處祖國邊陲，是一個沿邊省份，邊境線長達4060多公里，與緬甸、越南、老撾接壤，通往境外的陸上通道不計其數，無天然屏障，邊民越境往來難防難控。周邊三國經濟相對落后，社會不穩，加之與老撾、緬甸匯路不通，現金交易仍是邊境口岸各種交易結算的主要形式，“地攤銀行”大行其道，人民幣跨境流動較為活躍，極易滋生毒品、賭博、走私等各類經濟犯罪，為洗錢犯罪提供了可乘之機。由于云南毗鄰毒源地“金三角”，是全國禁毒的主戰場之一，毒品犯罪尤為猖獗。這些違法犯罪都對云南邊疆民族地區經濟社會穩定大局產生了嚴重的負面影響。同時，一旦金融機構卷入洗錢活動，將會產生極大的合規風險、法律風險與聲譽風險，從而嚴重威脅金融體系的穩健運行。在當前經濟下行，金融風險隱患突出的大背景下，極易進一步放大金融風險。面對云南的特殊省情，做好反洗錢工作，具有極其重要的現實意義，可以切斷上游犯罪賴以生存的經濟土壤，有效打擊上游犯罪，為社會穩定和金融穩定提供堅實土壤。

2005年2月，為適應販毒洗錢“高風險地區” 的工作需要，經總行批準，昆明有幸成為首批設立反洗錢處的五個省會城市之一。2006年6月19日，實現本外幣合一，原由國家外匯管理局云南省分局履行的外匯反洗錢職責，統一交由反洗錢處承擔。至此，云南省反洗錢工作的組織架構正式成型，云南反洗錢工作步入實質性階段。特別是自《反洗錢法》正式頒布實施以來，以《反洗錢法》為指導，云南的反洗錢工作步入了規范化、法制化軌道，取得突出成績。

十年來，昆明中支牢牢抓緊制度建設、學習教育和宣傳培訓，夯實基礎，打牢根基。整章建制，制度先行，逐步建立健全了云南省反洗錢工作制度體系。深入學習各項反洗錢法律規定和政策，準確把握政策要求。創新宣傳方式，擴大宣傳覆蓋面，組織全省金融機構多渠道、多途徑開展宣傳工作。通過金融機構網點的窗口作用輻射全社會，全面宣傳反洗錢知識和政策法規，大力營造反洗錢的輿論氛圍，讓社會公眾都了解反洗錢、熟悉反洗錢、支持反洗錢，積極參與到反洗錢工作中來，打一場反洗錢的人民戰爭。高度重視人才培訓和知識更新，舉辦多期反洗錢法規及業務知識培訓班，不斷提高反洗錢工作人員的專業素質和政策水平，不斷提高從業人員的反洗錢操作能力，不斷提高社會公眾主動自覺配合國家反洗錢工作的意識，有效夯實了反洗錢工作的社會基礎。

十年來，昆明中支加強協調機制建設，有效整合反洗錢工作資源，形成了強大的反洗錢工作合力：一是建立健全由政府領導，人行牽頭，各部門參與的反洗錢聯席會議制度，以聯席會議為平臺，充分調動各部門資源和力量，明確職責，加強溝通，形成了強大的工作合力。二是建立了反洗錢行政主管部門與司法部門間的合作機制，昆明中支與省檢察院、省法院、省公安廳、省武警邊防總隊、省安全廳、昆明海關等單位不斷加大合作力度，明確合作定位，擴大合作范圍，規范合作程序，形成了高效的合作模式和暢通的信息溝通渠道。為有效打擊毒品犯罪，2012年4月，省國家安全廳、省公安廳禁毒局和昆明中支等成員單位聯合組成“云南禁毒情報中心”，為禁毒工作提供情報支持，有力配合與支持了禁毒人民戰爭。三是建立了金融主管部門間的合作機制，主動加強與銀監局、證監局、保監局的合作，共同研究我省金融領域反洗錢工作，督促金融機構全面履行反洗錢義務，切實提高了我省金融機構反洗錢合規水平。

十年來，昆明中支不斷強化反洗錢監管，構建了健全有效的反洗錢監管體系。綜合運用各類監管措施，完善分類監管和信息系統建設。督促、指導義務機構落實“風險為本”方法和法人監管原則，加強客戶風險分類管理、洗錢和恐怖融資風險自評估和可疑交易監測分析，強化對境外分支機構和跨境業務的風險管理。督促金融機構加強反洗錢內控制度建設，防范和遏制洗錢犯罪行為，進一步提高反洗錢工作水平和洗錢風險防控能力?？傮w來看，在較短的時間內就搭建了一套重點突出、行之有效的監管框架，通過依法履行監管職責，金融機構反洗錢內控體系從無到有、從單一到全面，逐步覆蓋到各個業務環節。金融機構洗錢風險防范能力顯著提高，對其穩健經營起到了重要的支撐作用。同時，通過實施風險為本監管方法，主抓現場檢查與非現場監管兩條主線，把非現場監管與現場檢查有機結合起來，促進了金融機構反洗錢義務的履行，全省金融機構的反洗錢工作逐步走上制度化、規范化軌道。此外，結合云南沿邊金融綜合改革試驗區建設實際，積極探索適應型的監管方式，努力推動金改試驗區“反洗錢工作一體化”，為推進試驗區建設奠定了良好的金融秩序。

十年來，昆明中支全面加大反洗錢協查和調查力度，保持了對洗錢犯罪的高壓威懾態勢。依法完善反洗錢協查、調查工作程序，建立了反洗錢線索審核制度，規范移送重大洗錢線索渠道，合理確定辦案合作范圍，規范案件協查程序，確保各環節工作依法合規，為司法部門找準線索、摸清方向、鎖定案件突破口給予了大力支援，極大提高了案件查辦效率。積極轉變查案辦案思路，緊緊圍繞“禁毒人民戰爭”和“反洗錢專項行動”的開展，抓好與相關部門的協作配合，啟動洗錢類型分析和風險預警試點工作，主動做好重大可疑交易的分析工作，在深入分析非法資金走向，全面還原非法資金鏈條，有效鎖定犯罪分子的基礎上，主動向司法部門移交案件線索，有力打擊了洗錢犯罪。對洗錢犯罪分子保持了高壓態勢，形成了強大威懾。在打擊上游犯罪方面取得積極成效，為維護良好的社會經濟秩序做出了貢獻。

篳路藍縷，披荊斬棘，經過十年的不懈努力探索，在《反洗錢法》的指引下，全省反洗錢工作捷報頻傳，取得豐碩成果。昆明中支連續多次被云南省委、省政府評為“云南省禁毒人民戰爭先進集體”。昆明中支反洗錢處被總行授予“中國人民銀行反洗錢工作先進集體”榮譽稱號，兩名同志被評為“反洗錢工作先進個人”。因協助查辦專案，昆明中支反洗錢處主要負責同志得到省委、省政府通報嘉獎。特別是在查辦案件，開展禁毒斗爭中的突出表現，昆明中支多次得到總行反洗錢局表彰，得到了云南省紀委、云南省檢察院反貪局和云南省公安廳禁毒局的充分肯定并發來感謝信，中央電視臺“今日說法”欄目對有關案件進行了專題報道，中紀委第十一紀檢監察室向昆明中支發來了感謝信，并對成績突出的同志作出了“嚴謹細致、敬業守紀，較好地完成了工作任務”的高度評價。

在充分肯定成績的同時，也應當看到，當前諸多影響金融穩定和社會和諧的洗錢風險仍然存在，反洗錢工作水平距離總行黨委和全省廣大人民群眾的期望仍有很大差距。當前國際局勢復雜多變，恐怖主義活動和毒品犯罪猖獗。伴隨著全球跨境資金流動的加劇，跨國洗錢的風險與日俱增。全球金融發展日新月異，新技術條件下可能出現的洗錢犯罪新手法以及網絡環境下洗錢活動的新動向都值得高度關注和密切跟蹤，網上金融業務、電話金融業務、私人銀行業務、銀行卡業務、第三方支付業務等高風險領域的洗錢風險不容忽視。云南屬販毒洗錢“高風險地區”，反洗錢形勢嚴峻、任務艱巨。在打擊恐怖融資工作方面還缺乏經驗，手段也十分有限，與有效遏制資助恐怖活動的目標仍有較大差距。隨著反洗錢監管范圍的不斷擴展，有限的反洗錢監管資源與日益繁重的監管任務之間的矛盾更加突出。在實施“風險為本”的監管方法，進一步提升反洗錢監管有效性方面仍需下大力氣。在加強隊伍建設，提高干部隊伍素質方面還需進一步加大力度。

過去十年全省反洗錢工作取得的成績為下一階段工作打下了堅實基礎，積累了寶貴經驗。下一步，昆明中支將再接再厲，百尺竿頭更進一步，繼續認真履行好法律賦予的神圣職責，主動服務于全省經濟社會發展大局，切實把反洗錢工作不斷推向深入，更加有效地預防和打擊洗錢犯罪，努力為維護全省經濟健康發展和社會和諧穩定作出新的更大貢獻！

（作者系中國人民銀行昆明中心支行黨委書記、行長）