現(xiàn)代家庭養(yǎng)老保障探析

【摘 要】 本文解讀了家庭養(yǎng)老保障的內(nèi)涵，闡述了新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)框架中的家庭養(yǎng)老保障方式和特點(diǎn)，探討了現(xiàn)代家庭養(yǎng)老保障的出路。要提升養(yǎng)老保障水平；樹(shù)立新型養(yǎng)老觀念；提倡居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老；引入智能家居；增強(qiáng)家庭的自我發(fā)展能力。

【關(guān)鍵詞】 家庭養(yǎng)老；養(yǎng)老保障；出路；新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)

現(xiàn)今，人口老齡化進(jìn)程迅猛發(fā)展，這使得高齡、失能、空巢等特殊老年群體不斷增大，老年服務(wù)需求在短時(shí)間內(nèi)快速釋放。相比之下，能夠滿(mǎn)足老年人養(yǎng)老需求的各類(lèi)基礎(chǔ)設(shè)施和社會(huì)化的養(yǎng)老服務(wù)體系還較為薄弱，單純依靠適度普惠的社會(huì)化養(yǎng)老方式，難以解決眾多人口的養(yǎng)老問(wèn)題。所以，對(duì)家庭養(yǎng)老各方面內(nèi)容的進(jìn)一步探討解讀，以及不斷探索其完善發(fā)展的相應(yīng)措施都是非常必要的。

一、家庭養(yǎng)老保障內(nèi)涵解讀

在傳統(tǒng)社會(huì)，家庭是生產(chǎn)和消費(fèi)的基本單位，同時(shí)承擔(dān)分配、儲(chǔ)蓄、保障、生育、撫養(yǎng)、贍養(yǎng)等各種職能。養(yǎng)老問(wèn)題在家庭內(nèi)部得到解決，老人所需生活資料全部由家庭提供，如果老人失去生活自理能力，由家庭成員來(lái)照料老人。總的來(lái)說(shuō)，家庭養(yǎng)老是一種養(yǎng)老資源提供者和養(yǎng)老職能實(shí)施者均是家庭的養(yǎng)老模式。

家庭養(yǎng)老在其特定的時(shí)代背景下有其獨(dú)有的合理性、可靠性、穩(wěn)定性，除此之外，家庭養(yǎng)老還是一種非常經(jīng)濟(jì)的養(yǎng)老模式。首先，家庭養(yǎng)老的交易成本很低。從養(yǎng)老資源的提供到養(yǎng)老職能的實(shí)施，均在家庭內(nèi)部完成，幾乎沒(méi)有交易成本。家庭內(nèi)部可以很容易地通過(guò)很合理地分工來(lái)完成對(duì)老年人的贍養(yǎng)。其次，家庭養(yǎng)老所需要的資源是很少的，家庭對(duì)老人的付出常常是有限的。老人對(duì)別人的依賴(lài)程度是隨年齡變化的。根據(jù)其勞動(dòng)的伸縮性，其幾乎是活到老干到老，除非老人喪失勞動(dòng)和生活自理能力。家庭養(yǎng)老的另一優(yōu)點(diǎn)是，在為老人提供生活上方便的同時(shí)，還可以給老人以精神上的慰藉，滿(mǎn)足老人的精神需求。

現(xiàn)代家庭在養(yǎng)老中可以扮演兩種角色，一是養(yǎng)老資源的提供者，即為老人提供生活的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，由社會(huì)或市場(chǎng)組織料理老人的生活；二是養(yǎng)老職能的實(shí)施者，即照料老人的生活，老人（家庭）可以通過(guò)社會(huì)保障體制或個(gè)人積累獲得生活的經(jīng)濟(jì)來(lái)源。與此同時(shí)，尤其值得關(guān)注的是家庭對(duì)老人情感上的支持和慰藉，這是家庭養(yǎng)老得以傳承延續(xù)的精神源泉。

二、新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)框架中的家庭養(yǎng)老保障

如果把養(yǎng)老理解為老年人的消費(fèi)，那么在現(xiàn)代社會(huì)中，家庭養(yǎng)老問(wèn)題可以在新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的分析框架內(nèi)，從宏觀和微觀兩個(gè)角度來(lái)思考。從微觀來(lái)看，養(yǎng)老就是家庭或個(gè)人的一種跨期消費(fèi)（投資）決策問(wèn)題，可以用最優(yōu)化的分析工具來(lái)分析。[1]從宏觀來(lái)看，養(yǎng)老是一個(gè)與社會(huì)總消費(fèi)、總投資這些宏觀經(jīng)濟(jì)變量相關(guān)的問(wèn)題，可以去考察其對(duì)其他宏觀經(jīng)濟(jì)變量的影響。

1、家庭養(yǎng)老的運(yùn)行機(jī)制——人力資本投資與回報(bào)

當(dāng)前，每個(gè)家庭在孩子的教育投入方面支出非常大。未來(lái)，隨著人力資本價(jià)值不斷提升，家庭的教育支出必將呈增長(zhǎng)趨勢(shì)。將家庭視作追求家庭成員福利最大化的經(jīng)濟(jì)行為人，家庭對(duì)孩子的教育投入或者說(shuō)人力資本投資回報(bào)便可成為年老家庭成員的養(yǎng)老資源。使得家庭中的孩子教育問(wèn)題，以及老年人的養(yǎng)老問(wèn)題同時(shí)得以解決。

貝克爾認(rèn)為利他主義（當(dāng)孩子的處境好時(shí)，父母的效用增加）的父母樂(lè)意負(fù)擔(dān)對(duì)孩子人力資本投資的成本，但是這種投資受到下面認(rèn)識(shí)的制約：對(duì)孩子的支出越多，對(duì)自己的支出就越少。因此，即使利他主義的父母也會(huì)對(duì)孩子的投資不足。貝克爾的分析有一定的道理，但存在嚴(yán)重問(wèn)題，就是利他主義的父母也許更樂(lè)意于減少自己支出，甚至根本不去考慮投資收益率的問(wèn)題，那么就不可能存在對(duì)孩子的投資不足的問(wèn)題。比如在中國(guó)，望子成龍心切的父母對(duì)孩子的投資幾乎是不計(jì)代價(jià)的。事實(shí)上，從這種人力資本投資中獲益的任何一代人，都能很容易地用這種投資的高收益去支付老人的贍養(yǎng)費(fèi)用，而且還會(huì)有很可觀的剩余。

2、家庭養(yǎng)老與宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

就家庭養(yǎng)老而言，老人的生活水平依賴(lài)于子女的數(shù)量和收入水平。為了分散風(fēng)險(xiǎn)，人們可能會(huì)選擇多生孩子，導(dǎo)致出生率很高。無(wú)法回避的是一個(gè)國(guó)家的資源稟賦在一個(gè)特定的時(shí)期是一個(gè)硬約束，其可持續(xù)發(fā)展一定會(huì)要求適度的人口減少。從這個(gè)角度看家庭養(yǎng)老是有負(fù)面效應(yīng)的。除此之外，子女的收入水平很大程度上依賴(lài)于父母在其年幼時(shí)對(duì)其的人力資本投資。父母增加對(duì)子女的人力資本投資會(huì)帶來(lái)社會(huì)總消費(fèi)和社會(huì)總投資的增加，從而有助于國(guó)民生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)。人力資本投資的增加提高了勞動(dòng)力的生產(chǎn)技能，還會(huì)加速社會(huì)的技術(shù)進(jìn)步，都能帶來(lái)社會(huì)勞動(dòng)生產(chǎn)率的提高，進(jìn)而促進(jìn)社會(huì)總體經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。

綜上所述，兩方面的影響一正一負(fù)，最終效果很難判斷，但已有研究表明，人口增長(zhǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的負(fù)面效應(yīng)常常大于增加子女人力資本投資的正面效應(yīng)。單純依靠家庭現(xiàn)收現(xiàn)付養(yǎng)老，即使可以通過(guò)道德規(guī)范得以實(shí)施，但如果家庭在經(jīng)濟(jì)上不堪重負(fù)，老年人生活仍難免大失水準(zhǔn)，甚至部分老年人將失去生活來(lái)源。這也會(huì)損害社會(huì)穩(wěn)定和宏觀經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

三、現(xiàn)代家庭養(yǎng)老保障的出路

由上述一系列分析可知，家庭養(yǎng)老這種養(yǎng)老方式有利有弊，并且隨著時(shí)代的變化及各種影響因素和現(xiàn)實(shí)情況的制約，家庭養(yǎng)老的功能弱化，但其作為當(dāng)前養(yǎng)老保障制度下的有益補(bǔ)充，不斷探索其出路仍具有現(xiàn)實(shí)的積極意義。

1、提升養(yǎng)老保障水平

首先，老年人收入水平的提高是家庭養(yǎng)老更好地發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。應(yīng)從以下幾方面予以改進(jìn)：第一，完善最低生活保障制度，通過(guò)科學(xué)的評(píng)價(jià)指標(biāo)及有效的監(jiān)督體系，使貧困老年人的生活得到有力的保障。第二，增加老年人相關(guān)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼，例如老年護(hù)理、服務(wù)、營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)貼等，提高養(yǎng)老生活水平。第三，在個(gè)人所得稅方面，改革個(gè)人所得稅制度，按照家庭平均收入作為所得稅征收稅基，以家庭人口負(fù)擔(dān)情況作為減免個(gè)人所得稅的依據(jù)，對(duì)于贍養(yǎng)老年人的家庭給予一定額度的寬免稅額。[2]

其次，完善的保險(xiǎn)體系能為家庭養(yǎng)老提供重要物質(zhì)保障。應(yīng)提高基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋面及保障水平，同時(shí)促進(jìn)多種形式、與老年人需求相適應(yīng)的相關(guān)養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。除此之外，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)未來(lái)在應(yīng)對(duì)老年人護(hù)理服務(wù)方面將扮演重要角色，不斷提高其家中看護(hù)的服務(wù)質(zhì)量水平，有利于家庭養(yǎng)老的進(jìn)一步發(fā)展。

2、樹(shù)立新型養(yǎng)老觀念

首先，樹(shù)立和諧社會(huì)的養(yǎng)老觀念。家庭環(huán)境中父母要以身作則敬愛(ài)老人，為孩子做好榜樣。在學(xué)校教育中對(duì)孝文化應(yīng)積極開(kāi)展教育宣傳，潛移默化地影響少年兒童的觀念行為。其次，要有養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。在未進(jìn)入養(yǎng)老時(shí)期前，應(yīng)通過(guò)增加鍛煉、強(qiáng)健身體，積極投資、合理儲(chǔ)蓄，參加基本保險(xiǎn)，結(jié)合自身實(shí)際情況購(gòu)買(mǎi)所需相關(guān)保險(xiǎn)等方式應(yīng)對(duì)日后養(yǎng)老生活及風(fēng)險(xiǎn)。最后，使老年人形成積極樂(lè)觀養(yǎng)老心態(tài)。一方面鼓勵(lì)老年人要相對(duì)自立，鼓勵(lì)自我照顧，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”的思想。普及老年人健康保健知識(shí)，使老年人及其照料者能夠積極應(yīng)對(duì)老年人出現(xiàn)的健康狀況，預(yù)防傷殘發(fā)生。另一方面，要鼓勵(lì)老年人參與社會(huì)活動(dòng)，鼓勵(lì)老年人融入社會(huì)“老有所為”。[3]

3、提倡居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老

家庭養(yǎng)老為主，輔之以社區(qū)養(yǎng)老的居家、社區(qū)養(yǎng)老模式是現(xiàn)代家庭養(yǎng)老的發(fā)展趨勢(shì)，這既可以使老人精神心理上得到慰藉，又減輕家庭養(yǎng)老成本負(fù)擔(dān)，同時(shí)也緩解國(guó)家財(cái)政壓力。首先，加強(qiáng)社區(qū)養(yǎng)老基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施建設(shè)，強(qiáng)化其服務(wù)功能，完善的社區(qū)服務(wù)使老年人家庭養(yǎng)老的時(shí)間延長(zhǎng)、質(zhì)量得以提升。建立社區(qū)養(yǎng)老信息服務(wù)平臺(tái)，及時(shí)有效了解老年人各方面的情況及需求。其次，重視養(yǎng)老服務(wù)人員的培訓(xùn)及隊(duì)伍建設(shè)，一方面是對(duì)專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老服務(wù)人員進(jìn)行相關(guān)知識(shí)技能培訓(xùn)。另一方面發(fā)揮社會(huì)組織的力量，讓社會(huì)組織中的志愿者進(jìn)入社區(qū)或老年人家庭進(jìn)行志愿服務(wù)，為擴(kuò)充養(yǎng)老服務(wù)隊(duì)伍建設(shè)提供有力的基礎(chǔ)和條件。最后，在社區(qū)或家庭中可以適當(dāng)增加商業(yè)養(yǎng)老服務(wù)項(xiàng)目，老年人家庭可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況來(lái)進(jìn)行選擇和消費(fèi)。

4、智能家居的引入

新時(shí)代下，互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的崛起及迅速發(fā)展給現(xiàn)代家庭養(yǎng)老也帶來(lái)新的發(fā)展契機(jī)。尤其是智能家居的引入，將極大改變老年人的家庭養(yǎng)老生活。例如，房屋中有一系列防火、防盜、防止燃?xì)庑孤┘袄先送话l(fā)身體狀況時(shí)的安全防護(hù)的報(bào)警系統(tǒng)；室內(nèi)各處的燈、電器等設(shè)備的啟動(dòng)與關(guān)閉都可以通過(guò)一個(gè)小小的遙控器進(jìn)行控制；配備小型機(jī)器人為老人的房間進(jìn)行清掃整理，同時(shí)有智能床改善檢測(cè)老年人睡眠質(zhì)量并提供服務(wù)等等。在老年人家庭中引入智能家居，不僅僅提高老年人家庭養(yǎng)老的生活質(zhì)量，更為老年人的健康安全提供有力保障。

5、增強(qiáng)家庭的自我發(fā)展能力

注重家庭中子女的教育問(wèn)題，為家庭經(jīng)濟(jì)困難的家庭提供義務(wù)基礎(chǔ)教育和高等教育。教育具有正外部性，并且它的正面影響是長(zhǎng)遠(yuǎn)的。讓他們學(xué)習(xí)更多的知識(shí)，掌握更多的技能，增強(qiáng)自身的能力，才能在未來(lái)為家庭養(yǎng)老提供起碼的支持能力。除此之外，還應(yīng)為一些相對(duì)貧困的家庭提供上崗培訓(xùn)及就業(yè)支持，讓他們有機(jī)會(huì)去接觸學(xué)習(xí)新知識(shí)、新技術(shù)，結(jié)合自身的優(yōu)勢(shì)找到適合的崗位，從而獲得持續(xù)穩(wěn)定的收入。而對(duì)于一些剛退休、身體健康、有就業(yè)意愿的老年人，可以為他們提供一些相對(duì)輕松的工作崗位，為養(yǎng)老生活積累更多儲(chǔ)備資金。通過(guò)這些方式使家庭增強(qiáng)自身能力的建設(shè)，也給予了自我發(fā)展的機(jī)會(huì)。

【注 釋】

[1] 劉曉英.農(nóng)村家庭養(yǎng)老模式探析[D].遼寧：東北財(cái)經(jīng)大學(xué)，2007.7.

[2] 魏彥彥.中國(guó)現(xiàn)行家庭養(yǎng)老支持政策分析與評(píng)估[J].中國(guó)老年學(xué)雜志，2004.22.28.

[3] 辛濤.我國(guó)城市家庭養(yǎng)老現(xiàn)狀及問(wèn)題研究[D].北京：清華大學(xué)公共管理學(xué)院，2014.

【參考文獻(xiàn)】

[1] 袁志剛主編.養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)[M].上海：上海人民出版社，2005.265.

[2] 余梅玲，李毅.家庭養(yǎng)老的市場(chǎng)介入與國(guó)家化[J].南方金融，2014（4）.

[3] 穆光宗.中國(guó)傳統(tǒng)養(yǎng)老方式的變革和展望[J].中國(guó)人民大學(xué)學(xué)報(bào)，2000（5）.

[4] 鄧偉志，徐榕.家庭社會(huì)學(xué)[M].北京：中國(guó)社會(huì)科學(xué)出版社，2001.

【作者簡(jiǎn)介】

秦梓萌（1994-）女，內(nèi)蒙古呼和浩特人，本科學(xué)歷，研究方向：社會(huì)保障.