金融自由化背景下銀行監(jiān)管制度研究

趙恬逸

摘 要：隨著世界經(jīng)濟(jì)、政治一體化進(jìn)程的加速，金融自由化是順應(yīng)時(shí)代發(fā)展潮流的必然選擇，它對(duì)于很多國(guó)際來說既是一個(gè)難得的發(fā)展機(jī)遇，也是一個(gè)需要應(yīng)對(duì)的挑戰(zhàn)。在世界金融自由化的背景之下，很多國(guó)家都很重視對(duì)于銀行監(jiān)管制度的管理，一個(gè)完善的管理制度，對(duì)于金融自由化有著重要的意義，由于金融的自由化要控制在合理的范圍之內(nèi)，這樣才可以保持國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，金融市場(chǎng)過度地自由化或者自由程度過低都會(huì)影響到經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，嚴(yán)重時(shí)甚至?xí)l(fā)金融危機(jī)。因此，在金融自由化的背景之下，銀行有必要構(gòu)建完善的監(jiān)管制度，以保障經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的穩(wěn)定。

關(guān)鍵詞：金融自由化；銀行監(jiān)管制度；問題；策略

金融的自由化具體包括資金價(jià)格自由化、銀行業(yè)務(wù)自由化和金融市場(chǎng)的自由化。隨著時(shí)代的發(fā)展與進(jìn)步，金融領(lǐng)域內(nèi)的自由化是逐步進(jìn)行的，對(duì)于美國(guó)、英國(guó)等國(guó)家來說，其金融行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)達(dá)到了一個(gè)很高的水平，因此在世界領(lǐng)域內(nèi)金融自由化的過程中，對(duì)于發(fā)展中國(guó)家來說必然給其經(jīng)濟(jì)帶來很大壓力和復(fù)旦。金融自由化是利弊共存的，金融自由化一方面意味著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的公平化、自由化，很多財(cái)務(wù)公司都可以通過金融產(chǎn)品參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，但是這也造成了銀行經(jīng)營(yíng)管理的風(fēng)險(xiǎn)，使得銀行的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增加，造成了金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定。

一、我國(guó)金融自由化現(xiàn)狀概述

總的來說，金融自由化是世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)，只有制定正確的策略才可以在國(guó)際經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中立足。就我國(guó)多年金融自由化的實(shí)踐來說，在整體上取得了明顯的成效，但是仍然存在著許多有待解決的問題。

我國(guó)金融自由化主要經(jīng)歷了四個(gè)階段，在每一個(gè)階段中都有新的發(fā)展與進(jìn)步。從最開始的銀行體系改革到實(shí)行全面的金融機(jī)構(gòu)的改革；從金融市場(chǎng)逐步形成與擴(kuò)展到如今加入WTO，參與到國(guó)際金融自由化競(jìng)爭(zhēng)之中。在這一過程中，我國(guó)金融市場(chǎng)整體上呈現(xiàn)穩(wěn)定，但是一些問題也逐漸在世界金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中逐漸顯現(xiàn)出來。

二、金融自由化背景下銀行監(jiān)管制度存在的問題

（一）銀行監(jiān)管手段落后

近些年，國(guó)際金融市場(chǎng)越發(fā)活躍并且發(fā)展迅速，越來越多的金融交易產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，銀行的業(yè)務(wù)范圍在不斷的拓展，銀行在增加收益的同時(shí)也承擔(dān)著相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)嚴(yán)峻的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，我國(guó)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管范圍仍然停留在傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)之中，并沒有在衍生業(yè)務(wù)中形成良好的監(jiān)管、控制機(jī)制。

我國(guó)在監(jiān)管手段上不能夠很好地利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)對(duì)于金融市場(chǎng)進(jìn)行有效的調(diào)節(jié)與控制，致使網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管并沒有形成一個(gè)完善的系統(tǒng)，無法從整體上把握銀行的實(shí)際金融狀況。我國(guó)的金融監(jiān)管仍然現(xiàn)場(chǎng)檢查為主，這種監(jiān)管手段已經(jīng)遠(yuǎn)落后于發(fā)達(dá)國(guó)家，不利于金融風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，和金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的提升。

（二）銀行監(jiān)管效率低下

目前我國(guó)銀行監(jiān)管主要是實(shí)行兩種方式，一種方式就是現(xiàn)場(chǎng)檢查，這種檢查方式，這種方式有利于及時(shí)發(fā)展實(shí)際問題并進(jìn)行解決[1]。在實(shí)際的操作過程中，現(xiàn)場(chǎng)檢查并不系統(tǒng)和連續(xù)，對(duì)于很多項(xiàng)目的監(jiān)管沒有一個(gè)完善的信息收集與反饋機(jī)制，多數(shù)都是臨時(shí)檢查，并且沒有抓住不同銀行的特征進(jìn)行具體項(xiàng)目的監(jiān)管，這就使得大量的監(jiān)控資源浪費(fèi)嚴(yán)重。

除此之外，非現(xiàn)場(chǎng)也是一種重要的銀行監(jiān)管方式。這種方式重視的是對(duì)于銀行存在風(fēng)險(xiǎn)的提前預(yù)估與判斷，我國(guó)銀行對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的抵抗能力本身較弱，因此需要風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估機(jī)制，在具體操作中，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的方式雖然取得一定效果，但是仍然存在著數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不到位等現(xiàn)象。

（三）銀行監(jiān)管制度不完善

同其他發(fā)達(dá)國(guó)家相比較，我國(guó)的銀行監(jiān)管制度還有待完善。具體表現(xiàn)在監(jiān)管制度的不系統(tǒng)，監(jiān)管制度還沒有形成一個(gè)嚴(yán)密、完整的體系，這就造成監(jiān)管制度的漏洞，無法了解到全部的銀行信息。同時(shí)也造成監(jiān)管部門無法與其他部門形成一個(gè)嚴(yán)密的管理監(jiān)督體系，無法對(duì)于銀行進(jìn)行全方位的了解，會(huì)造成金融政策不能夠符合實(shí)際的銀行狀況。

三、金融自由化背景下銀行監(jiān)管制度的完善

（一）實(shí)現(xiàn)監(jiān)管手段的加強(qiáng)

要建立網(wǎng)絡(luò)化的監(jiān)管系統(tǒng)，不斷實(shí)現(xiàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)的事前預(yù)測(cè)，及時(shí)對(duì)于金融政策與計(jì)劃進(jìn)行調(diào)整，增強(qiáng)銀行抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力[2]。網(wǎng)絡(luò)化的監(jiān)管有利于全面了解銀行信息，并且減少監(jiān)管的漏洞，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化管理有利于數(shù)據(jù)的真實(shí)性和可靠性的提升。在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管系統(tǒng)建設(shè)的同時(shí)，要加強(qiáng)銀行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的計(jì)劃性，形成一個(gè)有效的監(jiān)督管理手段，不斷實(shí)現(xiàn)管理手段的強(qiáng)化。對(duì)于銀行的監(jiān)管需要各個(gè)部門相互的配合，在具體的操作過程中，各個(gè)部門要通力合作，不斷實(shí)現(xiàn)監(jiān)管方式、手段的完善。

（二）完善相關(guān)法律、監(jiān)管制度

對(duì)于銀行監(jiān)管效果的強(qiáng)弱取決于于國(guó)家法律制度、監(jiān)管體系是否完善和進(jìn)步。我國(guó)金融市場(chǎng)起步較晚，因此還沒有形成較為規(guī)范、系統(tǒng)的監(jiān)管機(jī)制。隨著金融市場(chǎng)的日益繁榮，我國(guó)開始重視對(duì)于金融市場(chǎng)的管理，并且加大對(duì)于銀行的監(jiān)管力度，但是相關(guān)法律制度以及監(jiān)管規(guī)范并沒有形成，有必要制定專門的法律規(guī)范，為銀行發(fā)展金融業(yè)務(wù)提供一個(gè)完善的規(guī)章制度，有利于提高我國(guó)銀行在世界金融市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力和綜合實(shí)力，使得我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展有一個(gè)很好的法制保障。

四、結(jié)語(yǔ)

銀行是進(jìn)行金融活動(dòng)、開展金融業(yè)務(wù)的重要載體和平臺(tái)，金融業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步主要依賴于銀行的經(jīng)營(yíng)管理狀況，尤其是對(duì)于各大商業(yè)銀行來說，開展金融業(yè)務(wù)有著一定的風(fēng)險(xiǎn)，但是金融的自由化是一個(gè)潮流，在金融自由化的過程中，遇到各種困難是不可避免的，這就需要相觀部門對(duì)于金融業(yè)的發(fā)展進(jìn)行宏觀的調(diào)控，促使日后金融市場(chǎng)的持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]秦晶.金融自由化背景下銀行監(jiān)管制度研究[D].華東政法大學(xué)，2011.

[2]曾令美.我國(guó)銀行對(duì)外開放與金融安全研究[D].華東師范大學(xué)，2013.