淺談居民養(yǎng)老保險發(fā)展中存在的問題及解決辦法

李濤

摘 要 近年來，隨著老齡人口數(shù)量的逐年提升，我國已經(jīng)進入了老齡化社會，其養(yǎng)老問題也越來越受到人們的重視。鑒于此，本文介紹了居民養(yǎng)老保險的發(fā)展現(xiàn)狀，分析了居民養(yǎng)老保險發(fā)展中存在的問題和不足，并提出了幾點有效的解決辦法，希望能夠進一步推動和促進我國居民養(yǎng)老保險制度的發(fā)展與完善。

關鍵詞 居民養(yǎng)老 參保繳費 補貼標準 統(tǒng)籌管理

我國近年推廣的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，正是針對居民養(yǎng)老的一項重大惠民政策，使得居民養(yǎng)老走規(guī)范化、制度化的道路。但是，我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險開展時間較短，不夠成熟，還存在著一些問題。

一、居民養(yǎng)老保險的發(fā)展現(xiàn)狀

2009年，我國開始新型農(nóng)村居民養(yǎng)老保險試點，2011年又開展了城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險試點，2014年，我國結合農(nóng)村居民和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險試點經(jīng)驗，初步建立起覆蓋全國范圍的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險政策。山東省棗莊市居民養(yǎng)老保險發(fā)展起步較早，2009年全國率先開展新型農(nóng)村居民社會養(yǎng)老保險試點，2011年7月開展城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險試點。2014年，對本行政區(qū)內(nèi)，符合條件的城鄉(xiāng)居民，可自愿參加城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險，參保人可在每人每年100到5000元范圍內(nèi)的12個檔次自主選擇。棗莊市政府對參保人給予一定的補貼，最低標準為每人每年30元。到2011年9月，棗莊市60周歲以上的居民每月可領到55元基礎養(yǎng)老金，按月領取養(yǎng)老金人員為42.96萬，2014年5月，60周歲以上的居民每月可領到75元基礎養(yǎng)老金，按月領取養(yǎng)老金人員為479038人。到目前為止，棗莊市60周歲以上的居民每月可領到的基礎養(yǎng)老金為85元。由此可見，近年來棗莊市城鄉(xiāng)居民基礎養(yǎng)老金，隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和物價水平的提高在不斷地提高，一定程度上緩解了居民的養(yǎng)老經(jīng)濟壓力。但居民養(yǎng)老保險發(fā)展還存在著一些問題。

二、居民養(yǎng)老保險發(fā)展中存在的問題和不足

（一）養(yǎng)老金繳費標準不高

居民養(yǎng)老保險發(fā)展中存在的一個突出問題就是居民養(yǎng)老金繳費標準不高。我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險政策規(guī)定，居民最低的繳費標準為每年100元。多數(shù)居民特別是農(nóng)村居民雖然加入了居民社會養(yǎng)老保險，但大多數(shù)選擇了100元或者是300元等比較低的居民養(yǎng)老金繳費標準，由個人繳費形成的基金積累較少。

（二）養(yǎng)老保險基金積累較少

由于我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費標準起點較低，加之我國居民養(yǎng)老保險起步時間較晚，導致居民養(yǎng)老保險基金積累較少，而養(yǎng)老基金發(fā)放數(shù)額遠遠超過養(yǎng)老金收繳數(shù)額，造成了入不敷出的情況。以山東省棗莊市市中區(qū)為例，2015年市中區(qū)居民養(yǎng)老金收繳額為3399.98萬元，但居民養(yǎng)老金發(fā)放數(shù)額為4895.16萬元。要保障養(yǎng)老金按時足額發(fā)放，社保基金很大一部分要依賴各級政府的財政補貼。

（三）政府的補貼標準較低

由于我國居民養(yǎng)老金發(fā)放數(shù)額中的很大一部分要靠政府財政補貼，因此政府財政補貼標準對居民養(yǎng)老金影響較大。目前來看，各級政府補貼標準不高。以棗莊市市中區(qū)為例，大多數(shù)參保居民的養(yǎng)老金繳費金額在500元以下，政府對這部分人員每人每年補貼30元，而對于500元以上的人員每人每年補貼60元。

（四）居民基礎養(yǎng)老金過低

我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金由基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分組成，其中基礎養(yǎng)老金過低是我國居民養(yǎng)老保險待遇不高的一個重要因素。2009年棗莊市開始進行居民養(yǎng)老保險試點工作，經(jīng)過多次調(diào)整，居民基礎養(yǎng)老金從原來的55元提高到85元，而85元的基礎養(yǎng)老金很難保障老年居民的基本生活。

（五）基金的統(tǒng)籌管理層級低，基金保值增值難

居民養(yǎng)老基金統(tǒng)籌管理層次低是我國養(yǎng)老保險制度的一個重要缺陷。具體表現(xiàn)如下：地區(qū)之間缺乏統(tǒng)一的統(tǒng)籌管理，不能進行有效的跨地區(qū)調(diào)劑，加劇了我國社會養(yǎng)老保險基金管理分散；居民養(yǎng)老基金收繳、歸集環(huán)節(jié)過多，程序過于繁雜；我國居民養(yǎng)老基金管理主要是銀行存款，隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，僅僅在銀行存款很難進行保值增值。

（六）參保繳費政策不夠完善

居民養(yǎng)老保險繳費政策還不夠完善。例如養(yǎng)老保險政策鼓勵居民自愿參保，參保年限不得低于15年，但同時還可進行補繳，這樣就造成一些人到達退休年齡時一次性補繳。另外，政策還規(guī)定養(yǎng)老金不能提前繳費，這樣死板的規(guī)定，造成在外地工作的人繳費不便，影響了這部分人員的繳費積極性。

三、居民養(yǎng)老保險中存在問題的解決辦法

（一）提高居民的參保繳費意識

提高城鄉(xiāng)居民參加居民養(yǎng)老保險的繳費意識。讓城鄉(xiāng)居民認識到參加養(yǎng)老保險對個人和國家大有裨益。經(jīng)辦機構要大力宣傳，努力提高城鄉(xiāng)居民的參保繳費意識，政府和人社局應制定一套激勵繳費的優(yōu)惠政策，鼓勵居民提高養(yǎng)老保險繳費標準，大力倡導多繳多得、長繳多得的繳費模式，經(jīng)辦人員可利用各種媒體渠道宣傳居民養(yǎng)老保險的益處，讓人們主動積極地參保。

（二）加大對基金補貼力度，提高補貼標準

政府要加大對養(yǎng)老基金的補貼力度，以解決因歷史和政策原因造成的居民養(yǎng)老基金積累較少，基金收不抵支，收支不平衡帶來的支付風險和壓力。切實提高繳費補貼標準。將居民養(yǎng)老金補貼同養(yǎng)老金的繳費標準、繳費年限與居民基礎養(yǎng)老金結合起來，以此鼓勵居民高標準繳費、盡早參保、長期繳費。要適當加大養(yǎng)老金待遇補貼，使城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金待遇的增長和提高跟上物價上漲水平，緩解養(yǎng)老經(jīng)濟支付壓力。

（三）建立基礎養(yǎng)老金待遇調(diào)整的規(guī)范化、制度化、長效化的機制

政府要堅持居民養(yǎng)老待遇調(diào)整公平合理的原則，充分考慮社會經(jīng)濟發(fā)展因素，逐步建立起基礎養(yǎng)老金調(diào)整的制度化、規(guī)范化、長效化機制，切實解決居民基礎養(yǎng)老金待遇過低、提高幅度過小、調(diào)整不及時等問題。居民基礎養(yǎng)老金調(diào)整機制要與社會物價水平以及職工工資增長掛鉤，既要保證退休人員的基本生活，也要將居民養(yǎng)老金控制在政府財政可承受的范圍內(nèi)。

（四）提高基金統(tǒng)籌管理層級，建立完善保值增值機制

確保居民養(yǎng)老金保值增值，首先，要提高養(yǎng)老基金統(tǒng)籌管理層級，從現(xiàn)有的區(qū)級統(tǒng)籌提高到市級、省級、國家級統(tǒng)籌，在降低基金管理成本的基礎上保證養(yǎng)老基金的安全，實現(xiàn)高效運營。其次，相關部門還要建立健全養(yǎng)老基金稽核制度與內(nèi)控制度，定期檢查養(yǎng)老基金的籌集、劃撥以及發(fā)放等，真正保證養(yǎng)老基金的安全。再次，極拓展養(yǎng)老基金保值增值途徑，尋找除銀行存款外的增值方式，建立并完善養(yǎng)老基金保值增值機制。

（五）建立統(tǒng)一規(guī)范的政策管理體系

完善居民養(yǎng)老保險機制就要建立統(tǒng)一規(guī)范的政策管理體系，完善養(yǎng)老金經(jīng)辦規(guī)程，建立養(yǎng)老金信息系統(tǒng)，簡化養(yǎng)老金轉(zhuǎn)移接續(xù)工作，做好基金管理工作，從而建立起省、市、區(qū)統(tǒng)一的的政策法規(guī)，為養(yǎng)老保險發(fā)展提供政策支持。

四、結語

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的不斷發(fā)展和完善對緩解社會養(yǎng)老壓力，實現(xiàn)社會和諧穩(wěn)定起到重要保障作用。面對我國社會養(yǎng)老保險存在的各種問題，政府相關部門要提高居民的參保繳費意識，加大補貼力度，解決養(yǎng)老金調(diào)整問題，提高養(yǎng)老基金統(tǒng)籌管理層級，建立統(tǒng)一規(guī)范的政策管理體系，進而促進我國社會養(yǎng)老保險的進一步發(fā)展。

（作者單位為棗莊市市中區(qū)社會養(yǎng)老保險事業(yè)處）

參考文獻

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