我國東部沿海地區農村商業銀行可持續發展研究

李 珊 袁 理

?

我國東部沿海地區農村商業銀行可持續發展研究

李 珊 袁 理

摘 要本文通過比較分析東部沿海地區大都市農村商業銀行與地縣級農村商業銀行可持續發展能力差異。發現，大都市農村商業銀行主要依靠其在規模上的優勢的可持續發展能力，總體上優于地縣級農村商業銀行。但從可持續發展能力趨勢以及經營、抗風險能力上看，地縣級農村商業銀行受當地實體經濟的支持，可持續發展能力的發展趨勢更佳。

關鍵詞東部沿海地區 農村商業銀行 可持續發展

一、引言

近年來，農村經濟體制改革得到高度重視，農村商業銀行作為農信社改制的產物，在農村金融的發展中扮演者重要角色。但隨著許多其他新型金融機構的不斷涌現以及大量城市商業銀行的跨區域經營，使得農村商業銀行不斷面臨著新的挑戰。因此，如何實現農村商業銀行可持續發展是一個值得探討的問題。關于農村金融機構可持續發展的研究，尚未完全形成一個系統的農村金融機構可持續發展的科學體系。本文擬通過量化農村商業銀行可持續發展指標體系，嘗試做出探討。

二、實證研究

（一）指標體系及模型的建立

我國農村商業銀行存在產權制度不清晰、機構性缺陷等問題。同時，農村地區“弱質性”的特質，導致農村商業銀行自身抗風險能力低、盈利能力差。筆者通過對大量已有資料的搜集、整理，選取了14個具有典型代表意義的評價指標作為分析對象，用來構建我國農村商業銀行可持續發展指標體系；采用層次分析法（AHP）對我國東部沿海省份10家農商行可持續發展狀況進行評價，構建農村商業銀行可持續發展層次結構模型。評價指標體系詳見表1。

通過邀請多位農村金融方面的專家，運用Saatty提出的1～9標度法對各因素進行兩兩比較，構建各層次判斷矩陣C，采用yaahp7.5軟件進行一致性檢驗，得到權向量、各指標的權重Wj。同時得到各判斷矩陣的CR值分別為：A-B為0.0001，B1-C為0.0423，B2-3為0.0748，B3-C 為0.0399，由于各判斷矩陣CR值均小于0.10，說明各判斷矩陣均滿足一致性檢驗。

（二）數據的選取

我國東部地區較早完成農信社改革，區域經濟基礎較好，市場化以及城鄉一體化程度更高。因此，研究發達的東部地區農村金融機構發展，對欠發達地區農村金融發展具有借鑒意義。本文選取東部沿海省份10家農村商業銀行2011～2013年的數據，對大都市與地縣級農村商業銀行進行比較分析。選取了北京、上海、廣州農商行作為大都市農商行樣本，張家港、江陰、常熟等7家農商行作為地縣級農商行樣本。結合所得各指標權重加權求和，計算得到各銀行的評價值：

根據上式，得到各銀行的AHP模型評價值，各銀行得分與排序情況（見表2）。

表2 10家樣本農村商業銀行2011～2013年AHP評價值及其排序

（三）各指標評分分析

大都市農村商業銀行的可持續發展能力評分，遠高于地縣級的農村商業銀行，同時，地縣級農商行中，廣東省的順德、東莞農村商業銀行的可持續發展能力高于江蘇省吳江、張家港等5家農商行。我們發現，農商行所在地區的經濟環境與其可持續發展能力呈正相關關系，當地經濟發展越好，農村商業銀行的可持續發展能力越強。

地縣級農村商業銀行的可持續發展能力趨勢，優于大都市農村商業銀行，其中吳江、張家港、江南、常熟、順德農商行都保持上升趨勢，江陰和東莞農商行基本維持，大都市農商行除廣州保持較好發展趨勢外，北京和上海狀況不佳，特別是北京農商行呈現負增長。可見地縣級農商行成長性要優于大都市農商行。規模小、起點低，能更好與當地農戶與小微企業實現金融供需對接，在滿足當地農村金融需求的同時，實現自身利益最大化。

三、結論

通過以上分析表明，我國東部沿海地區大都市農商行可持續發展能力不及地縣級農商行。現階段，大都市農村農商行的可持續發展能力評分的絕對值，遠高于地縣級農商行，但地縣級農商行可持續發展能力趨勢更優。一方面，地縣級農商行可持續發展能力總體呈現上升趨勢；另一方面，地縣級農商行經營能力與抗風險能力表現更突出，為其實現可持續發展提供可靠保證。而地縣級農商行良好的可持續發展趨勢，主要依托于當地特色中小企業的支持。

四、政策建議

第一，大力發展地區特色產業，推動地區中小企業發展，以實體經濟發展支持農村金融機構可持續發展，形成良好的銀企合作關系，實現良性互動。

第二，堅持以農村市場作為實現可持續發展的著力點。農村商業銀行要明確自身定位，以服務“三農”的目標作為根本出發點，積極開拓農村金融市場。

第三，充分發揮小銀行決策高效性和運營靈活性的優勢，提高農村商業銀行的經營與抗風險能力，為可持續發展提供可靠保障。

參考文獻

［1］ 白欽先.論金融可持續發展［J］.國際金融研究，1998（5）.

［2］ Jacob Ya-rong，McDonald Benjamin，Pipileike.rural finance，designand best practices.World Bank report［J］ . 2002.

［3］ 陳雨露.中國農村金融論鋼［M］.北京：中國金融出版社，2010.

作者單位（為湘潭大學商學院）