銀行金融安防管理系統的創新應用

□ 文/魏家萬

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銀行金融安防管理系統的創新應用

□ 文/魏家萬

在金融逐漸開放的市場環境中，我國金融業將參與全球金融服務的市場競爭。在這種情況下，整合銀行安防監控資源，通過逐步實現對銀行全域安防系統的綜合聯網和分級管理，實現以警情處置為主線，視頻、語音、控制、數據、流程多維度立體防控的綜合安保管理目標，滿足應急指揮、業務安全運營、合規操作監督、案件防范等日常經營管理在視頻資源共享應用方面的需求，利用一套先進的銀行金融安防管理系統對所有服務網點進行客戶需求分析和規范服務的監察是行之有效的辦法。建設一套覆蓋全面、功能豐富的系統讓業務管理部門能夠通過網絡遠程對各個營業服務網點的服務流程、服務質量進行分析和評估，根據在線分析結果不斷優化原有的服務流程和制定新的服務規范，不斷改善客戶的體驗，持續提高在客戶中的口碑和價值，進一步提高金融業整體的管理水平和服務水準是目前需要解決的重要問題。

針對銀行金融安保發展現狀與需求，景陽科技建設一套符合國家安防標準和銀行安全防范技術要求的安防應用管理系統，不僅集成了視頻監控系統、門禁系統、報警系統、語音對講系統、出入口控制系統、公共廣播系統、機房照明系統、智能微終端系統等傳統的安防子系統，并且通過對業務流程的梳理和業務需求的挖掘，融合了主動防護系統、智能防護艙系統和金融理財監管系統等業務應用系統，下面重點介紹景陽的主動防護系統、智能防護艙系統和金融理財監管系統的深度應用。

全功能主動防護系統

現有的安全防護系統即使采用先進的報警聯網系統，保安人員以最快速度趕到現場時，但竊賊已經逃之夭夭；雖然對現場進行監控、錄像，事后從錄像資料中查取憑證，現場已經造成損失；雖然有門禁出入口系統起到物理隔離作用，但對蓄意破壞者無能為力。

景陽全功能主動防護系統由噴霧器、預警型熱成像攝像機、閃燈/警笛和聯動指揮平臺構成，集噴霧主動防護震懾功能、智能監控報警預警功能、聲光報警防護功能、和聯動應急指揮功能于一體，能夠在盜竊、搶劫、恐怖襲擊、惡意破壞等緊急情況時，進行當下阻止犯罪、有效果震懾罪犯，實現當下保護現場人身財產安全的重大意義?？蓮V泛應用于銀行ATM自助銀行、營業柜臺、金庫、檔案室、重要機房、重要辦公室、重要倉庫、重要值班室、運鈔車等場景。

▲當下阻止/保護有效震懾還擊

系統優勢功能

全功能

集防盜報警、門禁控制、視頻監控，特別是噴霧主動保護系統于一體，從事前預警、監控，事中主動阻止、保護，事后聯網處理，全系統整體解決方案。

主動防護

現場當下主動阻止、主動保護］主動震懾還擊。

安全無副作用

對現場人身財產無任何副作用，無任何破壞。

聯網運營

全功能平臺軟件，可構建多級交互網絡平臺，集防護、指揮、運營服務于一體。

▲系統拓撲圖

智能防護艙系統

近年來，銀行業金融網點、銀行自助設備、自助銀行大幅增加，金融機構明顯加快了能方便自主存儲業務功能的自助設備、自助銀行建設步伐，自助銀行由附行式逐漸向離行式自助銀行轉變，這是一種無可逆轉的趨勢，但由于ATM提款機的特殊位置，在使用過程中不斷發生的用戶隱私不能得到保護，銀行卡被復制、密碼被竊取等卡內信息被盜的安全問題已使許多用戶感到擔心；而現實生活中，銀行取款尾隨搶劫，也不再是港臺影視作品中的獨有風景；ATM的防范成為銀行保安的一個重點和難點。近幾年來，以銀行自助服務區域為襲擊目標，持械襲擊儲戶、搶劫現金及破壞銀行自助設備等案件時有發生。

▲偷窺信息

▲誘騙盜取銀行卡持械搶劫

公安部門下發關于開展銀行業金融機構自助機具防護艙安裝工作有關事項的通知，凡新建、改建的自助銀行必須在每臺自助設備前加裝實體防護裝置（即安全防護艙），為儲戶提供一個封閉獨立的操作空間，只允許單個進入該安全防護艙，有效保護操作者在艙內的安全，保護個人隱私，防止偷窺、詐騙、搶劫等案件發生。同時能夠吸引更多銀行客戶安全放心使用自動柜員機，從而提高自動柜員機的使用頻率。

景陽ATM智能防護系統包括：防護艙子系統、ATM視頻監控子系統、人臉比對子系統，系統架構如下圖所示：（注：各子系統中產品可單獨應用，也可配套應用）；也可建設中心管理平臺實現各子系統集成與聯動功能，這里重點介紹防護艙子系統與ATM視頻監控的結合。

▲系統拓撲圖

ATM智能防護艙與傳統視頻監控進行無縫集成，將合理優化系統，有效解決目前銀行ATM機暴露在充足空間，預防自助區可能發生的尾隨搶劫等潛在危險問題，為持卡人劃出獨立的操作空間，實時報警主動防范，有效遏制針對ATM和自助銀行金融犯罪，真正意義上實現遠程、實時、智防主導的監控體系，更加貼近銀行安防的實際需要，能夠為銀行卡用戶的生命及財產安全提供保護，使犯罪率下降，維護社會公眾的利益。

ATM智能防護艙十分適合銀行ATM機、證券、郵政等行業的應用。目前中國郵政儲蓄、中國建設銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、交通銀行、廣發銀行、招商銀行、中信銀行、興業銀行等各大商業銀行及農村合作信用社正在積極配合開展此項工作。

金融理財監管系統

隨著國民經濟不斷增強，居民理財意識、理財意愿日益增長，銀行理財業務在中國已進入一個新的理財時代，資產質量和數量都有了很大的提升，銀行理財新產品層出不窮，理財市場空前的繁榮，但隨之而來的理財糾紛也在不斷上演，銀行與客戶之間因理財產品而起的糾紛時常發生。這類糾紛一旦出現，由于沒有錄音錄像證據，解決起來異常麻煩，客戶利益和銀行聲譽都無法得到有效保護。在這種局面下，留下理財產品銷售過程的錄音錄像資料無疑可以還原事實真相，厘清雙方責任，解決舉證難題。

政策方面，各地銀監局紛紛發文，2013年4月份，上海銀監局宣布下發《關于加強商業銀行代銷業務管理的通知》，并開始推動商業銀行逐步推進銷售過程錄音錄像同步監控；2014年7月份，北京銀監會下發了《關于印發商業銀行產品銷售錄音錄像工作指引的通知》，通知對商業銀行的投資產品錄音錄像提出了具體的技術要求；2015年2月份，廣東銀監局印發了《關于開展銀行理財和代銷產品銷售錄音錄像工作的意見》，要求轄內所有銀行網點在2016年底前對高風險理財產品和其他所有代銷產品銷售過程實施錄音錄像同步監控。因此，急需建設一套能夠實現對銀行理財產品業務辦理的全程音視頻監控，并且能與理財業務系統交互使用的管理系統，實現理財業務全面、規范化、留痕化管理。

景陽金融理財監管系統：一方面可用于訴訟和投訴時提供證據，為銀行和客戶劃清責任，提供有效的支持，同時可以彰顯在理財產品交易過程中，風險與收益對等、公平交易的市場原則；另一方面，可以規范理財銷售行為，加強對基層銷售行為的監督，提供銀行理財類產品銷售服務質量，保護客戶和員工的合法權益，維護并提升銀行形象。

1、系統業務功能

2、系統架構

總行：

· 統一管理

· 對分行理財錄像查詢、下載

分行

· 中心二次存儲備份

· 對網點理財設備、理財信息、錄像統一管理

· 實時查看業務辦理

· 錄像查詢、下載、統計

· 錄像刪除、存儲周期延長

支行/營業網點

· 音視頻同步采集

· 理財業務辦理關聯資料錄入

· 理財錄音錄像網點存儲

3、系統組成

支行/營業網點

理財黃金眼攝像機

· 負責采集理財柜臺業務經理及客戶身體、面部特征以及業務經理與客戶的談話的音頻內容

· 通過網絡將音視頻信息上傳到支行/營業網點內的理財采集設備

理財采集設備

· 負責存儲網點內理財業務相關的音視頻信息

· 在當天晚上網絡空閑時間段自動向分行監控中心理財監控管理平臺上傳本地音視頻錄像

理財辦理客戶端

· 通過客戶端訪問支行/營業網點的理財采集終端Web頁面

· 理財客戶經理輸入自己工號、密碼來確認身份

· 輸入客戶的身份證或銀行卡號信息，并通過點擊錄像按鈕開始進行錄像，點擊錄像保存按鈕進行錄像的保存

4、分行監控中心

5、理財監管平臺核心功能

中心二次存儲：

在夜晚空閑的時間段，將營業網點理財采集終端理財關聯錄像和交易流水上傳至分行監控中心理財監控管理平臺上進行中心備份

快速查詢與調閱錄像：

支持通過錄像時間/客戶名/銀行卡號/身份證號/營業網點名稱/機構號/業務員姓名/業務員編號/業務單號/業務類型/產品名稱/產品編號等關鍵字快速檢索調閱

到期錄像刪除：

根據理財產品有效期，到期自動刪除或手動刪除理財錄像，節省存儲成本和人力成本

糾紛錄像延長：

如遇產品客戶投訴、法律訴訟等糾紛，可鎖定/解鎖錄像，按銀行要求延長錄像保存時間

中心實時監看：

銀行領導可以直接打開正在辦理業務的工位對應視頻，實時查看業務辦理的過程

管理功能：

報表統計管理、用戶權限管理、運維管理……

6、系統優勢功能

（1）理財錄音錄像采集

錄像模式：1、正常安防錄像，（舉例）若營業時間在8：00-21：00，此段時間采用計劃錄像，即便沒有人辦理業務， 一直音視頻同步錄像。2、理財業務錄像：當有業務辦理時，啟用業務錄像功能。該段錄像作為一次交易的錄像文件，單獨存儲和檢索。業務錄像功能包括：“開始錄像”、“結束/保存錄像”、“取消錄像”、“即時回放錄像”、“重新錄像”、“開啟/關閉音頻”等。

理財交易流水：每次交易（開始/結束錄像），由系統自動生成流水號，并可連接打印機“打印交易憑證”

音頻檢測提示：1. 話筒音頻檢測功能：在開始錄像前，可檢測音頻，波浪線實時顯示音頻大小。2. 錄像過程音頻檢測提示：在錄像過程中，若沒有音頻或音頻太小，實時過程可用波浪線的方式現實，并提示有無錄音。

語音提醒功能：開始錄像，取消錄像，結束錄像，硬盤空間不足，上傳成功都有對應的語音提示

（2）視頻與業務關聯

關聯信息： 營業網點編號、營業網點名稱、客戶名稱，銀行卡號，證件（身份證）號，業務員姓名，業務員編號，業務單號，交易類型（下拉框選項），產品名稱（下拉框選項），產品編號，錄像（生命）周期

顯示方式： 錄音錄像設置的OSD疊加字符可以全選，也可以只選擇部分，可設置疊加的位置和顯示的內容

對應關系： 一個視頻文件對應一個業務單元交易

（3）快速檢索調閱理財錄像

檢索調閱：支持關鍵字（理財錄像時間/客戶名/銀行卡號/身份證號/營業網點名稱/機構號/業務員姓名/業務員編號/業務單號/業務類型/產品名稱/產品編號）進行查詢調閱理財錄像、交易流水單據、未上傳/已上傳/超期錄像查詢

（4）閑時自動上傳網點錄像

上傳策略：支持定時和手工方式將錄像文件上傳到中心存儲服務器，上傳的錄像文件有：視頻文件，理財交易流水單據

上傳提示：考慮到網點帶寬限制，客戶端須允許設置上傳速度的限制

帶寬限制：手工上傳會有進度條顯示，上傳提醒有（1、上傳成功 2、網絡異常，上傳失敗3、網速很慢，是否繼續上傳）

斷點續傳：如網絡異常上傳中斷，網絡恢復后可支持自動斷點續傳

（5）補錄、到期自動刪除和延期理財錄像

理財錄像補錄：1.當業務辦理人員在理財交易過程中，沒有進行錄像時，可以從原來的安防視頻中截取視頻段，并疊加關聯信息，同時形成交易流水。2.當業務辦理人員在理財交易過程中，有錄像但沒有進行信息疊加時，可疊加關聯信息，并修改原有流水。

自動刪除到期理財錄像：根據銀行要求，有期限的理財產品至少保存至產品結束后2年；無規定期限的產品錄音錄像資料保存期為客戶購買之日起5年或客戶全部贖回后2年。系統支持針對銀行對理財產品的期限要求，自動刪除到期的理財錄像。

延期理財錄像：根據銀行要求，如遇產品客戶投訴、法律訴訟等糾紛，根據銀行要求需對該段錄像延長保存期限至糾紛結束后2年。系統支持設定延長紛紛錄像的存儲年限。

作者單位：深圳市景陽科技股份有限公司