我國P2P網貸平臺的行政監管與刑事規制之銜接

上海交通大學凱原法學院 單逍越

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我國P2P網貸平臺的行政監管與刑事規制之銜接

上海交通大學凱原法學院 單逍越

摘 要：銀監會于2015年初設立普惠金融部后，P2P行業問題頻發的狀況似乎并未得以改善。目前我國學術界對于P2P監管的研究或著重于行政監管體系的完善，或偏向于刑事風險的規制，對二者的銜接卻鮮有提及。而做好二者的銜接問題不僅有助于劃分二者的功能范圍，更有利于P2P最大化發揮其金融創新的價值。本文首先對P2P平臺現存的矛盾性問題及其監管現狀做了分析，而后從P2P網貸平臺面臨的行政監管與刑事規制的交叉風險出發，提出了二者在應用層面的對接關系，并突出強調其在監管原則和用語標準方面都應當實現逐步統一，以實現監管效果的最優化。

關鍵詞：P2P 行政監管 刑事規制 金融監管

1 問題的提出

Pere-to-Pere Lending簡稱P2P網絡借貸（以下簡稱P2P），指的是具有一定資質的網站作為第三方網絡平臺，出借人通過該平臺向借款人借出錢款的借貸行為，它具有中介性質，不參與實際交易行為，地位獨立于出借人和借款人雙方。根據網貸之家的統計數據，2016年第一季度網貸行業累計成交量約為3800億元，是2015年同期累計成交量的3.2倍［1］，盡管成交量增長迅速，但從“無準入門檻、無行業標準、無監管機構”的“三無”狀態走來的P2P近年來暴露出的問題卻愈發嚴重。截至2016年4月25日，P2P網貸行業出現問題的平臺高達1600家，僅2016年前四個月就有313家平臺出現停業、跑路、提現困難等問題［2］。隨著網貸平臺問題的頻發，監管缺失問題的嚴重性也愈發顯著。

因P2P網貸平臺特殊性與矛盾性的存在，它的監管問題顯得十分棘手。其一，P2P平臺并非金融機構，但是，其承擔的業務卻以投融資擔保、推出理財產品等金融類業務為主，由此造成了監管機構與監管類別的模糊；其二，P2P主要面向普通大眾，也即小微出借人和借款人，但在強調P2P普惠性的同時卻不存在與之相配套的監管體系，這對于普通投資者來說無疑增加了投資風險；其三，P2P的融

中圖分類號：F724.6

文獻標識碼：A

文章編號：2096-0298（2016）05（b）-059-04