制約農(nóng)村信用體系建設(shè)因素分析

陳婧

制約農(nóng)村信用體系建設(shè)因素分析

陳婧

隨著國家對(duì)信用建設(shè)的重視，農(nóng)村信用管理也有了顯著的提高，信用檔案已經(jīng)初步建立，信用環(huán)境也在不斷改善，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到大幅度提高。本文旨在分析農(nóng)村信用體系建設(shè)的制約因素并提出改進(jìn)措施。

制約；信用體系；因素

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)一直是社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)問題，農(nóng)村信用體系的建設(shè)是解決農(nóng)村經(jīng)濟(jì)問題的有效手段。因此，在新農(nóng)村建設(shè)中正確認(rèn)識(shí)和處理信用體系中的各個(gè)因素，找出制約農(nóng)村信用體系建設(shè)的因素十分重要。

一、分析制約因素的意義

1.促進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)

經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的同時(shí)帶來了社會(huì)信用的缺失，相對(duì)比較淳樸的農(nóng)村也出現(xiàn)了很多信用缺失的事件。主要原因是農(nóng)村還未把信用管理做到實(shí)處，還未真正構(gòu)建信用管理體系。

2.提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)

建設(shè)實(shí)施農(nóng)村信用體系是提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的有效手段，體系中的各個(gè)要素都是從中受益者。由于農(nóng)村信用體系的不健全，不良貸款常有發(fā)生，致使金融機(jī)構(gòu)放棄農(nóng)村市場(chǎng)，出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)有錢不敢貸的局面，阻礙了涉農(nóng)企業(yè)的發(fā)展，降低了金融機(jī)構(gòu)的獲利，最終直接導(dǎo)致了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢。農(nóng)村信用體系的不健全，導(dǎo)致農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)信用缺失。信用缺失的環(huán)境下的產(chǎn)品交易損害了當(dāng)?shù)氐慕灰篆h(huán)境，不利于吸引投資、擴(kuò)大交易范圍，導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的滯后。農(nóng)村信用體系的不健全，導(dǎo)致社會(huì)公眾對(duì)農(nóng)村負(fù)面認(rèn)知，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來不利影響。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)管理工作是農(nóng)業(yè)、農(nóng)村工作的重要內(nèi)容，需要我們分析制約因素并為之改善。

3.實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化發(fā)展

社會(huì)主義現(xiàn)代化發(fā)展是指全社會(huì)、全方位的現(xiàn)代化發(fā)展，而不僅僅是城市現(xiàn)代化。農(nóng)村應(yīng)該植根于自身特點(diǎn)與地理自然條件，建立適合自我發(fā)展的產(chǎn)業(yè)鏈，有產(chǎn)業(yè)必然有信用管理，有信用管理就需要構(gòu)建信用管理體系，在該體系下提高生產(chǎn)力，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村現(xiàn)代化。課題組分析農(nóng)村信用管理體系制約因素意義重大，為中國農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展的找尋另一路徑。

二、制約農(nóng)村信用體系建設(shè)因素分析

1.農(nóng)戶

據(jù)課題組調(diào)研，我國農(nóng)戶的受教育程度還處于比較低的水平，農(nóng)戶對(duì)信用管理不理解，也不知道信用管理與自身利益有哪些切合點(diǎn)，因此，當(dāng)開展農(nóng)戶信息采集工作時(shí)，大多數(shù)農(nóng)戶持不配合的態(tài)度，甚至偏激的認(rèn)為這是在侵害個(gè)人隱私。另外，隨著城鎮(zhèn)化的進(jìn)一步發(fā)展，農(nóng)民外出務(wù)工數(shù)量劇增，很多農(nóng)村都存在留下來的都是老、幼，這種情況也制約了農(nóng)村信用管理體系建設(shè)，制約了新農(nóng)村建設(shè)。

農(nóng)戶普遍存在自給自足的耕作狀態(tài)，通過自有生產(chǎn)資料和勞動(dòng)力資源完成田間耕作，解決溫飽問題。農(nóng)戶所能夠發(fā)生的農(nóng)村信用行為僅限于小規(guī)模農(nóng)副產(chǎn)品交易、小額的現(xiàn)金借用、人情往來等活動(dòng)，對(duì)信用管理意識(shí)比較淡薄，對(duì)自身的信用約束也比較松散。這種淡薄、松散的態(tài)度對(duì)農(nóng)村信用管理的發(fā)展造成了很大障礙。

2.涉農(nóng)企業(yè)

涉農(nóng)企業(yè)大多采用家族式的管理模式，管理不健全，缺少內(nèi)部控制機(jī)制，常常會(huì)出現(xiàn)失信行為以賺取眼前利益。在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，很多企業(yè)盡然對(duì)自己的失信行為全然不知，認(rèn)為大家都是這樣做的，我不做才是問題。因此不真實(shí)宣傳產(chǎn)品、夸大產(chǎn)品功效、三角債已成為農(nóng)村企業(yè)普遍存在的問題。企業(yè)是信用管理工程中的核心主體，只有企業(yè)誠信了，出現(xiàn)的問題才能一一化解，才能帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)向著健康的方向發(fā)展，所以對(duì)于涉農(nóng)企業(yè)更要狠下功夫令其知信用、守信用、用信用，增強(qiáng)自身的信用意識(shí)。

3.金融機(jī)構(gòu)

目前很多金融機(jī)構(gòu)都放棄農(nóng)村市場(chǎng)，認(rèn)為農(nóng)村市場(chǎng)不良貸款率過高，金融風(fēng)險(xiǎn)大。這種現(xiàn)狀對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展必然是致命的打擊，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶動(dòng)了企業(yè)的發(fā)展擴(kuò)大，企業(yè)發(fā)展擴(kuò)大需要資金，只有企業(yè)注入了良性資金，才能健康發(fā)展。但是，目前很多涉農(nóng)企業(yè)想發(fā)展貸不到款，情急之下找民間機(jī)構(gòu)貸款，在高額利息的壓力下，導(dǎo)致很多企業(yè)放下誠信、鋌而走險(xiǎn)。如果信用管理體系建立并實(shí)施，以上的問題都迎刃而解，體系中存在大量企業(yè)信用信息，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)記錄進(jìn)行評(píng)估，確定給企業(yè)的貸款額度，達(dá)到企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)雙贏。

4.政府

目前還存在個(gè)別政府領(lǐng)導(dǎo)以個(gè)人政績工程為出發(fā)點(diǎn)而忽視信用建設(shè)，這種領(lǐng)導(dǎo)勢(shì)必是信用管理建設(shè)過程中最大的障礙。因?yàn)檎寝r(nóng)村信用體系能否順利實(shí)施的重要因素，政府在整個(gè)社會(huì)運(yùn)行中起著領(lǐng)導(dǎo)作用，具有強(qiáng)大的號(hào)召力和感染力，該號(hào)召力與感染力應(yīng)用的位置，將決定事務(wù)發(fā)展的情況。

5.社會(huì)民眾

目前很多民眾對(duì)社會(huì)不誠信現(xiàn)象持事不關(guān)己、高高掛起的態(tài)度，有的甚至本著看熱鬧、看笑話的態(tài)度，這種態(tài)度使企業(yè)不誠信行為難以抑制。因?yàn)楸O(jiān)督的人越少，想走捷徑獲利的人就越多，這種捷徑往往是以喪失誠信為前提的。

三、針對(duì)制約因素的改進(jìn)措施

1.政府樹信

政府是農(nóng)業(yè)信用體系建設(shè)的有力保障，農(nóng)村基層政府在農(nóng)村信用體系建設(shè)中起著至關(guān)重要的作用。農(nóng)村基層政府需要加大建設(shè)力度，完善相關(guān)制度，定期對(duì)信用管理宣傳、講解，使農(nóng)戶、企業(yè)意識(shí)到信用的重要性，樹立信用風(fēng)氣。

2.農(nóng)戶、企業(yè)守信

農(nóng)戶及農(nóng)村中小企業(yè)是構(gòu)建農(nóng)村信用體系的主要覆蓋主體及授信對(duì)象，其在構(gòu)建農(nóng)村信用體系中起著至關(guān)重要的作用。農(nóng)戶、企業(yè)在對(duì)信用管理認(rèn)知的基礎(chǔ)上，再加上政府制度的約束，保證農(nóng)戶、企業(yè)在信用體系建設(shè)初期守信。隨著體系的不斷完善，農(nóng)戶、企業(yè)必然會(huì)從中受益，深刻認(rèn)識(shí)信用管理的重要性，從而從最初的他律轉(zhuǎn)換為自律。

3.金融機(jī)構(gòu)用信

金融機(jī)構(gòu)是企業(yè)的資金支持，信用管理體系的建設(shè)一定要保證各個(gè)主體信息對(duì)稱，是金融機(jī)構(gòu)加入農(nóng)業(yè)信用管理體系，使用農(nóng)業(yè)信用管理平臺(tái)，提高金融機(jī)構(gòu)貸款效率，降低征信成本，真正破解農(nóng)業(yè)企業(yè)融資難、融資貴的問題。

4.民眾倡信

民眾的力量是巨大的，這個(gè)力量主要是指監(jiān)督、輿論。社會(huì)民眾如果都能倡導(dǎo)信用，保證自身誠信的基礎(chǔ)上做到監(jiān)督他人，那么，社會(huì)將很快成為全民信用社會(huì)，體系在這樣的社會(huì)下必然能夠順利實(shí)施。

農(nóng)村信用管理體系的構(gòu)建是一個(gè)需要長期研究的內(nèi)容，實(shí)時(shí)緊扣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展動(dòng)態(tài)調(diào)整信用管理體系，使之實(shí)施效果顯著。因素分析就像是體系的內(nèi)部零件，我們需要先充分認(rèn)識(shí)零件構(gòu)造，才能在后續(xù)的體系構(gòu)建中靈活應(yīng)用。

［1］張軍.基于效益理念加強(qiáng)江蘇省企業(yè)信用管理建設(shè)［J］.商業(yè)經(jīng)濟(jì)，2015（03）.

［2］旭輝.農(nóng)村信用體系建設(shè)研究［D］.西北農(nóng)林科技大學(xué)，2010.

（作者單位：蘇州市職業(yè)大學(xué)商學(xué)院）

課題來源江蘇高校哲學(xué)社會(huì)科學(xué)基金資助項(xiàng)目“江蘇省涉農(nóng)信用體系的構(gòu)建與農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展機(jī)制研究”（2016SJD630119）。