淺析國企改革對商業銀行行業的影響及應對策略

錢 琨

淺析國企改革對商業銀行行業的影響及應對策略

錢 琨

上世紀80年代，全國各行各業都加入了改革開放的潮流中，新一輪國有企業改革是前期改革的進一步深化，本文將深入研究國有企業改革的現狀以及對商業銀行的影響，并根據國有企業改革的規劃布局提出針對性的應對措施，從而促進我國商業銀行的健康發展。

國有企業；改革；商業銀行；影響；對策

國有企業是我國國有經濟的主體之一，國有企業改革也是我國國有經濟改革的核心內容。新一輪的國有企業改革已經在如火如荼的推進中，國有企業改革對金融服務行業的影響也在逐步擴大，商業銀行是我國金融體系的重要組成部分，直接受到國有企業改革的沖擊。國有企業改革為商業銀行的發展帶來了新的機遇，同時也對商業銀行的運作提出新的考驗，下面將詳細闡述國有企業改革的現狀，并根據商業銀行的發展需求提出可行的應對措施。

一、國企改革帶來的機遇

1.新型業務需求

新一輪的國有企業改革催生出了許多新型金融業務，同時也為商業銀行帶來了新的發展機遇。國有企業改革對商業銀行的業務影響主要體現在三個方面：一是企業融資需求量激增，新一輪國有企業改革更加注重存量與增量產權多元化改革，直接導致很多國有企業出現并購或者重組，而國有企業的一系列經濟活動必然產生大規模融資需求，直接刺激了銀行的業務增長；二是金融咨詢業務增多，國有企業改革涉及資產整合、中介服務等多種金融活動，而以上金融活動一般需要專業的金融顧問，國有企業改革為商業銀行的金融咨詢業務提供了新的市場；三是跨區域金融業務，新一輪國有企業改革的主要目標是培養具備國際競爭力的國有企業，隨著國有企業改革的深入，國有企業的海外投資會逐漸增加，商業銀行的跨區域業務也將迎來新的增長點。

2.信貸結構優化

在我國現有經濟體系中，國有經濟一直屬于主要支柱，掌握著國民經濟中的關鍵行業，而且國有經濟一般面向公共服務領域或者戰略行業。隨著國有企業改革深化，國有企業會逐步退出產能過剩的行業，轉向新型競爭領域，國有企業的布局有利于我國產業結構轉型，而這一發展趨勢恰好符合商業銀行信貸結構優化的目標。國有企業根據市場需求對所在行業進行調整，優化了產業發展模式，提高了產品的附加價值，保證企業良性發展，有利于提高企業的信用品質，從側面提升了商業銀行的信貸質量。

3.客戶資源重置

國有企業改革打破了傳統的行業發展模式，對行業內的生產模式進行優化配置，打破原有的壟斷局面，將民營資金引入封閉的行業中，刺激了行業發展。國有企業改革將為優質民營企業帶來新的發展機遇，也為商業銀行帶來了新的優質客戶資源。除此之外，國有企業改革中的混合所有制將提高企業管理層的個人收入，為商業銀行帶來大批高端個人客戶。不論是企業客戶還是個人客戶，這些客戶都掌握著大量的資金與資源，商業銀行應該通過為這些客戶提供金融服務，幫助國有企業改革健康發展。

二、針對性的應對措施

1.業務重組

商業銀行具備其他金融機構無法比較的優勢，因此，商業銀行應該抓住國有企業改革的機遇，推動國有企業改革發展。商業銀行的業務創新主要集中在以下幾個方面：一是整合現有金融工具，商業銀行具備大量金融工具，例如并購貸款、信托計劃、融資產品等，商業銀行應該及時整合這些工具，最大限度滿足國有企業改革的需求；二是擴展金融咨詢等相關服務，商業銀行具備較好的金融資源，應該充分利用已有資源，滿足國有企業改革的咨詢、中介需求，同時密切關注各地國有企業改革形勢，為國有企業改革提供針對性服務；三是優化資金管理模式，商業銀行需要根據國有企業改革的需求進行資金調整，協助企業進行資金運作。

2.自身轉型

改革開放以來，我國國有企業的競爭壓力越來越大，國有企業改革產生的投資、融資等金融活動日益增多，國有企業改革對商業銀行的要求也更高。另外，商業銀行在單一市場的盈利控制被進一步壓縮，因此，商業銀行必須根據市場需求及時調整自身結構。商業銀行管理層必須具備較高的敏銳度，及時捕捉國有企業改革中的發展機遇，通過調整自身結構獲得發展空間，改變傳統的被動式發展模式。一方面，商業銀行的轉型應該結合國企發展實際，從業務形式上與國有企業改革保持同步，為國有企業定制跨地區金融服務，另一方面商業銀行的調整需要適應國家政策，重點發展境外貸款、外資抵押等業務，實現本土商業銀行的國際化。

3.防范風險

國有企業改革為商業銀行帶來了新的發展機遇，同樣帶來了新的挑戰，國有企業改革給商業銀行造成的潛在風險主要體現在三個方面，包括政策風險、融資運作風險以及企業債務風險等。商業銀行應該根據自身情況采取多種抗風險對策。一是緊跟政策導向，在認真分析市場趨勢的前提下緊跟國家與地方政策，關注國有企業改革的路徑，根據國有企業改革的形勢調整發展戰略；二是落實法律與制度手續，避免人為錯誤造成的體系漏洞，商業銀行在參與國有企業改革時，必須及時取得國家相關部門的支持，保證相關金融交易的合法性；三是實時掌握企業經營情況，提高對國有企業改革風險的敏銳度，避免風險造成的虧損。

三、總結

國有企業改革是市場經濟發展的必然途徑，國有企業把控著我國經濟發展的關鍵性行業，是我國經濟發展的主要支柱，國有企業改革的影響十分巨大，不僅對相關產業造成直接影響，而且會打破傳統金融體系的發展模式，國有經濟市場化不僅是內部管理市場化，還需要配套的金融體系。面對新一輪的國有企業改革，商業銀行應該從業務拓展、自身轉型以及管理措施等多個方面進行調整，保證商業銀行的調整可以適應國有企業改革，并推動我國新一輪國有企業改革。本文深入地研究了國有企業改革的背景與現狀，并詳細闡述了國有企業改革為商業銀行帶來的機遇，最后根據商業銀行的發展需求提出了應對措施，希望本文的研究有利于我國商業銀行與國有企業的健康發展。

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中南財經政法大學會計學院）