供應鏈管理視野下銀行金融管理措施研究

楊明月

摘要：供應鏈金融是社會經濟發展到一定時期之后所產生的一種特殊的模式。就當下的經濟和金融發展狀況而言，供應鏈金融是一項具有非常大發展潛力的，不僅是大多數金融機構積極開展的一項業務，更是大多數企業所需要的。然而，供應鏈理論由于其自身的特點在具體的金融業務開展中也存在較大的風險。據此，本文就從分析供應鏈金融的現狀和發展為切入點，具體分析了供應鏈金融所面臨的風險，探討當前背景下商業銀行進行供應鏈金融風險管理的具體措施。

關鍵詞：供應鏈；銀行；金融管理；風險

中圖分類號：F850.4 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）004-000274-01

上個世紀90年代以來，供應鏈理論得到了普遍的認同和發展。原本被看作是企業原材料購入、零部件匹配、加工制造、生產運輸以及分銷直到把產品運到最終消費者手中連續過程的總稱。由于該過程具有環環相扣的鏈條，而經過每一環都會為商品的價值實現提升，而這每一環都會經過一類經濟活動的主體。因此，供應鏈的理論也將企業經營作為一個價值提升的過程，通過對供應鏈相鄰兩環企業的合作，來實現競爭戰略理論實用化。根據該理論的指導，將供應鏈中各個主體以資金流的角度進行聯系，從而形成全新的戰略合作體系。同時，這成為了我國解決中小企業融資困境的重要渠道，“供應鏈”來進行融資從而實現共贏。在此背景下，供應鏈金融作為一項商業銀行業務的創新而受到市場各界的關注。

一、供應鏈金融的概述

根據我國國家信息中心的相關調查，我國中小企業在進行獨立融資時往往會遇到較大的阻力，就參與調查的企業來看，其中有80%以上的企業認為自身的資金現狀并不能滿足該年內的流動性需求，而該類企業中的75%在實際的融資過程中并沒有得到商業銀行的滿足，這也使得這類企業的長期規劃受到阻礙，從而制約了其發展。

而這類融資難題也是我國學術界進行研究和探索得到重點，以供應鏈金融為首的金融性創新業務被投入試用。該業務作為商業針對產業鏈內各上下游企業所提供的一項全面性金融服務，通過對該供應鏈內各核心企業及配套產業提供的服務，意在穩定供應鏈內各企業產能和服務的穩定性，從而達成長期性的合作，保障商業銀行、企業和商品供應鏈三者在長期以內可以實現利益共存和持續發展的一種新型產業生態。

然而，該理論作為一項金融業務的創新，對中小企業的融資問題有了良好的應對，淡化了企業因自身規模而帶來的融資瓶頸，滿足企業日常運營和發展中的資金流動性需求，為銀行提供了穩定的客戶群體，經濟效益與社會效益十分明顯。然而，其所面對的風險也引起了不少的學者的關注。

二、供應鏈管理視野下銀行金融管理所面對的風險

（一）政策風險

我國正處于產業調整和深化改革的重要時期，國家政策的變化在國際技術和經濟的發展中會出現較大的變動，從而影響到相關行業的產業鏈發展。因此，該鏈條從源頭到終端的零售商都會受到相應的影響，出現包括規模和價格成本的變動。因此，當銀行在此之前就已經對該產業鏈上的核心企業開展了供應鏈融資服務時，就會受到波及，甚至出現虧損的風險。

（二）違規操作風險

根據國際的定義這種是指由于內部存在不合規范的操作、人員以及系統等問題所造成的風險和損失。而該定義應用到供應鏈金融業務時，就表明在商業銀行在處理該項融資業務的過程中，沒有對資金流、物流以及信息流進行科學合理的分析和控制，就進行融資的提供，或是在貸后操作中沒有注重規范性、合法性以及嚴密性的要求，沒能為貸款的回收提供相應的保障，由此導致風險被擴大。

（三）市場風險

在供應鏈金融業務中，為了保障貸款的回收，會加入不少的資產作為擔保，而由于供應鏈的差異性，該類擔保也種類較多。而市場本身就具有很大的波動性，因此，這類資產也具有相應的波動性，當出現貸款回收變現時，若該類資源處在低谷，就給銀行的供應鏈金融業務帶來了市場風險。

三、供應鏈管理視野下銀行金融管理的措施

（一）強化供應鏈金融業務團隊的職業能力

由于供應鏈金融涉及的要素較多，所以對其從業人員的能力要求也比較高，尤其是舉要一定的知識面，對金融、國貿、法律以及財務知識等領域都比較熟悉的復合性人才，然而，我國的高校并沒有對該項業務進行專門的人才培養。因此，需要我國商業銀行和教育產業展開積極的合作，以自身行業的尖端人才配合學校教育，盡快滿足當下供應鏈金融的人才需要。

（二）建立健全征信與規范體系

商業銀行在提供供應鏈金融業務的服務時，需要嚴格依照自身在業務設立之初所建立的制度和規范，尤其是征信系統。首先，需要保障信息的真實和完整，以多樣化信息渠道來完善信用數據庫的監理，并在自身的銀行體系內完善好客戶的信息管理工作，并對貸款后的動態信息進行及時的跟蹤和分析，確保銀行在整個過程中對企業信息的了解，在規范化的業務操作內對自身風險提高鑒別能力，降低風險發生的可能。

（三）實時監控企業間資金流動

市場風險和政策性風險都具有一定的隨機性，進行預料的可能性不大，但是可以在風險發生之后，強化對于風險的控制和遏制。因為供應鏈金融的風險首先會在某一個環節發生，蔓延至整個供應鏈條仍需要一定的時間。銀行可以借助自身獨立性來結合核心企業的組建具有第三方特性的監控機構，利用自身的信息渠道來對企業間的資金流動進行實時監控，對其中的可疑交易行為進行嚴密的控制，以提高應急反應能力和危機處理效率，更加穩定的幫助商業銀行發展相關業務。

四、結束語

我國商業銀行在金融體系不斷完善的過程中進行了不少的創新。以發供應鏈金融為例，該項業務的理論出現和實踐應用都給我國中小企業融資困難的問題帶來了巨大的推動作用，然而，該業務作為創新型的事物必然具有一些不完善的地方。因此，商業銀行也需要對該業務提高認識、強化管理和控制，并就具體問題進行分析，最終給出具有實踐性的應對對策，以實現金融風險的最小化。