抓牢關鍵時間點，保險投資巧獲益

薄志紅

現(xiàn)在，更多的人把購買保險作為日后出現(xiàn)意外的保障，但他們不一定明白：如果沒有好好抓住五個關鍵時間點，就會得不償失。那么，保險投資，該抓緊哪五個關鍵時間點呢？

10天或15天的退保猶豫期

一天，王女士在某保險公司購買了一款期繳型分紅保險。回家后，她仔細閱讀保險條款，發(fā)現(xiàn)這款保險并不適合自己，她有些后悔，便想退保。可是，如果退保，自己是不是會有損失呢？

投保有方：對于購買的保險，投保人在購買后往往有10天或15天的猶豫期。即，在這個時間段，投保人隨時可以退保，而自己不會有任何資金損失。

60天的補交保費寬限期

企業(yè)家張先生常年在外奔波，為防自己出現(xiàn)人身意外，讓家人有保障，他在某保險公司購買了一款年交費2500元、10年繳保障達100萬元的返還型綜合意外險。在第六年需要繳費時，他因長期出差，回到當?shù)匾延饫U費期30多天。他想，因沒有按時繳費，保險公司解除合同，會不會損失很大？再說，他不想解除保險合同。

投保有方：對于投保人購買的保險，保險公司一般會有60天的繳費寬限期。即，到了保險繳費期，投保人沒有按時繳費，在此后的60天內(nèi)只要補繳費，保險合同仍然有效，并維持原合同效力。

30天、60天、90天、180天的重疾險觀察期

陳太太身體一直欠佳，她擔心患上重大疾病，于是為自己購買了3份某保險公司的一款重疾險。過了2個月，她不幸被診斷出重疾險合同范圍內(nèi)的一種疾病。于是，她的家人到保險公司申請理賠。保險公司工作人員說，只能退還保費，且要解除保險合同。

投保有方：對于重疾險，保險公司往往有觀察期，如30天、60天、90天，甚至180天或更長的時間。在該時間段，保險公司“觀察”投保人是不是有意帶病投保，是否會因小病引發(fā)大病。如果在重疾險觀察期，即使投保人出現(xiàn)合同范圍內(nèi)的重疾，保險公司可以不理賠。因此，投保人如有購買重疾險的意愿，最好早買為宜。

2年的保險復效期

宋先生在某保險公司購買了一款10年繳的期繳養(yǎng)老型保險。繳費3年后，因家里出現(xiàn)變故，他沒有足夠的錢續(xù)交保費。1年后，宋先生經(jīng)濟上有了好轉(zhuǎn)，他不想放棄先前購買的養(yǎng)老型保險。可是超出繳費期，保險合同是不是成無效合同了？

投保有方：對于壽險，保險公司會給投保人留有復效的余地，也就是復效期。在保險合同中止2年期限內(nèi)，投保人和保險公司對保險合同可協(xié)商恢復，達成一致后，保單會繼續(xù)生效。當然，過了2年的復效期，保單就真正失效了。

2年至5年的保險理賠期

在2014年國慶期間自駕游時，鄭女士由于發(fā)生交通意外，致使右腿骨造成骨折。當時，她忘記了買過意外險。今年4月，她意外發(fā)現(xiàn)抽屜里放著一份在發(fā)生交通意外前購買的，當時在有效期內(nèi)的意外險保單。她很失落，認為現(xiàn)在肯定不能理賠了。

投保有方：我國《保險法》第二十六條規(guī)定：“人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為2年，自其知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為5年，自其知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。”當然，獲得理賠的前提，是必須有發(fā)生交通意外后的證明材料。

編輯/木非木