抓牢關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)，保險(xiǎn)投資巧獲益

薄志紅

現(xiàn)在，更多的人把購買保險(xiǎn)作為日后出現(xiàn)意外的保障，但他們不一定明白：如果沒有好好抓住五個(gè)關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)，就會(huì)得不償失。那么，保險(xiǎn)投資，該抓緊哪五個(gè)關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)呢？

10天或15天的退保猶豫期

一天，王女士在某保險(xiǎn)公司購買了一款期繳型分紅保險(xiǎn)。回家后，她仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，發(fā)現(xiàn)這款保險(xiǎn)并不適合自己，她有些后悔，便想退保。可是，如果退保，自己是不是會(huì)有損失呢？

投保有方：對(duì)于購買的保險(xiǎn)，投保人在購買后往往有10天或15天的猶豫期。即，在這個(gè)時(shí)間段，投保人隨時(shí)可以退保，而自己不會(huì)有任何資金損失。

60天的補(bǔ)交保費(fèi)寬限期

企業(yè)家張先生常年在外奔波，為防自己出現(xiàn)人身意外，讓家人有保障，他在某保險(xiǎn)公司購買了一款年交費(fèi)2500元、10年繳保障達(dá)100萬元的返還型綜合意外險(xiǎn)。在第六年需要繳費(fèi)時(shí)，他因長(zhǎng)期出差，回到當(dāng)?shù)匾延饫U費(fèi)期30多天。他想，因沒有按時(shí)繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司解除合同，會(huì)不會(huì)損失很大？再說，他不想解除保險(xiǎn)合同。

投保有方：對(duì)于投保人購買的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司一般會(huì)有60天的繳費(fèi)寬限期。即，到了保險(xiǎn)繳費(fèi)期，投保人沒有按時(shí)繳費(fèi)，在此后的60天內(nèi)只要補(bǔ)繳費(fèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效，并維持原合同效力。

30天、60天、90天、180天的重疾險(xiǎn)觀察期

陳太太身體一直欠佳，她擔(dān)心患上重大疾病，于是為自己購買了3份某保險(xiǎn)公司的一款重疾險(xiǎn)。過了2個(gè)月，她不幸被診斷出重疾險(xiǎn)合同范圍內(nèi)的一種疾病。于是，她的家人到保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。保險(xiǎn)公司工作人員說，只能退還保費(fèi)，且要解除保險(xiǎn)合同。

投保有方：對(duì)于重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司往往有觀察期，如30天、60天、90天，甚至180天或更長(zhǎng)的時(shí)間。在該時(shí)間段，保險(xiǎn)公司“觀察”投保人是不是有意帶病投保，是否會(huì)因小病引發(fā)大病。如果在重疾險(xiǎn)觀察期，即使投保人出現(xiàn)合同范圍內(nèi)的重疾，保險(xiǎn)公司可以不理賠。因此，投保人如有購買重疾險(xiǎn)的意愿，最好早買為宜。

2年的保險(xiǎn)復(fù)效期

宋先生在某保險(xiǎn)公司購買了一款10年繳的期繳養(yǎng)老型保險(xiǎn)。繳費(fèi)3年后，因家里出現(xiàn)變故，他沒有足夠的錢續(xù)交保費(fèi)。1年后，宋先生經(jīng)濟(jì)上有了好轉(zhuǎn)，他不想放棄先前購買的養(yǎng)老型保險(xiǎn)。可是超出繳費(fèi)期，保險(xiǎn)合同是不是成無效合同了？

投保有方：對(duì)于壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)給投保人留有復(fù)效的余地，也就是復(fù)效期。在保險(xiǎn)合同中止2年期限內(nèi)，投保人和保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)合同可協(xié)商恢復(fù)，達(dá)成一致后，保單會(huì)繼續(xù)生效。當(dāng)然，過了2年的復(fù)效期，保單就真正失效了。

2年至5年的保險(xiǎn)理賠期

在2014年國(guó)慶期間自駕游時(shí)，鄭女士由于發(fā)生交通意外，致使右腿骨造成骨折。當(dāng)時(shí)，她忘記了買過意外險(xiǎn)。今年4月，她意外發(fā)現(xiàn)抽屜里放著一份在發(fā)生交通意外前購買的，當(dāng)時(shí)在有效期內(nèi)的意外險(xiǎn)保單。她很失落，認(rèn)為現(xiàn)在肯定不能理賠了。

投保有方：我國(guó)《保險(xiǎn)法》第二十六條規(guī)定：“人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為2年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為5年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。”當(dāng)然，獲得理賠的前提，是必須有發(fā)生交通意外后的證明材料。

編輯/木非木