商業銀行貿易融資業務的機遇與挑戰分析

張曉飛

[摘要]基于經濟全球化以及中國經濟“新常態”發展，商業銀行面臨經營環境的全面轉型。大力發展國際貿易融資業務正是順應了商業銀行的轉型方向。目前，貿易融資領域突破性的創新產品、全新的運作模式等方面也給商業銀行帶來了新的理念與視野。文章針對商業銀行有關貿易融資業務方面的機遇以及挑戰進行了一定的分析，旨在提供一定借鑒。

[關鍵詞]商業銀行；貿易融資業務；機遇；挑戰

伴隨著經濟全球化的飛速發展，對于貿易融資業務的要求也不斷提高，多方位、高效率的貿易融資業務可以促進對外貿易整體增長，包括調節進出口結構，促進國際收支平衡；同時還能在推動國際貿易進出口發展，促進一國有效參與國際經濟。在“一帶一路”國家戰略以及支持中國企業走出去等方面也將起到有效的引領作用。因此，強化商業銀行貿易融資具有重要的現實意義以及作用。

1商業銀行有關貿易融資業務方面面臨的機遇

第一，商業銀行有關貿易融資方面的業務主要指銀行為進出口商所提供的和進出口業務相關的所有融資活動，基于目前世界各國在經濟貿易方面的發展以及經濟全球化的步伐不斷加快，為整個國際貿易融資領域帶來了非常大的發展空間以及機遇，同時也給商業銀行貿易融資領域多層次和全方位創新創造了巨大的發展空間。

第二，根據商業銀行貿易融資方面的總體發展趨勢來看，逐步開始從低風險結算方式向高風險結算方式發展；由單個業務環節向多個業務環節延伸；從靜態風險管理向動態風險管理延伸；從單筆業務融資向綜合性融資發展；從客戶授信向代理行授信延伸等。

第三，國際貿易融資中商業銀行越來越加強與物流公司、信保公司和外資銀行之間的戰略合作。通過與物流公司、信保公司以及境內外銀行等第三方機構建立跨行業或同業戰略合作關系，商業銀行拓展了企業獲得貿易融資的途徑，使企業在財務缺陷、抵質押物及擔保不足的情況下獲得銀行融資。

第四，在流動性寬松、市場利率下行、監管政策調整的情況下，商業銀行將積極拓展低成本核心負債，穩定負債業務發展。另外，在人民幣國際化的大背景下，商業銀行可大力開展貿易融資業務，抓住對外投資快速增長的機遇，結合企業在對外工程承包、海外項目開發、開展跨境投融資等多種對外經濟行為的需求，加大對“走出去”企業的支持力度，包裝整合對外直接投資人民幣結算、跨境項目貸款、對外擔保等服務。

第五，我國的商業銀行大規模開展貿易融資業務始于20世紀90年代，伴隨著中國進出口的飛速增長，貿易融資業務發展迅速，多數中資銀行已經形成了較為全面的國際貿易業務產品線，貿易結算業務占銀行比重也越來越大。貿易融資業務已成為商業銀行主要的業務品種之一，其發展對商業銀行有著越來越重要的意義。

2商業銀行有關貿易融資業務方面所面臨的巨大挑戰

第一，外資銀行有關貿易融資業務方面的團隊大多都是國籍多元化成員共同組成的。這些團隊成員對于國家化視野，還有海外成熟操作方面的經驗等都占有很大的優勢。特別是在對大型跨國集團進行服務的時候，由國際化人才所組成的團隊能夠更加合理地提供具有針對性的方案以及溝通。與此同時，外資銀行有關貿易融資團隊在我國國內一般規模不大，但是招聘人員個人所具有的綜合能力通常較強，不但可以獨立開拓相關貿易融資業務，同時還可以配合銀行內部有關客戶經理進行各項業務，實施各項市場化戰略。

相比較來說，大部分國內銀行有關貿易融資業務方面的團隊組成過于本地化，不具備多元化背景；實際的工作范圍仍然是將本行內部相關規程作為指引，不具備國際化視野、市場敏銳度以及在產品方面的創新能力。

第二，我國貿易融資業務在有關創新方面依然存在很大的問題，對于創新能力上的欠缺以及創新實效不夠及時等問題都為商業銀行貿易融資業務帶來了很大的風險。若想要有效維持貿易融資業務所具有的主導地位，切實滿足進出口企業在銀行融資業務方面的需求，就必須要不斷地進行產品創新、渠道創新以及流程創新，從而優化和改善客戶體驗，增強市場競爭力。

第三，通常來說，海外分支結構較為完善的商業銀行，對于海外銀行或者是政府主權風險方面的接受廣度更高，進而可以有效促進境內外貿易融資業務發展。就國際結算及貿易融資業務來說，海外分支機構可以成為本地貿易企業對海外市場信息以及客戶資信進行了解的跳板。與此同時，海外分支機構也能成為商業銀行在當地發展的觸角，可以幫助商業銀行更敏銳、更有效地洞察當地具體的市場情況，從而合理控制市場風險。如今，我國商業銀行對于海外方面設立的分支網點雖然不斷擴張但覆蓋面有限。就四大國有商業銀行來說，其市值能夠在全球銀行業相關排名當中居于前列，但不足之處是其大部分資產均在國內。特別是在印度以及巴西等新興發展中國家仍然缺少相應的分支機構，使得中資銀行對于此類次發達相關國家政治風險、客戶風險等方面把控能力有限，從而導致業務份額向外資銀行的流失。

相比較來說，大型外資銀行對于全球主要經濟體方面都設有相關的分支機構，從而支持其進行全球業務配合，而貿易融資業務同樣也需要全球網點方面的配合來更高效地完成。除此之外，很多外資銀行在全球主要經濟體方面都設有相關的貿易融資團隊，其在客戶信息共享、系統支持、專業化視角以及全球化專業運作方面具有優質、更前沿、更成熟、更高效的運作和經驗，促使市場優勢更為顯著。

第四，貿易融資具有低資本占用，高綜合回報的天然特性。大部分貿易融資產品的銀行風險資產權重普遍低于一般貸款，占用銀行風險資產少，可使信貸結構更為合理，降低總體風險，屬于資本節約型產品。目前，流貸貿易融資化的趨勢已經凸顯出來，可以預見到，隨著利率市場化的快速推進和新監管標準的落地實施，這一趨勢將會更加顯著。

第五，商業銀行在有關貿易融資業務方面的發展過程當中，強化和同業、第三方機構等其他有別于貿易企業機構的合作，也是應對轉型挑戰的必要渠道之一。拓展和外資銀行以及信保公司等方面的業務合作對于貿易融資領域產品創新、客戶挖掘和業務提升等方面提供了更廣闊的機會。總而言之，商業銀行有關貿易融資方面的前景非常廣闊，有待相關人員的開發與研究。

第六，商業銀行人才培養更加國際化、專業化。外資銀行貿易融資業務在中國貿易結算市場總體份額不大，但是其人均利潤貢獻率卻遠遠超出了中資銀行人均利潤貢獻率。人才優勢是其利潤率指標占優的根本因素。未來中國將是一個國際化多元化的經濟體。提高自身人員綜合素質，不斷提升其國際化視野，才能為未來國際競爭做好人員的儲備。

3結論

當今世界經濟正發生著復雜深刻的變化，全球經濟在緩慢復蘇、發展分化，國際投融資格局也在快速轉化。我國目前已經成為國際第二大經濟體，國內經濟步入“新常態”，打造外向型的經濟新格局是大勢所趨。商業銀行作為經濟發展重要的參與者，更應該審時度勢，積極進行海外布局，緊抓“一帶一路”戰略機遇，完善國際貿易融資產品種類和服務水平，積極應對新挑戰。

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