基于以電商平臺為核心的互聯網金融研究

彭小炎

摘 要：近年來，互聯網技術的發展可謂是蒸蒸日上，一些新的技術和成果不斷地吸引著人們的眼球，其中最有影響力的應該是以電商平臺為核心的互聯網金融業，它可以說是金融業和互聯網科技的結合。它的出現大大方便了人們的生活和工作，而且會對社會各方面產生巨大的影響。本文基于這樣的背景下，詳細闡述了以電商平臺為核心的互聯網技術出現、發展的背景和優勢，指出現階段以電商平臺為核心的互聯網金融中存在的問題，并詳細闡述了相關的有效措施，旨在其能推動我國互聯網金融模式的進一步創新。

關鍵詞：電商平臺；互聯網金融；互聯網金融

一、以電商平臺為核心的互聯網金融業出現和發展的背景

以電商平臺為核心來開展互聯網金融可以說已經成為一項新興并且不斷發展且日漸完善和成熟的行業。結合當今時代的發展，它的興起背景也不難分析出。以電商平臺為核心開展互聯網金融可以說是當前形勢下我國大中小型企業發展的必然走向，從電商平臺的角度來說，隨著我國電商平臺的不斷發展和進步，單純的差價和服務費已經逐漸難以支持整個電商平臺的運轉，而金融服務則為電商提供了新的盈利途徑。從金融行業的角度來說，傳統的交易模式嚴重的限制了企業的業務發展，而基于電商平臺的交易則能很好的擴大企業的交易環境。可以說電商平臺為核心的互聯網金融的興起和發展是當前經濟環境下企業經營的必然趨勢和走向。

二、以電商平臺為核心的互聯網金融模式產生的優勢

（一）電商平臺減少了小型企業對金融學習的成本。以電商平臺為核心的互聯網金融模式比企業自己去進行金融服務更加專業，企業通過電商平臺的幫助可以減少專門學習金融行業的成本和時間。相對于傳統的那種金融模式，通過電商平臺來進行金融服務也可以降低風險，使金融活動有一定的保障。

（二） 減少了資金的流動性風險。在以電商為平臺的互聯網金融環境下，金融中介會很更好地保護交易雙方的活動，會在很大程度上降低企業交易中的流動風險，同時也提高了在電商金融信息的準確性，但是，電商互聯網金融是一種創新型的金融產品，在交易過程中仍然存在一些風險。

（三） 可以降低信貸活動的交易成本。在傳統的信貸活動中信息不對稱的情況非常普遍，而由于信息不對稱所產生的交易成本相對來說也比較高，使得一些小

型的企業對于信貸這種融資模式望而卻步。但是現在以電商平臺為核心的互聯網金融模式的出現，大大降低了由于信息不對稱所產生的交易成本，將信貸的選項、監督和回收等階段所產生的成本降低。

三、現階段以電商平臺為核心的互聯網金融中存在的問題

（一） 我國互聯網的普及度不均勻。基于電商平臺為核心的互聯網金融在進行交易的過程中主要是依賴于互聯網。因此，我們要想保證電商互聯網金融行業的發展就必須保證我國互聯網的覆蓋面積和密集程度。但是，在實際調查中，我們發現由于我國幅員遼闊，且各地區的文化水平、科學發展、經濟水平等方面都存在著很大的差異性，因此互聯網系統很難覆蓋到我國的各個地區。在該情況下，我國的部分地區由于缺少互聯網系統的支持，它們往往難以發展電商互聯網金融。

（二） 我國關于互聯網金融消費的法律法規還有待完善。電商金融法律風險的產生即由于我國互聯網金融仍然處在初級發展階段，因而政府機構未針對其在社會發展中的適應性調整傳統金融模式設計內容，最終就此影響到了電商金融業務的有序展開。此外，部分法律機制已經無法適應多元化金融產品及業務形態，從而導致其在實施過程中無法對電商金融交易過程進行嚴格把控，且形成了法律風險問題。另外，監管機制的不健全也是電商金融發展過程中突顯出的問題之一，即導致互聯網金融行業在發展過程中逐漸形成不規范的交易狀態，甚至觸犯法律條文。為此，當代政府機構在實施管理工作的過程中應著重提高對此問題的重視程度，并加大法律制度宣傳路徑，規范市場交易狀態。

（三）現階段互聯網金融消費的群體比較單一。基于電商平臺為核心的互聯網金融行業的消費者大多是十八至三十歲左右的網民，其中大學生又占了三分之一左右的人數。由此也可以看出，我國的電商互聯網金融在進行交易的過程中，消費群體過于單一，其交易收入還遠遠不能滿足我國電商互聯網發展的需要，因此我國的互聯網金融的消費市場還有待拓展。

（四） 互聯網金融交易中的安全問題難以消除。制約互聯網金融發展的主要問題是安全問題，互聯網金融交易中客戶信息、資金轉移方面的安全問題最為企業關注，首先，對企業自身而言，如果自身網絡遭受病毒感染或黑客攻擊導致客戶資料的外泄，這屬于網絡系統出現的安全問題；其次，對于消費者而言，如果在交易的 網頁上出現病毒，那么整個支付過程就會出現問題，從而導致資金轉移過程中 的安全問題。就目前而言，互聯網金融交易中的安全問題是一大隱患，需要進一步加大以電商平臺為核心的互聯網金融在其交易中的安全防護力度。

四、促進以電商平臺為核心的互聯網金融發展的有效措施

以電商平臺為核心的互聯網金融行業已經逐漸成為了我國國民經濟中不可缺少的成分，它的發展和我國經濟的發展可以說是息息相關的，為了更好的促進基于電商平臺為核心的互聯網金融在我國的發展，本文提出一些相關有效措施。

（一） 健全電商交易客戶關系數據庫。互聯網的出現，最大限度的實現了信息共享。加之信用卡及電子金融的普及，以及一些與電子相關電子安全協議的制定，這些都為電商發展創造了一個非常好的環境。在此背景下，數據庫技術水平也得到了提升，雖然其發展時間不長，但是，其發展勢頭非常好，在眾多領域都得到了認可。互聯網金融行業存在大量的數據信息，與之相關的電子商務依賴于數據庫信息發展。因此，只有建立完整的數據庫體系，才能幫助電子商務活動順利進行。通過完善電商交易客戶關系數據庫，以電商平臺為核心的互聯網金融行業才能得到更好的發展。

（二） 建立健全電商互聯網金融的法律法規。1.要對現階段電商互聯網金融的法律法規進行完善，建立健全金融企業的分層管理體系，提高互聯網金融企業之間的自律性，為了有效的解決在交易過程中出現的各種問題，可以采用入侵檢測、無線加密、防火墻等技術，實時監控移動終端系統，這樣既可以提高網絡內容的真實性、可靠性以及信息數據傳輸的安全性，也可以保證交易雙方賬戶的安全性。2.要對現有的互聯網金融配套征信體系和制度進行完善，在銀行的征信系統中應該將互聯網金融平臺信息納入進去，設置出科學的信用等級。為了適應時代的發展，現代企業也要大膽地在管理和技術上進行創新，為了更好地滿足消費者的要求，也要提高對金融成品的研發力度，這樣可以大大提高金融企業的綜合競爭力。

（三） 創新金融業務。以電商平臺為核心的互聯網金融在發展過程中應注重創新自身金融業務，以此來提升自身整體競爭實力。例如，當代建設銀行在發展過程中即增設了網上支付業務且深化了與第三方平臺機構間的合作，最終為客戶提供了良好的服務平臺，并便于其在交易活動開展過程中可通過對網絡平臺的操控實現便捷化的交易模式。此外，建設銀行在融資業務創新過程中為了滿足客戶需求，其致力于打造多樣化融資服務，繼而滿足各等級客戶信貸需求，且提升自身整體發展水平。除此之外，在電商平臺的推動下，傳統的互聯網業務流程已經無法滿足其發展需求，因而在此基礎上，當代互聯網金融在發展過程中基于業務創新的基礎上應重構自身業務流程，繼而達到最佳的金融業務處理狀態。

（四）完善風險控制體系。就當前的現狀來看，互聯網金融在發展過程中仍然存在著信用風險等問題，因而在此基礎上為了避免信用風險等因素的產生影響到自身整體經濟效益，要求互聯網金融行業在發展過程中應依據自身金融業務發展現狀構建風險控制體系，并在體系內容制定過程中明晰各部門應負的職責，繼而由此形成良好的金融風險控制狀態。此外，在互聯網金融發展過程中為了應對交易風險問題，要求電商平臺應不斷完善自身安全機制，即增設用戶權限設置、防火墻設置等，繼而由此來保障用戶資金的安全性，避免不安全因素的產生引發用戶資金丟失問題。另外，由于網絡病毒的產生亦可引發互聯網金融交易風險，因而在此基礎上應不斷更新殺毒軟件，最終形成良好的互聯網金融交易狀態。

五、結語

綜上所述，隨著我國經濟的全球化快速發展，以電商平臺為核心的互聯網金融順勢而生，雖然在其實際運行發展中存在著少不少的問題，但是通過制定并實施相關的政策方針，一定能夠彌補這種缺錢和不足，促使以電商平臺為核心的互聯網金融模式對我國經濟、科技以及其他方面的發展做出更大的貢獻。

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