喜“盈”2014網絡理財賺了！

低風險

低收益組

信不信由你，網絡理財對于普通理財的沖擊在2013年末達到了前所未有的高潮——僅僅10月，我國儲戶存款就減少了8967億元，而這將近1萬億元的存款，大多數都到了網絡理財的口袋里。比起跑銀行和排長隊，不設投資門檻、隨時點隨時買、365天無休假，而且收益率往往比銀行活期還高的網絡理財，顯然更適合時尚的都市新貴。因此，Hers也隆重推薦你將網絡理財作為2014年開門理財的重要配置。

不過，市面上的網絡理財成百上千，要找準安全性高、收益率佳的網絡理財產品可真不容易。有了Hers的精心總結和分析，相信你的馬年理財，絕對可以展現出欣欣向榮的新氣象！

如果要在互聯網金融的江湖中排個座次，馬云的阿里系絕對是當之無愧的老大。2013年6月中，并不為業界特別看好的余額寶上線，可不到半年的時間，余額寶規模突破1000億元，開戶數超過2900萬戶，成為中國最大規模的開放式基金。能把小微理財做得如此風生水起，余額寶的秘訣是安全、便捷和與淘寶緊密關聯。

余額寶的結構并不神秘，其實，它就是一款做天弘增利寶的T+0貨幣基金，本質上和其他可以在網上進行交易的T+0貨幣基金并無差別。其最與眾不同的特點就是可以和持有者的支付寶賬戶捆綁在一起，讓用戶的閑置資金活起來，在購物的同時還能掙點小收益。此后，百發與華夏增利貨幣基金的合作、新浪的微財富、微信理財，也復制了這種模式，同樣受到網民們的熱捧。

這些產品的共同特點是——由中國網絡的巨型門戶推出，信譽有保證，1元便可，實際產品是受到市場考驗的低風險貨幣基金，基本可以實現保本。而且只要有網銀，購買和贖回非常方便，同時，基金份額可以直接支付網上交易的產品。

不過，也正因為余額寶們的“真身”是貨幣基金，所以它們的收益不會太高，年收益與貨幣基金的平均收益在3%～4%，因此，把它們作為普通活期存款的替代產品是可以的，卻不能算是真正高回報的網絡理財產品。

低風險

中收益組

所謂P2P網貸，是指由具有資質的第三方網貸平臺作為中介平臺，借款人在平臺發放借款標，而投資者進行競標向借款人放貸，著名的拍拍貸、有利網都是這樣的平臺。由于投資門檻小（10元起投）、收益率相對高（普遍在8%）、有網銀即可操作，因此非常受普通投資者歡迎。不過，P2P網貸市場比較復雜，因此，我們只向Hers的親們推薦信譽比較有保障，而且保證本金、利息安全的“國家隊”品種。

最方便投資的當然是平安集團下的陸金所，這家剛剛獲得全國最佳網絡投資平臺獎的機構，背靠平安集團的大旗，其“穩盈-安e貸”產品相當受好評，1萬元起投的超低投資門檻、8.4%以上的預期年化利率、持滿60天便可轉讓的高流動性的特色模式，目前已經成為網貸市場上的主力產品。陸金所由平安集團旗下的專業擔保公司進行全額本息擔保。通過擔保機制，在借款人還款逾期超過80天后，投資人不僅能拿回本金，并且連利息、80天逾期罰息也能收回，所以投資者大可放心。

而國家開發銀行和江蘇金農公司開鑫貸則同樣具有政府背景。網站上所提供的項目年化收益率普遍能夠達到9%～14%，因此比陸金所產品更為誘人。但與陸金所不同的是，開鑫貸平臺本身并不提供本息安全保證，而是收攬貸款項目的小貸公司提供連帶擔保。所以在風險上看起來要比陸金所高那么一些。而且更重要的是，開鑫貸只限持江蘇銀行銀行卡的人士才可投資，所以相對門檻也比陸金所更為繁雜。

中風險

高收益組

除了陸金所和安鑫貸，市場上還有不少民營P2P平臺，他們往往也對借款人承諾保本保息，并且提供的年化收益率多半高于13%。對比普通銀行理財可以提供的6%以下的收益，可謂誘惑力巨大。但由于國家現在缺乏對網絡P2P貸款的監管，2012年底，曾經出現過大批的網貸平臺倒閉風潮，導致不少投資者血本無歸。為了規避相關的風險，Hers也只向投資者們推薦兩個比較受到業界好評、風險性較低的平臺。

微貸網已經有3年多的網貸成功運營歷史，算是民營P2P貸款中的“老大哥”。這家位于浙江杭州的公司，專心于浙江地區的民間借貸，一反網貸界信用貸款的先例，每一項借款都有實際抵押物，如汽車抵押與房屋抵押。有了這些抵押實物，借款人就算出現逾期，微貸網也可以方便地將抵押物出售變現，抵銷損失。而且，微貸網本身就是浙江催收行業內唯一擁有電信和銀行催收服務“雙資質”認證的公司。

正是因為有了如此成熟的機制，微貸網才可以提供每年大約在18%的年化收益，而如還款者出現逾期，3天之內將由微貸網代為賠付本息。在林林總總的P2P網貸中，微貸網的透明度做得極佳，不僅是最先組織投資人監督委員會的平臺，同時也歡迎投資者抽查其借款標的真實度，所以在網貸用戶之中也是耳口相傳。

而與微貸網相比，愛投資網站成立時間較短，其安全度也同樣較高，因為這是一家P2C貸款網站，即是實體中小企業發布借款標，由民眾一起聚積資金進行合并投資。企業在借款之前，會提供充足的實物擔保，而平臺本身會對借款企業的狀況和還款能力進行審核。最重要的是，愛投資還引入了線下多家成熟正規的融資性擔保公司對每筆借款進行擔保，如果出現借款逾期，擔保公司將代為賠款。不過，相比微貸網，愛投資的年平均回報率要低一些，只在15%左右。