藝術品質押貸款流程中的關鍵環節研究

田甜

摘要：隨著我國藝術品金融化的發展，藝術品質押貸款這個融資產品也在我國商業銀行中開始出現，但是藝術品質押貸款的流程與其他質押貸款流程有較大區別。本文主要對藝術品質押貸款流程中的關鍵環節進行研究，希望能對藝術品質押貸款全流程有所幫助。

關鍵詞：藝術品；質押貸款；關鍵環節

藝術品質押貸款就是貸款人通過質押方式，向銀行業金融機構提出貸款申請，以借款人擁有的藝術品質押物發放的貸款。

藝術品質押貸款與傳統的質押貸款有很大區別，傳統質押貸款主要為紙質文件，可以簡單交由銀行統一入庫保存；而藝術品質押因其質押物的多樣性，可能為書畫、陶瓷、玉器珠寶等，則需要特定的倉儲管理。藝術品質押貸款估值也與傳統的質押貸款估值不同，除一般評估公司進行評估外，還需要有專家對擬質押的藝術品進行鑒偽和評估，并對其來源進行鑒定。藝術品質押物的處置變現環節中，質押物能否像其他質押物一樣快速變現，化解風險，獲得經營收益，也是銀行最擔心的部分。下面針對藝術品質押貸款流程中的三個關鍵環節進行討論。

1質押藝術品的估值

目前，藝術品的估值主要依賴于現實市場價格的預估。畫廊和藝術家手中直接購買是在一級市場的主要成交方式，交易價格主要是買賣雙方議價，但是這種議價也可能存在水分，不能作為估值依據。通過拍賣渠道即二級市場成交時，主要是通過競價拍賣的形式成交的，但是我國的拍賣行操作缺少監管，對于藝術品價格的把握不準確，存在人為抬高拍賣價格等因素，因此給出的價格也不能完全參考。

2質押藝術品的倉儲

藝術品辦理質押貸款后，該質押物如何存儲呢？這或許是每個金融機構辦理質押貸款都將面臨的問題。面對藝術品，尤其是價值高的藝術品，不能像普通的質押憑證一樣隨意擺放在庫房中，簡單堆砌管理，其對倉儲有著更嚴格的要求。

2.1倉儲的條件

藝術品其實很嬌貴，因為溫濕度和倉儲環境控制不好就會使其嚴重受損，甚至造成不可挽回的損失，合理安排各類作品的存放方式是關鍵。

2.2倉儲的空間利用率

目前市面上大多數倉庫是建在藝術機構經營場所中，或者藝術家自己工作室中，金融機構的保管箱及倉庫中很少有足夠的倉儲空間對質押的藝術品進行管理。

3質押藝術品的處置變現

隨著藝術品收藏的盛行，藝術品的價格也變得越來越撲朔迷離，到底能值多少錢，給予多少貸款金額，也是銀行最關心的問題。而且，當藝術品變成了銀行的質押物，一旦出現風險，需要銀行進行處置變現的時候，質押物的流動性就變得至關重要了。質押的藝術品不僅要賣得出、易變現，更要賣得快，銀行才能從風險經營中獲利。然而，如何將質押的藝術品處置變現呢？存在哪些難題？

首先，藝術品變現價格難以確定。目前，藝術品市場缺少相關的權威機構對藝術品價值進行鑒定與評估，使得價值無法確定或是鑒定混亂，藝術品交易自然也會受到影響，導致變現難或者變現時間長的問題出現。其次，變現的途徑有局限性。像陶瓷、錢幣、翡翠等一些藏品的二級市場并不完善，給收藏品的變現造成了不小的困難。

4問題的解決辦法

4.1估值問題

藝術品價格和估值主要指兩個方面：第一，藝術品自身價值，如一個黃金工藝酒杯本身的價值及其作為工藝品的價值；第二，即時市場價格，包括附加值，如該黃金工藝酒杯的出土年份、稀缺性、保存完好的程度而帶來的附加價值。根據藝術品獲得途徑的不同，估值方式也不相同。由拍賣所得的藝術品，可以參考拍賣價格及上手成交價格，并比照作者當年作品成交價格進行對比。如申請人自身收藏所得，則需要金融機構自有的專家評估組或者委托外部評估機構對藝術品進行鑒偽及估值，并與典當及拍賣機構建立合作關系，對藝術品作回購估價；如藝術家為自身作品辦理質押，也需要金融機構自身專家組和外部評估機構對藝術品進行估值，并與典當及拍賣機構建立合作關系，對藝術品作回購估價。

4.2倉儲問題

藝術品的倉儲目前是個大難題，各家開辦藝術品質押貸款的銀行目前也無法獨立完成嚴格的藝術品倉儲管理。因為藝術品除了與其他日常質押品管理有相同的需求外，其占地面積大，品種多，對溫度濕度要求高也是一個極其重要的方面。首先，分類管理。藝術品的倉儲一定要進行分類，平面的、立體的、各種材質的需要分類管理，對特殊的藝術品要進行特殊分類管理，單獨存放。如果是平面類的作品，如水彩畫，國畫等，可以用懸掛和分類擺放的方式進行保存。而立體或具有不規則形狀的，如雕塑和玉器等藝術品，除非單獨安排倉庫儲存，否則得根據倉庫存放作品的實際情況來分類安排。其次，藝術品的養護。一般倉儲中的防火、防水基本要求是遠遠不夠的。眾所周知，藝術品忌水，但是除了一般的洪水和其他漏水等情況，藝術品對濕度和溫度的要求也十分嚴格，高溫、干燥和潮濕都會對藝術品造成損害。最好的濕度條件是在45%～50%，最好的溫度條件是在18℃～23℃。對于防火，我們都知道，一般儲存貨物的倉庫都安裝了探測器，出現險情的時候，會自動噴出防火氣體或者液體。但是儲存藝術品的倉庫中，只能用不摻加任何化學物質無害于藝術品的防火氣體，這對防火也是一個比較高的要求。專業倉儲公司是未來發展的趨勢，因藝術品對倉儲的要求較高，一般的倉儲條件無法滿足專業的保管和維護需求，所以當藝術品發展到一定程度的時候，專業的倉儲公司必須出現在藝術品流通環節中。

4.3處置變現問題

作為質押物的藝術品核心應該是其藝術價值和文化內涵，所以該藝術品不僅要買得進，更要賣得出，而且最好能夠快速買賣。不過作為一種投資，藝術品與其他金融產品相比，流通性不強，那么該如何讓質押的藝術品變現不再難呢？第一，實時掌握藝術品市場的成交規則、動態，積極與拍賣行、典當行以及畫廊等終端機構溝通，并采取再保險及回購等合作方式，化解風險。第二，建立互聯網溝通機制。除了實體市場，網絡平臺是近年來藝術品交易的一種新興方式，可通過建立網上交流機制互通有無，并進行網上拍賣。第三，規范藝術品監管。例如，規范藝術品經營交易場所，建立健全藝術品鑒定及定價機制，打擊售假販假保證各種藝術品交易渠道的通暢等。

5結論

盡管藝術品金融化的試水曾經潮漲潮落，然而對藝術品金融化的研究卻不可抵擋地逐漸升溫，各種藝術品質押、典當和按揭的金融業務在我國穩步推進，藝術品金融化以及其相關研究正在成為藝術品融資的新熱點。通過對藝術品質押貸款的估值、質押藝術品的倉儲、質押藝術品的處置變現這三個關鍵環節的研究，希望能對藝術品金融化起到一個推動作用，讓我國的藝術品真正可以金融化，成為能夠“動起來”的資本。