大數據下互聯網保險面臨的機遇與挑戰

高陽 陳彩

摘 要 隨著2013年國內首家互聯網保險公司--眾安在線財產保險股份有限公司試點的開展，以及我國互聯網產業的飛速發展，這為我國的互聯網保險的發展帶來了巨大的機遇與挑戰。本文主要是從我國的經濟形勢、圍繞著我國“新國十條”的頒布對我國互聯網保險的影響以及大數據給我國互聯網保險帶來的機遇，提出了我國互聯網保險的發展趨勢。同時，也從互聯網保險自身存在的問題與弊端，監管體制的不完善以及法律政策的不充分等方面提出了自己的幾點建議。

【關鍵詞】大數據；互聯網保險；機遇與挑戰

1 大數據下的互聯網保險

我國互聯網保險是從1997年的第一張互聯網保險保單開始發展的，在經歷了十多年的探索和研究后，我國的互聯網保險取得了不小的成就。據統計，從2011年到2014年年底，在這短短的三年時間內，我國互聯網保險公司已由最開始的28家增長到85家，保費收入也是由2011年的31.99億元上漲到2014年的858.9億元。可見，我國的互聯網保險發展十分迅速。

隨著信息技術的不斷進步，我國互聯網產業也在不斷地發展前行，面對如此強大的發展趨勢，在大數據的背景下，互聯網保險的發展勢在必行。結合大數據來發展互聯網保險，有以下明顯的優勢：互聯網保險的潛在客戶豐富。據調查統計顯示，截至2016年1月22日，我國手機網民數量已達6.88億占總人口比重的50.3%，我國公民上網人數已過半。這說明在我國，互聯網保險有著相當巨大的市場和廣闊的客戶資源，這為我國的互聯網保險的發展提供了無限的發展前景。同時，隨著我國互聯網技術的不斷進步和發展，微信、QQ、微博等社交軟件的應用，這也為不同的人群，不同的客戶，不同的需求者提供了充足的產品形式，同時也為互聯網保險公司的進一步發展提供了更加廣闊的發展平臺。

2 互聯網保險在大數據背景下面臨的機遇

我國互聯網保險正處于一個發展階段，而當今時代的信息量又如此之巨大，所以從長遠看來，我國的互聯網保險發展前景十分廣闊，再加之我國的人口數量眾多，在橫向上就加大了我國人民群眾保險的需求，而隨著我國相關保險政策的提出，以及有關國家政策的出臺（如“新國十條”、“互聯網+”），這都大大的提高了我們國家對保險的發展前景。

同時，我國的市場需求也十分廣闊，再加上“新國十條”中指出的保險公司的產品涉及范圍將日益擴大，從一定程度上加大了我國政府對保險的肯定，這也有利于我國保險的發展。

在面對如此眾多的信息量的情況下，我國的互聯網保險的發展也遇到了很多的機遇，國家政策的相關扶持，保險產業范圍的不斷延伸，信息通訊技術的不斷進步，保險在人們生活中越來越被重視，這都極大地為互聯網保險的發展提供了很好的機遇。

3 互聯網保險面臨的挑戰

由于國內互聯網保險起步較晚，在互聯網高度發達的今天，主要有以下兩方面的不足：

3.1 互聯網上的信息量大，真假難以辨別

在如今的快節奏的時代里，人們越來越依賴于通過互聯網來進行傳播信息，雖然互聯網上的信息量十分巨大，但是這也在一定程度上加大了我們的統計篩選難度。還有最重要的一點就是互聯網上的信息有些真假難辨，我們不能夠通過互聯網上的信息來完全真實的得出每個人的真實想法，在互聯網上我們難免會遇到一些虛假的信息，這些虛假的信息也極大的阻礙了我們對客戶的正確分析。

3.2 我國的關于互聯網保險的相關政策不完善、相關體制不健全

我國的保險行業正處在一個剛剛起步的階段，在這一階段，我們的許多體制都是處在一個雛形期，由于相關體制的不健全、不完善，這就使得我們國家對于互聯網保險這一方面并不專業，在真正發生事故的時候，互聯網保險并不能夠像以前的保險那樣給人以一種有理有據的感覺，這在一程度上也大大的降低了人們對于 互聯網保險的認可度。

4 關于互聯網保險發展的建議

互聯網保險在大數據的背景下有著很大的發展趨勢，但是由于我國的保險業并不像其他發達國家那樣完善，這就要求我們國家要在互聯網保險這一方面克服一些挑戰。

4.1 出臺相關的法律法規

由于我國的保險行業剛剛起步，與歐美等發達國家相比我國的保險行業還屬于一個朝陽行業，所以我國政府應該大力加強對互聯網保險的監管，并且出臺相關的政策與法律法規來完善和充分監督我國的保險企業。

4.2 保險公司應該加強互聯網中信息的篩選

保險公司在做關于互聯網保險產品的時候，應該認真分析并篩選出互聯網中那些對于保險的分析與用的數據，加強對互聯網中有關數據的辨識能力。

4.3 政府加強監管機制

在互聯網保險中政府應當加強對互聯網的監管機制，結合多方面從多個角度來對互聯網保險進行分析和監管。如果監管不足，則會對我國的保險行業造成很大的損失，影響我國保險的發展，進一步影響我國的金融體制。如果監管過嚴則會阻礙保險行業的發展，不利于我國經濟的發展。

4.4 應加強保險公司的互利合作意識，加強自律合作意識，正確有效地規避風險

大數據的時代背景是我國互聯網保險的發展基礎，結合我國的時代背景可以在互聯網上建立一個保險公司的互利合作系統，共享我們的一些重要數據，并且將保險中涉及的數據進行充分的整合，進而加強對每個行業中保險的深入。

雖然政府應該加強對互聯網保險的監管力度，但是在實際的監管過程中并不是對每個方面都能做到滴水不漏的監管，面對這種情況，這就要求我們保險行業之間加強責任意識，自覺遵守相關的明文法律規定，促進信息的共享，及時的分享并溝通那些不良客戶的信息，提高我國互聯網保險面對風險解決風險的能力。

參考文獻

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