我國國有商業銀行的改革與發展

張馨元

【摘 要】在金融體系改革的大背景下，推動國有商業銀行的改革與發展無疑是我國銀行業改革的主體，我國國有銀行曾為我國經濟發展做出的巨大貢獻不容置疑，但是現如今其本身體制已嚴重束縛了自身發展。加快我國國有商業銀行的改革發展不僅有利于其本身經營效益的增長，也有利于社會主義市場經濟的深入發展。本文從國有商業銀行發展現狀入手，在深入研究目前我國國有商業銀行存在的體制問題的基礎上引出了我國國有商業銀行今后的改革發展與未來展望。

【關鍵詞】國有商業銀行；社會主義市場經濟；機制體制

中國現有的機制體制決定了短時間內我國以國有商業銀行為主體的基本格局不會改變，國有商業銀行的主體地位不會動搖，四大國有商業銀行即是社會主義市場經濟的主力軍，也是我國金融體制改革的先行者。然而，近年來隨著外部環境的變化，國有商業銀行的不良資產增加、經濟效益下滑、風險規模增加。因此，加緊實施我國國有商業銀行的改革與發展，提升金融服務質量、提高經濟效益、改善銀行金融管理，對我國社會主義市場經濟資源配置和中國金融全球化、國際化具有不可比擬的作用。20多年以來，我國國有商業銀行的改革已然取得了不小的收獲，但是隨著改革進入深水區，國有商業銀行的改革發展遇到了新的矛盾和新的問題。

一、我國國有商業銀行存在的體制問題

（一）我國國有商業銀行發展現狀

20世紀70年代以來，伴隨著金融市場的日益發展和金融全球化、信息化、自由化等因素的影響，我國國有商業銀行的外部環境隨即受到影響，國有商業銀行的傳統業務受到了前所未有的挑戰。生存環境面臨著巨大的威脅，銀行業開始調整其發展戰略和組織結構，業務范圍擴展到證券、基金、信托、投資及資產管理等，至此，國有商業銀行不僅具有傳統的信用中介功能、融資功能，還具備資產管理、信托投資、保險、經紀和投資銀行等功能。伴隨著改革的日益深化，國有商業銀行的服務意識，風險控制能力和盈利能力皆不可同日而語。但與國外銀行相比，還存在一定的差距。

從規模上看，國有商業銀行在資產規模和業務規模上都位居世界銀行前列，但沒有達成范圍經濟和規模經濟優勢。在風險性方面，從資本充足率上看，國有商業銀行的資本充足率較低，這也從另一個方面說明我國國有商業銀行風險資產占比大，從不良資產比率來看，國有商業銀行的不良資產率比國外高。在效率性指標方面，從人均利潤率看，我國國有商業銀行明顯不占有優勢，從這一方面可以看出我國銀行冗員嚴重，人員結構有待優化。

（二）我國國有商業銀行發展過程中存在的問題

1.產權不明晰嚴重制約了我國國有商業銀行的發展

具體來說一是產權結構單一，單一的公有制國有獨資企業的安排，導致了政府所有權的不明晰，以致企業缺乏所有權的約束；二是政企不分，目前四大銀行仍存在著企業和國家機關的雙重性質，作為企業由于單一產權體制致使約束的軟化，以致存在著以公謀私的現象，作為企業，銀行內部職工的積極性未被充分調動，銀行利潤最大化的根本目的得不到最大限度的釋放。

2.經營結構和治理能力上的缺陷

國有銀行的發展歷史決定了其不可避免存在計劃經濟的烙印，官商一體的長期性制約了其市場意識，導致其自我發展意識不強，競爭意識淡薄，創新思維滯后。因此我國國有商業銀行在其長期發展的進程中形成了體制陳舊、機構臃腫、人員冗雜的種種不良現象。隨著信息技術的快速發展，國有商業銀行的經營與治理能力已嚴重限制了其發展壯大。

二、我國國有商業銀行改革策略

（一）重組國有商業銀行，實現我國國有商業銀行均衡發展

70年代末期以來，我們打破了銀行業“大一統”傳統模式，實現了銀行組織體系多元化。目前，我國基本上建立起了以國有銀行為主體，股份制國有商業銀行和地方國有商業銀行共存的多元化金融體系，這一金融體系無疑不僅加強了銀行業競爭力，也提高了金融資源的配置效率。然而目前我國國有商業銀行體系仍是具有寡頭壟斷性質的，其特點是行業過度集中，少數銀行規模過大，更多的銀行規模過小；依托國內市場的銀行過多，依托國外市場的銀行過少，以致損害了競爭的公平性。中國現行的經濟體制決定了未來一個較長時間內國有銀行的主體地位不會動搖，其改革過程中遇到的新問題新矛盾決定了國有銀行改革力度要大，其一解決其產權主體缺位的問題，建立起規范，有力的產權制度；其二是并撤分支機構，精簡人員。而股份制國有商業銀行當前及未來一段時間很大程度上依賴于政府的扶持與支持，在利率政策和稅收優惠的基礎上扶持其發展壯大；科學界定股份制銀行與國有銀行的平等競爭關系，避免政策歧視。

（二）加速電子銀行建設，加快電子金融產品創新步伐

數字化社會的發展一日千里，電子網絡滲透在社會生活的各個方面，并悄無聲息地改變著我們的生活方式，思維方式，信息獲取方式；對銀行業來講，在信息化以前所未有的廣度和深度影響著我們的生活的時候，銀行業改革也迫在眉睫。全球國有商業銀行在當前信息化技術的影響下，業已形成經營方式網絡化，機構網點虛擬化等趨勢。在網絡金融格局的影響下，我國國有商業銀行應加快銀行電子化和網絡化建設以適應現代國有商業銀行發展的要求，根據我國國有商業銀行電子化發展現狀，從以下幾個方面進行努力：一是依據自上而下的技術開發模式，全行全方位的協調配合，面向市場，面向管理，共同致力于金融電子化建設；二是信息化系統的建設規劃，建設以電子網絡為平臺，集業務處理，客戶服務，客戶維護為一體的電子信息化系統；三是加大科技投入，通過電子化網絡的建設，引導整個銀行業業務服務流程，經營管理模式和功能的創新再造。

（三）落實風險責任制，提高員工創新能力與動力

如今是知識經濟與互聯網相輔相成，取長補短的年代，當前競爭的實質是人才的競爭，企業應牢記以人為本的理念，提升其生產能力和創新能力。

國有商業銀行需實施行長責任制，將其任免、升遷、提拔與其在任的績效相掛鉤；在中層領導干部之間鼓勵能者上、庸者下，增強其責任心促使其努力工作；實行員工績效工資制和末位淘汰制，鼓勵公平競爭的同時，獎勤罰懶，提高員工工作動力和創新能力。

三、我國國有商業銀行發展展望

我國的國有商業銀行依然存在著經營機制不健全，資本充足率低的現象，其改革在相應的政策和法律的相輔相成的，我們應繼續對國有銀行實施股份制改造，以產權改革為突破口，因地制宜的走市場化道路，改制成有獨立法人的股份制商業銀行，形成真正意義的市場化主體，在把握銀行傳統優勢的基礎上，完善提升其各項職能，推動改革的創新發展，并應積極迎合歷史潮流完善互聯網金融服務，相信國有商業銀行依然是促進我國市場經濟的健康發展主力軍。

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