上海探索“互聯網金融+品牌質押”

無需任何實物質押，而是憑借擁有的農產品品牌，農業經營主體就能獲得貸款……日前，上海市農委召開上海市新型農業經營主體“互聯網金融+品牌質押”貸款創新項目推進會暨首批融資企業貸款發放儀式，“紅剛”牌青扁豆、“松林牌”豬肉等4家新型農業經營主體獲得總計1600萬元的貸款。

貸款不再難

一直以來，拿不出足夠的抵押物，是農民遭遇“貸款難”的主要原因。

上海藝杏食品有限公司是專業從事豆制品的研發、生產、銷售于一體的上海市農業產業化重點龍頭企業，該公司注冊的“藝杏”商標連續多年獲得上海市“優質暢銷品牌”、“消費者滿意產品”等榮譽，并被認定和推薦為“上海市著名商標”、“上海名牌產品”。上海紅剛青扁豆生產專業合作社是一個擁有4000多名社員，種植面積輻射周邊6個鄉鎮達1.5萬畝的市級示范合作社。合作社的“紅剛”牌青扁豆獲國家農業部無公害產品產地認證，“紅剛”商標也被認定和推薦為“上海市著名商標”、“上海名牌產品”。由于缺少有效抵押物，過去兩家單位通過正規渠道獲取融資都遇到了不少困難，而現在，兩家單位通過自身已經擁有的品牌質押獲得了貸款。

為破解本市新型農業經營主體“融資難”、“融資貴”等問題，今年上海試點實施新型農業經營主體“互聯網金融+品牌質押”貸款創新項目。只要是擁有“上海市著名商標”或“上海名牌產品商標”的新型農業經營主體，經過專業機構的評估和信用服務機構出具征信報告后，都有可能獲得不超過品牌評估價值30%、最高不超過500萬元的貸款。例如，首批獲得貸款的4家農業經營主體，均獲“上海市著名商標”和“上海名牌產品”。其中，上海融氏企業有限公司、上海松林工貿有限公司分別獲得500萬元貸款；上海藝杏食品有限公司、上海紅剛青扁豆生產專業合作社分別獲得300萬元貸款。

“互聯網金融+品牌質押”貸款創新項目還將開發建設“上海農業經營主體信用信息服務平臺”，探索將企業品牌、植物新品種權、農業領域專利技術、農產品地理標志證書等無形資產作貸款質押品。

據悉，已經啟動實施的項目還包括開發建設“上海農業經營主體信用信息服務平臺”，完成“互聯網金融+品牌質押”貸款保證保險產品的開發及試點，創建財政、金融、保險、互聯網合作支農服務新模式。上海市委農辦、市農委副主任殷歐表示，上海力爭通過項目實施，探索出企業品牌以及植物新品種權、農業領域專利技術、農產品地理標志證書等無形資產作貸款質押品，從而探索解決新型農業經營主體資金短缺、貸款難、成本高、周期長等問題，形成可實施、可復制、可推廣的路徑。

互聯網渠道創新

2015年下半年，在農業部財務司的支持下，由上海市農委牽頭，整合農業保險、銀行、互聯網金融、資產評估、企業征信、農產品質量檢測等各方資源的上海市新型農業經營主體“互聯網金融+品牌質押”貸款創新項目正式啟動實施。

為防范相關貸款風險，上海市農委在該項目的實施過程中，引入安信農業保險股份有限公司為開展“品牌質押”貸款提供保證保險服務，以充分發揮保險的支農作用，保障資金借出人利益。此外，還引入第三方機構進行食品安全檢測以及食品質量與安全保險。農業經營主體在提出貸款申請的同時，應將自身品牌對應的商品送至第三方檢測機構進行貸款前初檢，針對重金屬、農藥（獸藥）殘留、違禁添加劑等質量安全指標進行檢測并出具檢測報告，檢測報告將作為食品質量與安全保險購買和貸款申請資格主要依據之一。

除了以品牌作為質押物，該項目還在融資渠道上進行創新，通過互聯網金融來消化新型農業經營主體的融資需求。根據項目實施方案，在安全、合法、節約成本的基礎上，經營主體的融資需求將首先通過互聯網金融平臺進行消化，認購額不足，則由中信銀行上海分行中環支行包銷托底；當互聯網金融融資成本過高，則直接由中信銀行上海分行中環支行提供貸款服務，貸款利率不高于央行公布的同期貸款基準利率。

中信銀行上海分行前期與上海市農委等相關部門進行了積極溝通，充分了解了相關機構對“三農”的工作計劃和政策力度，同時也通過多渠道多維度的市場調研，因地制宜制定了支農惠農新政，使信貸資金能夠真正投入到農業企業運營中去。