農產品加工企業融資問題研究

摘要：近年來我國農業經濟持續發展，農產品加工行業進入了快速發展的軌道。但是，因為地域以及加工時間等方面的影響，當前我國諸多農產品加工企業還處在不夠景氣的環境下，究其原因主要是由于融資難制約了企業的進一步發展。本文列舉了我國農產品加工企業的融資需求，分析了農產品加工企業融資難的主要原因，并提出了改進農產品加工企業融資難問題的對策選擇。

關鍵詞：農產品加工；企業；融資

一直以來，我國都是全球范圍內影響力巨大的農業大國，尤其是近年來隨著我國改革開放進程的深化，農業產業不斷發展，農產品加工行業自然也有長足的發展。但是，也要看到當前我國農產品加工企業發展中也面臨著一些困難，特別是融資問題始終困擾著企業的進一步發展。農產品具有的生物屬性上的制約，農產品市場和價格因素等造成了農產品信貸具有比其他類型企業更加的風險，而且我國還沒有形成良好的農產品評估體系，加上商業銀行對于農產品專業知識不夠熟悉，出于風險考慮不敢輕易提供信貸支持。這就要求我們深入探究農產品加工企業融資問題，從而找到破解這一難題的解決之道。

一、我國農產品加工企業的融資需求

農產品加工業的獨特特點決定了其具備了迥然不同于別的類型企業的新的融資特色。這是因為我國農產品加工企業通常都是從小型鄉鎮企業逐步發展壯大起來的，通過低門檻進入到市場之中，其規模普遍較小，而且缺乏自有資金，技術能力不高，管理上較為粗放，經營上也缺乏足夠的穩定性。歸納起來，其主要融資需求如下：一是對資金的需求十分迫切而且季節性非常強。我國的農產品加工企業往往具備所在地的農產品資源優勢，經營的方式較為靈活，涉及的面相當廣，體現出規模與數量上的多元化以及小批量化。雖然資金需求總額不高，但是頻率卻很高，與之對應的則對于融資的借期比較短，時效性非常強，進行借貸的頻率相當較高。商業銀行對這些企業實施貸款調查與審批時，通常要耗費更加多的人、財、物力，從而提升了金融機構經營上的成本。因為農產品加工企業的這一特點，就導致了幾家大型國有商業銀行很難滿足這類分散化、小批量化、季節性超強的融資需求。二是企業自有資本金不多，抵押和擔保存在落實難的問題。因為我國的農產品加工業往往不具備雄厚的資金實力，創業期甚至多為租借場所進行生產和經營活動，自然也就沒有相應的不動產來進行信貸抵押，而且也難以找到有雄厚實力的大型企業進行擔保。三是企業融資形式相對單一，往往以借貸性融資占主體。通常情況下，我國農產品加工企業整體規模不大，通過發行股票與債券進行融資并不具備足夠的條件，這樣一來，信貸融資自然也就成了最為重要的融資方式，而且主要還是被用于解決臨時流動資金之不足問題，極少會用在新項目建設以及擴大再生產等方面。

二、農產品加工企業融資難的主要原因

一是農業產業自身所具有的弱質性。產生農產品加工企業融資難的最為直接的因素是商業銀行等規范化的融資途徑往往由于農業產業所具有的天然弱質性而不敢予以貸款。農業產業這樣一個特殊行業通常都會面臨自然與市場之間的兩重風險。農業產業所具有一般都表現為農產品的產出極為依賴于產業自然條件之變化，這點和別的行業相比是截然不同的。盡管由于科技事業的持續發展，現代農業科研工作者已經能對傳統農產品實施諸多改造，例如，可以使用大棚來種植出非本季節出產的反季節蔬菜，可以依據當前市場上消費者們的偏好對農產品特征實施人為加工改造等。截至目前，人類對于各類自然災害依然無法找到合適的對策，如果遭遇了自然災害，那么對于農業產業而言，幾乎會造成無可挽回的毀滅性打擊。二是金融機構具有天然的逐利性。不可否認的是，商業銀行等金融機構的主要經營目標就是盡可能地獲取更多的經濟利益，從而實現本金融機構股東利益最大化。對于向農產品加工企業提供貨款這類風險較大而且效益不夠高的行業，金融機構的提供貸款支持的主動性與積極性往往都很低。三是擔保體系尚不夠健全。擔保物可以說是借款人或者借款單位還款能力以及信用度的主要體現，因此，擔保物之數量與質量是商業銀行在對外提供貨款時考慮最多的一大因素。鑒于我國當前的產權機制還不夠明確，導致農村地區的大量中小型企業往往都極度缺少能夠為商業銀行尤其是國有商業銀行所認可的抵押物或者擔保物，這樣一來也就難以達到商業銀行的貨款要求。有鑒于此，為切實改進我國農產品加工企業的融資狀況，亟待建設一個更加健全完整的擔保體系。

三、改進農產品加工企業融資難問題的對策選擇

（一）積極提升農產品加工企業的形象與信譽

為了能夠形成適合于農產品加工行業發展的新型信用擔保機制，進一步改善農產品加工企業所處的信用環境，可以考慮利用政府相關部門或者農產品行業協會等合適的平臺，切實提升對于農產品加工企業信譽與品牌改進與維護工作，從而在農產品加工行業中各企業中形成信用意識以及品牌意識，對于那些惡意逃避金融機構債務的不良行為應當依法依規予以最堅決的打擊，從而形成更好的金融發展環境，推動我國農產品加工企業的信譽度能夠得到全面提高，進而為這類企業實現融資創設出更好的條件。在此基礎上，有關政府主管部門還應當從戰略的高度上全面提升農產品加工企業的品牌，切實幫助其提升所生產經營農產品的附加值，不斷提升農產品在全球市場中的知名度與美譽度。

（二）努力發掘農產品加工企業的內部資金潛力

發掘農產品加工企業的內部資金潛力主要指的是內源性融資，這也是對農產品加工企業現有閑置資產的一種合理利用，并不會牽涉到此類企業的資金所有權以及控制權之變更與轉移，農產品加工企業并不需要付出什么代價，更不需要付息，可以說實質上是一種成本不高但效益很好的融資形式，并且具備了自主性、低成本性等鮮明特征，是農產品加工企業能夠生存下去并且取得發展過程中不可缺少的重要內容。與此同時，因為內源性融資往往也不牽涉到企業和外部單位或者個人之間的關系，而且國家法律法規對此的限制非常少，通常并不需要辦理較為復雜的融資審批手續，農產品加工企業即可依據自身之所需靈活機動地實施，這樣一來就能很好地提升本企業的融資成效。

（三）不斷推動商業銀行改進信貸管理措施

政府部門要發揮自身優勢，盡可能地推進商業銀行加強對農產品加工企業在信貸資金上的支持。可以強化與中國人民銀行之間的合作，力爭設置支持當地企業建設的專項貸款，并且把對農產品加工企業列入重點支持對象之中；可以大力鼓勵各家商業銀行本地區實施中小企業尤其是農產品加工企業融資機制創新試點工作；可以力爭與人民銀行、銀監會進行合作，以強化研究為前提，把經濟結算的報告期從每年12月底改到每年9月底，也就是農產品原料實施大規模收購以前，避免對商業銀行的貨幣回籠以及農產品加工企業的信用等級產生不好的影響。有鑒于此，應當依據試點先行之原則，在目前報告期尚未改變的基礎上，全面修訂或者合理放松對于農產品加工企業所實施的各項信貸措施。

（四）主動探索擔保方法創新機制

為了避免提供擔保對農產品加工企業融資造成不良影響，可以積極探索當前形勢下的擔保方法創新工作。要以風險可控為基礎，不斷鼓勵商業銀行拓寬農業貸款中的抵押品與質押品的范圍。與此同時，還應當致力于倡導第三方融資擔保創新工作。比如，可以通過地方政府主管部門直接出資或者是由政府部門與商業性擔保機構加以合作，落實面向農產品加工企業的具體擔保業務，由一家或者數家當地高質量農業龍頭企業發起，組建面向農業類企業提供擔保的專門基金，由資金較為充足的農業龍頭企業參股到擔保公司之中，或者直接為那些發展勢頭良好，但是自身規模比較小，又急需信貸支持的農產品加工企業提供一定額度的擔保等。

（五）全力支持企業利用信息化手段融資

我國農產品加工行業之所以會面臨融資難題，其中就有農產品加工企業缺乏信息化融資手段的原因。為切實解決該問題，一定要將大力支持農產品加工企業信息化建設作為推動促進當地中小企業實現可持續發展的重要內容來抓。在強化農產品加工企業信息化建設上，應當抓好以下三點：首先是要積極推進農產品加工企業信息化相關技術的研發與運用工作，從而更好地凸顯出信息化對于農產品加工企業發展的推動作用，促進這部分企業產業技術的升級，從而為其融資創設出更好的環境。其次是要避免農產品加工企業分散實施信息化建設，尤其是如果各行其是實施技術研發的話，就有可能造成成本的大量增加，顯然也就不利于企業的融資工作。最后是要立足于開發信息化平臺之中有利于融資的內容，讓金融機構能夠原原本本地了解到農產品加工企業的資金狀況、發展前景，從而加大對其提供信貸支持的力度。

（六）健全完善企業融資社會化服務平臺

依據國外企業融資的成功經驗來觀察，許多國家設置了十分健全的企業社會化服務平臺，能夠在最短的時間內提供涵蓋資金支持、政策咨詢、技術指導、稅費優惠、信息提供以及組織建設等方面的各項服務工作。我國政府相關主管部門也要運用自身在獲得經濟信息、形勢預判、行業發展等方面的優勢，努力為包括農產品加工企業在內的各類企業提供優質服務。鑒于農產品加工企業往往處在經濟欠發達地區的縣、鄉等偏僻區域，因此，對其提供高質量的信息服務顯得愈加重要。近年來一些地方的農產品加工行業項目推薦活動積累了較為豐富的經驗，為銀企交流建立起了橋梁，而且出現了諸多銀企成功合作的案例。下一步，可以進一步宣傳推廣應用項目推薦活動，并且運用現代信息手段，推動各項目對外實行長期化推介，以求解決農產品加工企業和商業銀行間存在的信息不對稱等問題，真正為農產品加工業創建起高效、精準、實用的社會化服務平臺。

結束語

綜上所述，當前農產品加工企業在發展過程中普遍面臨融資難的問題，但是這一問題并非無法加以破解。無論是農產品加工企業積極發掘自身內部的融資潛力，還是努力推動金融機構加強對農產品加工企業的融資支持，均能有效緩解農產品加工企業的資金匱乏的難題。有鑒于此，應當依據本行業以及企業自身實際，科學選擇最適合于自身的融資手段，以求推動企業實現更好的發展。

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作者簡介：

周慧光（1976.07- ），女，河南漯河人，西北大學經濟管理學院博士生，西北農林科技大學經管學院講師，研究方向：制度經濟學。