匯付嬗變：從支付到“支付+”

孔維琛 沈婷婷

打造以支付為核心的綜合金融服務生態已經成為諸多以支付切入互聯網金融公司的戰略。

支付入口搶奪戰

新年剛過，五家國內規模最大的銀行相繼宣布，將陸續對客戶通過手機銀行辦理的轉賬、匯款業務，無論是跨行還是異地都免收手續費，同時承諾，對客戶5000元以下的境內人民幣網上銀行轉賬匯款免收手續費。分析人士認為，銀行的這一舉措是近年來如火如荼的互聯網金融施壓所致，互聯網金融對銀行理財、貸款業務都帶來了較大沖擊，銀行存款流失也壓力陡增，通過網銀及手機銀行手續費讓利，銀行希望能夠收復失地。

銀行讓步背后是以第三方支付為代表的互聯網金融的快速發展。2016年初易觀智庫對2015年第3季度中國第三支付市場互聯網收單交易份額統計數據顯示，2015年第3季度，中國第三方支付市場互聯網轉接交易規模為33855億元人民幣，環比增長率為2.54%。易觀智庫分析認為，互聯網理財市場目前處于高速發展期，近期還將繼續保持快速增長態勢，預計在未來一段時間將繼續帶動互聯網支付行業交易規模穩定增長。

以支付為入口切入互聯網金融格局初定，但2月份Apple Pay在國內的上線讓近兩年略顯乏味的第三方支付之爭重新回歸視野。新一輪的支付大戰似乎即將打響，然而，事實上第三方支付之爭從未停止，表面的平靜之下暗流涌動，創新經營模式，成為第三方支付的主要競爭手段。

“通過金融支付、賬戶系統托管、數據分析、呼叫中心等卓越的創新服務，我們致力于為不同的行業，包括新興金融機構等提供一站式金融服務。我們做的事情很像是‘水電煤這樣的基礎建設。”匯付天下董事長周曄接受媒體采訪時談到。根植于上海金融高地，第三方支付領域的領軍企業之一的匯付天下有限公司正以金融支付為切入點，逐漸為互聯網金融行業提供一站式服務，成為服務新興金融企業的典型代表。

曾任銀聯電子支付公司總裁的周曄2006年從銀聯離職創辦匯付天下。他說，創辦匯付天下是因為當時已經感覺到支付會成為一個大的浪潮，無論是互聯網支付還是傳統的支付，都必須用全新的服務和全新的商業模式去滿足。2007年起，在航空業等垂直行業，匯付天下為其提供的垂直行業支付解決方案，不僅改變了行業支付模式，還成功解決了票務代理人的信用問題，成為金融支付服務行業的創新樣本。

2010年，匯付天下獲得基金支付牌照，國內首創基金理財一站式平臺“天天盈”，提供基金支付、基金銷售等綜合服務，使投資人在網上可持任意銀行卡購買任意基金公司的產品，該平臺的創新發展為基金業電子商務化進程作出了歷史性的貢獻。

2012年，在服務小微企業的大背景下，匯付天下通過收單外包模式在全國二三線城市及廣大縣鄉地區逐步覆蓋，為小微企業提供基于線下收單的綜合金融服務，數據統計顯示，匯付天下已經為100萬小微商戶提供金融服務，可謂把普惠金融落到實處。

2013年以后，互聯網金融開始井噴式增長，央行、銀監會等監管部門對P2P網貸等互聯網金融行業提出了明確的監管原則，提出要建立平臺資金放托管機制。匯付天下適時推出“賬戶系統+支付服務+銀行監管資金”模式，為P2P平臺設計賬戶系統，提供支付和結算服務，2P平臺資金則完全由銀行監管。匯付天下這一P2P平臺合作模式完全滿足監管原則和行業自身規范發展的需求，也獲得了市場的極大認可。

匯付天下高級副總裁、匯付數據總裁穆海潔表示：“既滿足了P2P平臺為其投資人、籌資人提供各類基于投融資交易的支付服務需求，又確保了交易資金全程由銀行監管，使得平臺無法觸碰資金。有效規避了P2P平臺在業務開展過程中資金池問題和非法集資的可能性。”

P2P平臺服務模式是匯付天下服務互聯網金融的典型樣本，而在公募基金領域，天天盈也是匯付天下服務基金行業的模板。在匯付天下的布局中，其一站式金融服務還將為小貸、眾籌、私募基金、信托、證券、保理、第三方理財等眾多新興金融業態提供量身定做的行業解決方案，周曄認為，匯付天下做的事情很像是“水電煤”這樣的基礎建設，這也是匯付天下最擅長的工作。

“支付+”：轉型綜合金融服務

在Apple Pay宣布進軍大陸之后，觀察人士認為新一輪的支付大戰難以避免，支付寶和財付通忙于迎戰，而匯付天下早在2013年就已經開始向綜合金融領域轉型。匯付天下打造的“水電煤”基礎服務已應用于900多家P2P網貸平臺，服務于700萬投資人，并延展至第三方理財、私募基金、小貸公司、金融資產交易中心等領域。日前，天津股權交易所與匯付天下達成合作，成為“水電煤”基礎服務的又一行業經典案例。

穆海潔認為，無論是線上還是線下的支付業務，利潤空間都是十分有限的。匯付天下所提供的金融支付服務是一種基礎建設，是為行業提供“水電煤”的。匯付天下提供的基礎金融服務包括支付結算、賬戶系統、數據分析、平臺運營等，能夠為不同的行業包括金融機構提供一套綜合金融服務的模式。周曄認為，新誕生的金融機構的數量將會很快突破10萬家，和傳統金融機構不同，這些公司在發展中需要有人為他們提供數據、運營、征信等基礎設施服務，這正是新金融發展帶來的第一個機遇。

2015年初，匯付天下在去年初與中國家裝行業唯一上市公司東易日盛共同出資組建上海易日升金融服務有限公司，專注為崇尚高品質生活和積極生活態度的年輕群體提供生活金融服務，這一服務將以家居為入口，包括家裝、家居、婚慶、旅游、教育等領域。周曄表示，易日升金融是匯付天下搭建新金融生態圈的重要舉措之一，此舉將助力匯付天下完善綜合金融的戰略布局。

2015年5月，匯付天下在上海發布“外灘云財富”，定位于中國最專業、完整、創新的財富管理平臺，為理財機構、理財顧問和個人投資者提供財富管理平臺服務。周曄認為，傳統金融在財富管理方面的效率很低，互聯網則帶來的新的“玩法”：理財機構、理財顧問一方面通過互聯網平臺獲得基金、信托、保險、私募等金融產品，另一方面通過互聯網平臺快速找到投資人，為其提供財富管理服務。“外灘云財富”平臺，是匯付天下在財富管理方面邁出的堅實一步。