大型銀行的立足點

胡浩

資金融通是“一帶一路”的重要支撐。大型銀行作為中國銀行業(yè)的中堅力量，要主動擔當起服務、支持、引領“一帶一路”建設的重任。中國工商銀行立足頂層

“一帶一路”建設是中國經濟進入新常態(tài)、國際經濟形勢發(fā)生深刻變化背景下，我國統(tǒng)籌國內國際兩個大局，主動提出的重大全球性經濟發(fā)展倡議。資金融通是“一帶一路”的重要支撐，隨著越來越多的中國產業(yè)資本“走出去”，中國金融資本需要同步“走出去”，為海內外中資企業(yè)提供全球化的金融服務。特別是已具備一定全球經營基礎和跨境金融服務經驗的大型銀行，更要加快創(chuàng)新步伐，增強全球化服務能力，積極主動支持、引領企業(yè)更好、更快地“走出去”，助力“一帶一路”建設。

“一帶一路”建設一方面對中資銀行服務能力提出新的要求，另一方面也為中資銀行，特別是有一定國際化基礎的大型銀行加快轉型發(fā)展提供機遇。作為我國第一大銀行，中國工商銀行一直把“順應國家戰(zhàn)略，實施與中國經濟全球化進程匹配的國際化戰(zhàn)略”作為自身國際化發(fā)展的基本出發(fā)點。從其實踐來看，大型銀行服務“一帶一路”建設至少要把握好四個立足點。

立足頂層設計，把服務“一帶一路”建設作為促進全行業(yè)務發(fā)展的重要抓手

“一帶一路”建設周期長、涉及面廣、參與主體多，是我國構建開放型經濟新體制的重大舉措，也是商業(yè)銀行拓展海外市場和發(fā)展新興綜合化業(yè)務的新藍海。2015年3月共建“一帶一路”倡議發(fā)布后，工商銀行高度重視，隨即專門成立“一帶一路”領導小組，研究新時期“走出去”工作和國際化經營的特點和機遇，立足頂層設計，實現(xiàn)部門、境內外分支機構聯(lián)動，統(tǒng)籌解決“一帶一路”建設金融支持的突出問題，推動全行新常態(tài)下“走出去”業(yè)務快速發(fā)展。

2015年，工商銀行“一帶一路”領導小組召開多次會議，部署了國家政策對接、國別策略研究、全產品聯(lián)動營銷、項目組織管理、貸款分銷交易、資金渠道優(yōu)化、跨境人民幣推進、投融資產品組合、內部經營體系、綜合配套體系等十項任務。同時，將“商業(yè)銀行服務‘一帶一路建設路徑研究——中國工商銀行的探索”確定為2015年度全行改革發(fā)展重點課題，加強對“一帶一路”建設的基礎研究，為相關業(yè)務開展提供指引。各部門分工落實各項任務，并研究建立“境外一帶一路”工作推進機制，從體制機制上理順“一帶一路”建設相關支持措施，并取得顯著成效。截至2015年年末，工行累計支持“走出去”項目170個、金額427億美元。在2015年“一帶一路”項目中，工行獨家牽頭支持的中核集團阿根廷核電融資、葛洲壩安哥拉水電融資和沙特電站融資項目分別是2015年我國企業(yè)“走出去”的第一大、第二大和第四大項目。此外，在“中巴經濟走廊”14個重點項目中，工行牽頭的占九個。在2015年中資企業(yè)境外并購十大交易中，工行擔任銀團牽頭行的就有六席。

立足基業(yè)長青，建設覆蓋“一帶一路”沿線主要國家的全球服務網(wǎng)絡

“一帶一路”貫穿亞歐非大陸，連接活躍的東亞經濟圈和發(fā)達的歐洲經濟圈，中間廣大腹地國家經濟發(fā)展?jié)摿薮螅侵匈Y企業(yè)“走出去”的主要目的地和戰(zhàn)略性大項目的富集區(qū)，是大型銀行未來國際化拓展的重要區(qū)域。工商銀行服務“一帶一路”建設不是追求短期業(yè)績的權宜之計，而是完善全球服務網(wǎng)絡、利用不同市場分散經營風險、加快全球性銀行建設的戰(zhàn)略性選擇。因此，工行的國際化發(fā)展立足基業(yè)長青，以建設“百年老店”為目標，穩(wěn)步構建與“一帶一路”建設相匹配的全球服務網(wǎng)絡；同時，在服務好中資企業(yè)的基礎上，不斷加強對當?shù)厥袌龅臐B透，努力拓展當?shù)乜蛻?，通過提高本地化經營程度增強境外機構的可持續(xù)發(fā)展能力。

從國際化發(fā)展路徑來看，工行在中資同業(yè)中較早提出機構申設與戰(zhàn)略并購并舉的方針，以“敢為天下先”的創(chuàng)業(yè)精神創(chuàng)造了中資銀行國際化發(fā)展的多個第一。例如，就“一帶一路”沿線布局來看，收購印尼Halim銀行是中國銀行業(yè)首次跨國并購；收購泰國ACL銀行是中資銀行首次自愿要約收購和控股收購泰國銀行；新加坡分行是首批獲得全面業(yè)務牌照的中資銀行；參股標準銀行集團是中資銀行首次將經營網(wǎng)絡間接覆蓋到非洲大陸。2015年，工行完成收購土耳其Tekstilbank項目交割，填補了中資銀行在“一帶一路”重要節(jié)點國家土耳其的空白；沙特、緬甸等新設機構開業(yè)，“一帶一路”服務網(wǎng)絡進一步優(yōu)化。截至2015年年末，工商銀行已在全球42個國家和地區(qū)建立了404家機構，其中123家分支機構分布在“一帶一路”沿線的18個國家和地區(qū)，是“一帶一路”沿線覆蓋國家和地區(qū)最廣的中資金融機構。國際化經營價值貢獻持續(xù)增長。2015年，境外機構實現(xiàn)稅前利潤31.66億美元，剔除當年新并購機構，凈利潤可比口徑增長12.2%。通過國際化經營全球獲取收益、抵御單一市場經濟周期變化的成效進一步顯現(xiàn)。

立足綜合發(fā)展，打造全方位支持“一帶一路”建設的產品和服務體系

“一帶一路”建設是全方位、多層次的，境內外客戶對金融服務的需求已經遠遠超出傳統(tǒng)的以結算和信貸合作為主的單一模式，擴展到投行、租賃、債券、全球現(xiàn)金管理、金融市場交易、資產管理等各個領域，客觀上要求商業(yè)銀行提高綜合化水平，提供多元化產品和服務體系。對商業(yè)銀行來說，在境外建立分支機構只是服務“一帶一路”建設的第一步，更重要的是要立足綜合發(fā)展，通過全球配置資源打造全球化、本地化和多元化的產品線，為客戶提供全方位金融服務，創(chuàng)造更大價值和更多回報。

工行在支持“一帶一路”建設過程中十分重視通過打造全球產品線提高綜合服務能力。把跨境、跨機構、跨產品線聯(lián)動轉化為“走出去”業(yè)務優(yōu)勢，穩(wěn)步推進跨境投融資、財務顧問、資金管理、資產托管、金融市場、資產管理、私人銀行、互聯(lián)網(wǎng)電商等全球產品線，建立了涵蓋25大類金融服務的“走出去”業(yè)務體系。2015年的大型客戶跨境金融項目覆蓋亞洲、歐洲、美洲、非洲等地區(qū)，涉及境外融資、投資銀行業(yè)務、債券承銷、IPO、現(xiàn)金管理、跨境人民幣雙向資金池、大宗商品交易等綜合業(yè)務。由于“一帶一路”項目大多金額大、周期長，商業(yè)銀行普遍采用銀團方式來共同滿足客戶融資需要。2015年工行牽頭或參與的國際銀團業(yè)務達420億美元，在同業(yè)中處于領先地位。另外，2015年工行完成收購標銀公眾股權項目，正式涉足全球商品和金融市場交易業(yè)務，未來將為“走出去”企業(yè)提供更為豐富的大宗商品、外匯、利率和信用等交易類產品。

立足社會責任，從金融視角向國際社會講好“一帶一路”的中國故事

“一帶一路”建設關系到中國的長遠發(fā)展，從根本上說是中國和沿線國家優(yōu)勢互補、互利共贏的選擇，符合國際社會的根本利益。銀行服務與百姓生活息息相關，大型銀行在服務“一帶一路”建設中要立足社會責任，重視社會聲譽，積極融入社區(qū)、貼近群眾、參與公益事業(yè)、助力當?shù)匕l(fā)展。通過展示中國企業(yè)的正面形象，宣傳中國改革發(fā)展的巨大成就，從金融視角向國際社會講好“一帶一路”的中國故事，傳承和弘揚絲綢之路精神，增強當?shù)鼐用駥χ袊恼J知和情感。

工行十分重視履行大行的社會責任，境外機構把國際化戰(zhàn)略與本土化路線緊密結合，積極支持當?shù)氐慕洕⑽幕?、社會事業(yè)的發(fā)展。例如，小型金融機構是柬埔寨金融行業(yè)的重要組成部分。工行金邊分行發(fā)揮集團在全球結算方面的科技和網(wǎng)絡優(yōu)勢，積極幫助小型金融機構進行跨境資金清算，開展對柬埔寨小型金融機構的評級授信工作，間接幫助柬埔寨發(fā)展農業(yè)和小微企業(yè)、消除貧困，在柬埔寨金融同業(yè)引起反響，得到了柬埔寨央行的肯定。中東地區(qū)宗教文化較為濃厚，工行迪拜國際金融中心分行和阿布扎比分行充分尊重當?shù)刈诮毯臀幕?，從每一位員工的實際需求出發(fā)，在飲食安排、著裝規(guī)范、信仰習俗、休假制度、安全健康、教育培訓等方面充分體現(xiàn)人性化、多元化的特點，受到了廣大員工的一致好評。工行印尼子行常年參與當?shù)毓婊顒?，雅加達市政府于2011年將工銀印尼總部樓下的公共汽車站以ICBC名字來命名，以表彰和感謝工商銀行對印尼社會所做的貢獻。2015年，工行孟買分行向印度政府設立的印度國家總理救濟基金捐贈24萬印度盧比，用于救助在洪水、颶風和地震等自然災害遇難者的家屬及災后重建；向國際知名慈善組織樂施會（印度）捐款100萬印度盧比，支持農村婦女就業(yè)技能培訓項目。工行在履行社會責任方面的良好表現(xiàn)贏得了國內外的廣泛認可，2015年獲得《亞洲公司治理》雜志頒發(fā)的“亞洲最佳社會責任獎”。

總之，“一帶一路”建設是一個長期的系統(tǒng)性工程，需要各方的持續(xù)努力。大型銀行作為中國銀行業(yè)的中堅力量，要主動擔當起服務、支持、引領“一帶一路”建設的重任，發(fā)揮好金融支撐作用。工商銀行將積極肩負起這一歷史使命，不斷探索創(chuàng)新，為推進“一帶一路”建設和我國新一輪高水平對外開放貢獻力量。