中小企業融資問題的探討

孫博

【摘要】隨著我國社會主義經濟的發展，中小企業在帶動經濟發展，為城鎮化建設、中國經濟的發展作出了巨大的貢獻，但是由于國家經濟結構與現有政策的限制，中小企業融資問題一直沒有得到妥善的解決，企業融資難已經成為其發展壯大的瓶頸。本文試從中小企業界定入手，對中小企業目前所面臨的融資問題加以分析，并在此基礎上探討相應的解決對策，以供參考。

【關鍵詞】中小企業 融資 問題

中小企業和國有企業及大型企業不同，其發展規模較小發展難度較大，尤其是在融資問題上，中小企業存在相當大的融資難問題。如何解決中小企業融資難問題擴大其發展力量，這是眾多學者都在研究和討論的，分析中小企業所面臨的具體的融資問題，并探討其可采取的融資對策，擴寬融資渠道可以有效改善我國中小企業融資困難的現狀，幫助中小企業走出發展的危機。

一、中小企業的界定

目前，在國際上，許多國家是根據企業的管理方式、企業所有權的集中程度、企業自主經營的程度以及該企業在經營的行業中所處的地位等各種具體的數據來界定中、小企業和大型企業的。相對于國外對中、小型企業的多方位限定，我國對中、小型企業的限定比較簡單。2003年，我國計委、財政部、統計局等部門頒布實施的《中小企業促進法》中對中、小型企業的判斷方法大致如下，中型企業的資產總額要在4000萬以上4億以下，企業銷售總額達到3000萬但是不能超過3億，企業人數要控制在300到2000內：小型企業的資產總額不能超過4000萬，企業的銷售總額不能高于3000萬，企業的總人數要保證在300人以內。

二、中小企業融資現狀和問題分析

（一）直接融資渠道狹窄，融資難予實現

目前，中小企業的主要融資渠道除自籌之外（在大多數人的概念里自籌被排除在融資方式之外），還包括民間借貸、直接和間接融資、尋求政府支持等。從當前的形勢來看，尋求政府扶持是大多數中小企業主要的融資渠道。但是，政府支持的方式從上世紀80年代到現在發生了翻天覆地的變化，支持渠道已經由直接注資變成了應急性的支持。但是，企業根基薄弱、經營規模小、缺乏技術力量等問題普遍存在，政府就得了一時救不了一世，不能始終微笑著充當保鏢的角色。

（二）從銀行貸款的難度較大

中小企業規模和數量呈逐年遞增趨勢，正是因為這種趨勢的影響，導致銀行貸款難度增大。企業數量增多，希望從銀行貸款的數額也會相應增加，而銀行貸款是需要考慮風險的，中小企業想要成功拿到貸款，就必須滿足銀行貸款的抵押擔保條件，如果無法滿足，則銀行貸款難度較大。

（三）依賴非正規金融渠道，融資風險大

因為中小企業受到了信息不靈通和企業資金抵押能力較差的影響，所以中小企業在比較正規的機構取得融資的幾率大大減弱。中小企業受到企業融資時效性的壓迫，促使中小企業求助于手續簡單、操作方便的商業信用和傳統借貸等非正規的金融機構進行貸款。

三、中小企業融資對策探討

（一）企業內部做好經營管理和資金管理

1、企業經營正規化

目前我國中小企業應當要做的首要任務是盡快完善自身經營結構，因為大多數中小企業都是私立性質，由民眾自行創業產生的，企業治理結構以及內部財務管理制度等都不健全，甚至于沒有一套系統的管理結構，常常出現財會問題。比如財務會計人員不自律，財務報表不能真實披露企業經營狀況等。而解決這些問題的最好方法就是完善和建立科學系統的企業財會制度，讓企業盡快走入發展正軌。

2、強化資金管理

現實中，許多中小企業在資金使用上隨意性嚴重，尤其是一人獨大的企業，資金的去向不明確，公司用資和家庭用資往往混為一談。對資金的使用缺乏規劃性和目標性，造成了嚴重的資金浪費。筆者認為，在財務管理上，每一家企業都應該建立預算制度，在留足運營資金、風險防御資金，滿足現有資金流的基礎上，對資金的使用進行進一步的規劃和安排。公司每一個環節資金的配額要掌握適量、比例相稱的原則，做到不浪費也不苛刻。在資金的往來上，要嚴格按照合同辦事，例如，資金拆借要按時還款，如果是從銀行貸款要按期還本付息，無論是在什么條件下，都應該在爭取各方支持的基礎上，做到誠實守信。

（二）外部政府加大支持力度

1、加強金融機構建設

政府把更新金融信貸機制作為主要工作，要求銀行要把中小企業信貸計劃作為主要計劃，根據中小企業的真實狀況，成立專屬于中小企業的信貸營銷機構，招聘專業職工。政府還需要激勵企業更新信貸產品，成立專業的融資平帶，主動更新符合中小企業發展的信貸產品和信貸服務。那么，中小企業就可以結合本企業的真實狀況，選擇恰當的融資方法，處理融資問題。另外，信貸產品和信貸服務多種形式的管理方式能夠促進市場消費，為金融機構提供更大的空間，進而產生互利雙贏的形勢。

2、發展與規范民間金融

（1）限制傳統融資的利率波動幅度，之外的嚴格把控，使傳統融資發揮價值最大化，主動加強資金供應，以免出現經濟糾紛。

（2）成立傳統融資機構和監督管理機構，保證傳統融資的正常發展。

（3）依據傳統融資的特征、存在的隱患、可能會引發的問題出臺相應的對策，嚴格控制傳統融資機構，使中小企業更好、更快的發展。

四、結論

中小企業的良好發展需要大量的資金做基礎。截至目前，為了更好的解決中小企業融資的問題和提供更多的融資方式讓中小企業發展得更好，各地紛紛實行和創新出一些中小企業融資方式，比如典當融資、天使投資、動產融資等等，通過實踐證明，這些融資方式確實能在一定程度上幫助中小企業融資，降低其融資難度。而本文對于中小企業融資問題的探討只是略談，可能存在一定不足，希望后來學者補充貨糾正。

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