移動支付的智能網關備份策略研究

王春

【摘 要】

4G的普及給移動電子商務的發展提供了基礎，移動支付環節也隨之在移動終端中進一步發展和普及。主要通過對移動支付的分析，發現移動支付開展中面臨的中斷風險主要為技術風險，隨后通過運用技術和商業策略建設智能網關備份，保障業務的持續穩定開展。

【關鍵詞】

移動支付 中斷風險 智能網關備份

1 引言

CNNIC數據顯示，截至2015年6月，我國手機網民規模達5.94億，較2014年12月增加3 679萬人，網民中使用手機上網的人群占比由2014年12月的85.8%提升至88.9%，隨著手機終端的大屏化和手機應用體驗的不斷提升，手機作為網民主要上網終端的趨勢進一步明顯。這一切的發展都得益于隨著第四代移動通信技術的大規模商用，上網峰值下行速度達到每秒100MHz，使得用戶使用移動互聯網的速度得到飛速提升，移動電子商務的使用條件得到進一步改善。

在眾多的手機應用中，移動商務類應用成為拉動網絡經濟增長的新引擎。2015年上半年，手機支付、手機網購、手機旅行預訂用戶規模分別達到2.76億、2.70億和1.68億，半年度增長率分別為26.9%、14.5%和25.0%。與此同時，搜索引擎、網絡新聞作為互聯網的基礎應用，使用率均在80%以上，使用率提升的空間有限。從中可以發現，確保用戶在安全的環境中獲取穩定的支付體驗是商戶和第三方支付服務機構面臨的共同問題。

移動支付是網上購物、電子商務和其他各種O2O的應用場景核心，是繼銀行網點柜員、自動柜員機、電話銀行、網上銀行之后，以移動通信終端作為支付的工具和新的服務渠道。由于4G的普及和網速的提升，從信息獲取、娛樂影音到日常生活消費、互聯網金融，均可通過移動終端隨時隨地的開展，不受時空限制。而移動終端的日益發展，也使得移動支付朝更智能化發展。本文將以通信行業的電子商務移動支付為例，說明如何通過智能網關的建設，接入多家第三方支付服務提供方以及銀行，通過合理備份和靈活調度，保障移動支付的安全、穩定開展，支撐業務的發展。

2 移動支付的中斷風險

用戶使用移動終端隨時隨地進行移動電子商務時，產業鏈也存在資金、技術、產品損失的風險。可能會由于系統故障原因、服務提供方升級忘記通知或增加端口、感染病毒等各種主觀和客觀原因導致運營商電子商務支付能力出現問題，從而中斷客戶支付，導致客戶無法完成購買，或者是客戶付款后，支付信息無法順利傳遞給運營商，造成整個產品購買環節的中斷。

考慮到客戶使用移動電子支付的技術環境，目前移動支付的中斷風險主要集中在技術風險方面。

技術風險是指客戶在與商戶進行交易的過程中，由于系統故障導致商戶無法接受支付信息，或是由于黑客攻擊，接受到客觀不存在的信息，錯誤地給沒有付款的客戶發送貨物。如運營商給沒有付款成功的客戶充值，或是客戶在支付過程中已經付款，但由于服務提供方故障，運營商沒有收到信息，從而導致沒有及時為客戶充值，引發投訴。

上述風險很大部分是由于服務提供方的故障、系統技術設計漏洞造成的，所以面對該問題，有必要建立備份機制，迅速切換，保障業務的順利開展，避免問題擴大化。

3 智能網關備份策略

智能網關的備份策略，即建設統一支付網關，接入外部第三方支付服務提供方和銀行，在日常運營中，每家支付服務提供方都可獲得業務流量，從而保障服務提供方的積極性。當監控到其中一家支付服務提供方出現問題時，運營商可以及時切換到下一順位服務提供方，確保用戶支付體驗的平穩過渡。

智能網關的備份策略包括商務和技術兩部分，技術部分采用閉環管理，包含了支付的事前、事中、事后全過程；而商務部分也同樣包括事前、事中、事后全過程。

3.1 技術備份策略

（1）事前階段

建設統一接口的智能網關，相關服務提供方可根據運營商接口快速接入智能網關。

對于多家服務提供方，可根據商務規定靈活設置每家服務提供方可獲取的業務量占總業務量的比例。根據對以往兩年運營數據的分析，采用按日、按時間、按交易筆數三種方式，按照每家可獲取的業務比例進行切換，來進行對比預測。分析結果表明，對于按照業務筆數來劃分，即根據每家服務提供方可獲取的業務額占比來分配支付交易筆數，由于業務筆數數量巨大，基本可以達到預設目標，而對于少量有差距的部分，則第二天進行補充。

（2）事中階段

實行每小時分析機制，監控訂單傳遞到支付服務提供方后，支付服務提供方反饋的支付成功率通過每小時業務的成功率與上月該時段業務成功率、本月該時段的平均業務成功率對比，對于成功率明顯下降的進行預警（一般較以往低于50%，該比例可設置），通過短信通知監控負責人，由相關負責人測試后，確認支付服務提供方出現問題，就及時調整，切斷與該服務提供方的對接，備份轉移到下一順位服務提供方進行業務往來。

（3）事后階段

待雙方查明故障原因，如因為支付服務提供方系統導致則待對方系統恢復正常，如因為對方端口調整則雙方開展新的配置后，再由負責人進行測試，確認支付可成功進行后，嘗試性放通，待確認成功率達到正常成功率后，再重新恢復正常業務合作。

智能網關網絡拓撲圖如圖1所示。

3.2 商務備份策略

商務策略同樣包括事前、事中、事后三個部分，通過閉環管理的運用，更好保障業務順利開展。

（1）事前階段

在商務規劃階段，對于支付功能，盡管各家提供的服務大同小異，但仍選擇2～3家服務提供方。通過合同條款明確該服務提供方在商務合作中需要履行的系統穩定保障策略，如果發生故障，運營商將及時切斷合作，并在服務提供方系統恢復且經測試后，才可繼續合作。相關問題由第三方支付服務提供方承擔責任。

（2）事中階段

對于所選擇的2～3家服務提供方，可根據支付服務提供方所要求的費率分割不同的業務量，但保障參與支付合作的每家服務提供方均能分到業務量，以保障支付服務提供方合作積極性，促進服務提供方在合同期間積極維護合作系統和專線，保障業務隨時能正常開展。尤其規劃中的備份服務提供方，盡管平時分到的業務量不多，但在主支付服務提供方出現問題時，可以及時擔負起備份職能。

同時對于可能遭受黑客攻擊而導致的風險，盡可能在合同中明確出現的場景，清晰分界商戶和第三方支付服務提供方的責任，做好事先防范。

（3）事后階段

對合同期間由于支付服務提供方而導致的故障進行系統記錄，一年中中斷服務次數過多的服務提供方，將影響下一年度合作。

4 移動支付智能網關備份應用成效

目前廣東移動已經將移動支付運用到網站、APP、WAP等電子渠道的在線充值、移動終端、電影票、電子車票等票務的銷售中。客戶可通過下載10086APP、登陸10086網站、WAP等開展購買。年交易流水超過10億元，充值類業務成功率超過99.9%。

上述策略在實際運營中確實發揮了作用，對于支付寶等第三方支付服務提供方的臨時系統故障實時發現了問題，及時切換到銀聯等第三方支付服務提供方，避免客戶體驗受損。

5 結束語

隨著移動網絡技術的不斷進步和商用，移動終端以其體積合理、攜帶方便、可以充分利用碎片時間的特點，將進一步成為用戶喜歡的購物方式，而支付作為其中的關鍵環節，也將進一步拓展第三方支付服務提供方，并和微信等APP應用更密切結合，與時俱進地支持業務蓬勃發展。與此同時，下一步將會通過分析長期積累的大量用戶數據，結合支付合作方長期合作方的穩定性情況，深化系統備份策略，為用戶提供良好的支付體驗，保障支付業務的順利開展。

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