“負(fù)利率”下我們?cè)撊绾卫碡?cái)她匯理財(cái)

近來(lái)，許多民間理財(cái)平臺(tái)出現(xiàn)了跑路和違約，讓投資者損失慘重。

所以，很多人又把目光投向了傳統(tǒng)的銀行存款。

可是銀行存款就一定能保本嗎？我們來(lái)看看小波和小君的遭遇吧。

“你說(shuō)，錢(qián)怎么沒(méi)啦？！”MsC剛一進(jìn)門(mén)，就看見(jiàn)小君正在 “審問(wèn)”小波，“剛發(fā)的工資，怎么卡里只剩1000多塊了？錢(qián)是不是用在哪個(gè)狐貍精身上了？”“說(shuō)好的一起去看電影，怎么倒在自己家里演起‘內(nèi)戰(zhàn)來(lái)了？”MsC打趣道。

“我冤枉啊！”小波苦著臉，“錢(qián)還在卡里，只不過(guò)，我把它從活期變成定期了，這不是利息高嘛！”“利息高？有國(guó)債高嗎？有基金高嗎？有P2P高嗎？”小君顯然不滿意。“那些不是有風(fēng)險(xiǎn)嗎？存銀行至少不會(huì)虧啊！”小波很自信。“不一定哦，現(xiàn)在存銀行，你可真是躺著都會(huì)虧錢(qián)！”MsC笑道。“存銀行都會(huì)虧？”小波不信，“這世上還有安全的投資嗎？”“我來(lái)給你算筆賬。”MsC拿起紙和筆。

“現(xiàn)在存1年定期還有1.75%左右的利息，但這點(diǎn)利息還比不上現(xiàn)在2.3%的通貨膨脹！如果算上通貨膨脹率，你存在銀行的錢(qián)只會(huì)越來(lái)越少，而不是越來(lái)越多。”MsC繼續(xù)說(shuō)，“比如你存10萬(wàn)塊錢(qián)到銀行，1年后連本帶利就是101750元，但由于通貨膨脹率是2.3%，所以這筆錢(qián)還要縮水2.3%，也就是減去2340.25元。所以現(xiàn)在的10萬(wàn)塊錢(qián)，1年后實(shí)際只剩下了99409.75元，虧了590.25元。”

“而且，這種損失還會(huì)以復(fù)利的形式加速放大，不斷侵蝕你的財(cái)富。這種通脹率比存款利率還高導(dǎo)致的錢(qián)越存越少的情況就叫做‘負(fù)利率。”“那怎么樣才能躲開(kāi)負(fù)利率呢？”兩個(gè)人同時(shí)看著MsC。“要做好資產(chǎn)配置，把錢(qián)放到能戰(zhàn)勝通脹的地方。比如國(guó)債就是好工具。”MsC給兩人支招，“最新的儲(chǔ)蓄式國(guó)債，3年期利率4%，5年期利率4.4%，差不多比2.3%的通貨膨脹率高一倍。再加上國(guó)債屬于極安全的資產(chǎn)，是替代定期存款的絕佳選擇。不過(guò)……”

“不過(guò)怎么樣？”“儲(chǔ)蓄式國(guó)債粥少僧多，你得一大早起來(lái)排隊(duì)才能搶到。就最近幾期的發(fā)行情況來(lái)看，基本都是5分鐘以內(nèi)全國(guó)范圍秒殺一空。”“啊？！”一聽(tīng)到搶國(guó)債就不能睡懶覺(jué)了，小君立馬打起了退堂鼓，“還是讓我多睡會(huì)兒吧，MsC，有沒(méi)有不用搶的方式？”“那就去一線城市買(mǎi)房啊！”MsC說(shuō)，“對(duì)抗負(fù)利率的第二條路，就是購(gòu)買(mǎi)實(shí)物資產(chǎn)，比如房子、黃金。因?yàn)椴还芾识嗟停瑢?shí)物資產(chǎn)總能對(duì)抗通貨膨脹。更何況，去掉通貨膨脹，現(xiàn)在商業(yè)貸款的實(shí)際利率只有2.6%，公積金貸款更是只有0.9%，所以‘負(fù)利率的環(huán)境正是剛需們貸款買(mǎi)房的好時(shí)機(jī)。至于黃金，銀行的紙黃金、黃金ETF基金等等都是不錯(cuò)的選擇。通脹環(huán)境下，買(mǎi)好了坐等升值就行啦。”

“買(mǎi)房輕松倒是輕松，就是門(mén)檻有點(diǎn)高，我大概也就還差200多萬(wàn)吧……MsC，有沒(méi)有門(mén)檻低一點(diǎn)的？”“有！”MsC繼續(xù)建議，“你們干脆就提升自己的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置比例，用更高收益的資產(chǎn)來(lái)對(duì)抗更高的通脹。比如可以提高每月的基金定投金額，同時(shí)增加股票基金和混合基金在定投中的比例。要知道從2006年到2015年的10年里，A股市場(chǎng)年均收益超過(guò)10%。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，基金定投還是很有希望跑贏通脹的。”小波、小君有點(diǎn)心虛，“炒股，你讓我虧錢(qián)沒(méi)問(wèn)題，你讓我賺錢(qián)有點(diǎn)難哦……”

“所以我建議你們的是‘基金定投！而不是直接買(mǎi)股票。‘基金定投是一種簡(jiǎn)單易行又能分散風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，而且能享受到市場(chǎng)長(zhǎng)期上漲的收益，是十分適合你們這種普通投資者的理財(cái)方式。”

“還有沒(méi)有更簡(jiǎn)單點(diǎn)兒的？”小君有些不好意思。“更簡(jiǎn)單……有！”MsC想了想回答她，“這個(gè)方法包你喜歡！秘訣只有三個(gè)字‘買(mǎi)！買(mǎi)！買(mǎi)！在通貨膨脹之前把錢(qián)花出去，這樣貨幣的價(jià)值就不會(huì)因?yàn)橥浂鴵p失啦。”看到小君興奮的表情，MsC趕緊補(bǔ)充，“不過(guò)錢(qián)不能亂花。在負(fù)利率的環(huán)境下，你們可以適當(dāng)添置和更新一些耐用消費(fèi)品，比如家具、大家電等，在通脹之前為自己買(mǎi)更多東西，鎖定貨幣的使用價(jià)值。另外，你們也可以做一些智力投資，比如上個(gè)進(jìn)修班。這樣不但可以把錢(qián)及時(shí)花出去，還能為以后的事業(yè)打好基礎(chǔ)。”

“你可不準(zhǔn)上淘寶啊！”小波馬上警告說(shuō)。“你也不準(zhǔn)報(bào)名長(zhǎng)江商學(xué)院！”小君馬上還以顏色。“我說(shuō)你們倆，到底是準(zhǔn)備理財(cái)還是準(zhǔn)備破財(cái)啊！”MsC無(wú)奈地看著兩個(gè)人，“怎么盡想著花錢(qián)，不想投資和理財(cái)呢？”“這不是因?yàn)椤毙【⑿〔ó惪谕曊f(shuō)道，“花錢(qián)更簡(jiǎn)單嘛！”

呃……這個(gè)理由，MsC實(shí)在無(wú)法反駁。