Apple Pay落地中國(guó)“錢(qián)”景難料

江玲

雖然蘋(píng)果Apple Pay副總裁珍妮佛·貝利（Jennifer Bailey）表示：“我們認(rèn)為中國(guó)是Apple Pay的最大市場(chǎng)。”然而，國(guó)內(nèi)外媒體的普遍反響是，Apple Pay在中國(guó)打開(kāi)市場(chǎng)比美國(guó)困難。

Apple Pay在美遭“抵制”

根據(jù)蘋(píng)果公布的信息，Apple Pay支持多種信用卡，并已經(jīng)與美國(guó)銀行、第一資本、花旗銀行等全美最大的六家信用卡發(fā)卡行簽訂了協(xié)議，與支付領(lǐng)域的三大巨頭美國(guó)運(yùn)通、萬(wàn)事達(dá)和Visa展開(kāi)合作。在A(yíng)pple Pay推廣的最初72小時(shí)內(nèi)已經(jīng)有超過(guò)i00萬(wàn)信用卡注冊(cè)。然而當(dāng)這次注冊(cè)的消費(fèi)者走進(jìn)遍布全美的零售巨頭沃爾瑪、零售藥店CVS以及全美第二大連鎖零售商Rite Aid等零售商店時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)這些零售商并不支持Apple Pay。

在2014年12月，也就是Apple Pay在美國(guó)面世后的2個(gè)月，調(diào)研公司ITG發(fā)布報(bào)告稱(chēng)，美國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)所有交易量的4%是通過(guò)GoogleWallet完成的，而ApplePay的這個(gè)數(shù)字是1%。時(shí)隔一年后的2015年底，只有20%的iPhone6用戶(hù)表示使用過(guò)Apple Pay，較年初的22%有所下降。在使用過(guò)Apple Pay的人中，只有15%的人經(jīng)常使用，同樣這比春季時(shí)調(diào)查數(shù)據(jù)下降了4個(gè)百分點(diǎn)。

然而，在本國(guó)國(guó)內(nèi)遭受“滑鐵盧”之后，蘋(píng)果公司又把眼光瞄到國(guó)外市場(chǎng)上，如今已經(jīng)有包括中國(guó)在內(nèi)的五個(gè)國(guó)家引入，蘋(píng)果在大中華區(qū)的營(yíng)收排全球第二，iPhone的大中華區(qū)銷(xiāo)售量位列全球第一，由此，ApplePay副總裁JenniferBailey表示，中國(guó)可能成為全球ApplePay最大的市場(chǎng)。

市場(chǎng)已經(jīng)飽和

剛剛踏入中國(guó)市場(chǎng)的Apple Pay迎面撲來(lái)的是早已被微信和支付寶瓜分完畢的市場(chǎng)，雖然Marbridge Consulting創(chuàng)始人馬克·奈特金（Mark Natkin）表示：“用戶(hù)會(huì)改用體驗(yàn)明顯更好的應(yīng)用。蘋(píng)果需要提供的不僅僅是略好的安全性或略好的易用性。”然而，想在中國(guó)打來(lái)市場(chǎng)，似乎并不比美國(guó)容易。

一家不愿具名的零售商表示：“本地支付系統(tǒng)已100%飽和，因此中國(guó)沒(méi)有人迫切渴望使用Apple Pay。目前，所有人的手機(jī)上都有本土支付服務(wù)，因此只有在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，Apple Pay才是一個(gè)有需要的解決方案。”不少業(yè)內(nèi)人士也持有這種觀(guān)點(diǎn)，Apple Pay沒(méi)有本質(zhì)的創(chuàng)新，在業(yè)已飽和的移動(dòng)支付上再增加一種選擇的必要性并不大。Apple Pay獲得了中國(guó)19家大銀行的支持。這意味著，中國(guó)80%借記卡和貸記卡都將支持Apple Pay。而在所有接受這些卡片支付的場(chǎng)合，有1/3將可以使用Apple Pay。雖然短時(shí)間內(nèi)Apple Pay有能力引發(fā)綁卡沖動(dòng)，然而在中國(guó)三方支付已經(jīng)日益穩(wěn)定的大格局下，并不能帶來(lái)新增用戶(hù)，充其量只是原有支付用戶(hù)變換渠道的嘗鮮行為而已。即使跟銀聯(lián)有兩年的免費(fèi)協(xié)議，但平臺(tái)所選擇的支付通道仍然要承擔(dān)費(fèi)率，并且費(fèi)率較之微信和支付寶，難說(shuō)很有優(yōu)勢(shì)。

如今，支付寶已經(jīng)坐擁4億活躍用戶(hù)，80%的市場(chǎng)份額，并且同時(shí)適用于A(yíng)ndroid和iOS系統(tǒng)，對(duì)于手機(jī)硬件和型號(hào)沒(méi)有太大要求；這些本土支付系統(tǒng)已深入中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈，能用于打車(chē)、點(diǎn)外賣(mài)和在線(xiàn)購(gòu)物等活動(dòng)。通過(guò)這些服務(wù)，用戶(hù)還可以投資基金、支付水電煤賬單，向好友發(fā)紅包，以及向慈善組織捐款。

另外Apple Pay自證清白式的安全機(jī)理，初衷是讓發(fā)卡機(jī)構(gòu)放心，也是向用戶(hù)示好，但“我不會(huì)獲取你的隱私用于商業(yè)目的”很可能并不是中國(guó)消費(fèi)者的痛點(diǎn)。雖然商業(yè)機(jī)構(gòu)獲取位置信息、消費(fèi)偏好繼而推送或者定制某項(xiàng)產(chǎn)品，在某些人看來(lái)是騷擾，但是越來(lái)越多的中國(guó)消費(fèi)者習(xí)慣信任大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)以獲取便利的服務(wù)，這個(gè)趨勢(shì)很難改變。

構(gòu)建生態(tài)系統(tǒng)才是看點(diǎn)

不過(guò)并不是所有人都不認(rèn)可Apple Pay，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，雖然目前并不清楚Apple Pay在國(guó)內(nèi)的收費(fèi)情況，不過(guò)，蘋(píng)果在中國(guó)有大量的存量用戶(hù)，加上系統(tǒng)相對(duì)封閉，相比谷歌安卓系統(tǒng)更容易統(tǒng)一，其在華移動(dòng)支付領(lǐng)域也更容易有所作為。

不過(guò)，當(dāng)下Apple Pay首先需要找到一種方式，贏(yíng)得中國(guó)用戶(hù)。在微信和支付寶持續(xù)補(bǔ)貼的情況下，以Apple Pay為代表的NFC支付可能也得入鄉(xiāng)隨俗，需要在初期通過(guò)補(bǔ)貼等手段擴(kuò)大用戶(hù)基礎(chǔ)。

另外，作為移動(dòng)支付的兩大主流模式，NFC與二維碼愈演愈烈，但也不排除最后會(huì)像滴滴與快的—樣抱團(tuán)合作，共同構(gòu)建競(jìng)合生態(tài)的可能。

對(duì)于蘋(píng)果公司而言，“考慮到蘋(píng)果目前在國(guó)內(nèi)基本只有應(yīng)用商店一個(gè)線(xiàn)上支付場(chǎng)景，新的Apple Pay有助于開(kāi)拓線(xiàn)下生態(tài)布局，從而促進(jìn)無(wú)人汽車(chē)、手表等智能終端的銷(xiāo)售。”業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，蘋(píng)果可能降低分成比例以獲取生態(tài)系統(tǒng)布局，而銀聯(lián)也可能犧牲部分收入獲取c端客戶(hù)。而樂(lè)富高管則認(rèn)為，“現(xiàn)在支付已經(jīng)不是目的，只是交互場(chǎng)景的一個(gè)工具，支付之外，銀聯(lián)和蘋(píng)果在生態(tài)系統(tǒng)搭建上能做成什么才是看點(diǎn)。”