背包戶外，保險(xiǎn)可別忘了帶

李明敬

面朝大海，春暖花開。喜歡戶外運(yùn)動的人們再也按捺不住“世界那么大，我想去看看”的愿望，打好背包，這就開始浪跡天涯。遠(yuǎn)足徒步、山地穿越、深海潛水、熱氣球、速降……就是這么刺激，就是這么歡樂。但是在痛快玩之前，您可別忘了給自己或親朋好友買份戶外運(yùn)動保險(xiǎn)，畢竟不少的極限運(yùn)動項(xiàng)目還是有一定危險(xiǎn)性的。戶外運(yùn)動保險(xiǎn)都能保障哪些內(nèi)容呢？在購買時(shí)又該注意什么問題？

戶外運(yùn)動保險(xiǎn)

說到買保險(xiǎn)，很喜歡戶外旅游，尤其是極限運(yùn)動的張先生講到自己的一次經(jīng)歷。在去年夏天的一次皮劃艇漂流中，他差點(diǎn)兒就撞上了石壁。“以前從沒遇到過這種意外情況，那次差點(diǎn)就玩大發(fā)了，我現(xiàn)在想起漂流都還犯怵呢！”張先生說，“那次的經(jīng)歷讓我切身體會到了戶外運(yùn)動的危險(xiǎn)，以后如果再玩類似運(yùn)動的話，我至少也會買個(gè)保險(xiǎn)給自己增加點(diǎn)兒底氣。”

“玩蹦極、潛水、攀巖等高風(fēng)險(xiǎn)的戶外運(yùn)動，買份靠譜有效的保險(xiǎn)非常有必要。但是高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動通常都不在普通旅游意外險(xiǎn)的承保范圍內(nèi)——在保險(xiǎn)條款中，保險(xiǎn)公司都會將免責(zé)內(nèi)容一一列明，明確不承保的項(xiàng)目。一旦出險(xiǎn)，就不能獲得理賠，因此大家很有必要專門買一份戶外運(yùn)動保險(xiǎn)。”華泰保險(xiǎn)的工作人員介紹說，華泰針對戶外運(yùn)動推出了專門的境內(nèi)戶外運(yùn)動旅行險(xiǎn)，保障范圍包括潛水、滑雪、熱氣球、蹦極、沖浪、風(fēng)箏沖浪、速降、自行車、漂流、野外穿越和皮劃艇等19項(xiàng)活動，一旦被保險(xiǎn)人發(fā)生意外身故，燒傷、殘疾等醫(yī)療事件，該險(xiǎn)種將提供ISOS境內(nèi)救援服務(wù)、醫(yī)療運(yùn)送和送返服務(wù)等。除了華泰保險(xiǎn)外，中國人保、中國平安等保險(xiǎn)公司也紛紛推出戶外運(yùn)動保險(xiǎn)產(chǎn)品。

戶外運(yùn)動保險(xiǎn)是短期旅游意外保險(xiǎn)的一種特殊形式，要求被保險(xiǎn)人是80周歲以下，身體健康、能正常工作或生活的旅行者。戶外運(yùn)動保險(xiǎn)根據(jù)運(yùn)動期限，可以從1-30天不等，費(fèi)用由5元-30元。每份的保險(xiǎn)金額大多為意外身故殘疾保險(xiǎn)金10-20萬元；意外醫(yī)療保險(xiǎn)金5000-1萬元。值得注意的是，戶外運(yùn)動保險(xiǎn)并不是所有的產(chǎn)品都可以對高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動提供特殊的保障，所以在購買時(shí)，一定要把保障范圍和免責(zé)內(nèi)容看清楚。若保險(xiǎn)條款沒有明示，建議在投保前撥打保險(xiǎn)公司熱線，詳細(xì)咨詢該運(yùn)動是否屬于保障范圍，一旦得到肯定答復(fù)，保險(xiǎn)公司將責(zé)無旁貸。

項(xiàng)目不同投保不同

戶外運(yùn)動險(xiǎn)根據(jù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)不同保險(xiǎn)覆蓋的戶外項(xiàng)目也會不同，在購買產(chǎn)品時(shí)，旅行者需要根據(jù)計(jì)劃的路線及參與活動項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)進(jìn)行選擇購買。第一類風(fēng)險(xiǎn)等級指海拔3500米以下的普通運(yùn)動，投保普通意外和意外醫(yī)療保險(xiǎn)即可；第二類風(fēng)險(xiǎn)等級指海拔3500米以下的激烈運(yùn)動，需要投保加強(qiáng)型戶外意外和意外醫(yī)療保險(xiǎn)。所投保險(xiǎn)可以涵蓋：遠(yuǎn)足徒步、健身登山、山地越野自行車旅行、騎馬、劃船、輪滑、繩降、場地滑雪、潛水、拓展運(yùn)動、攀巖、野外生存、漂流等；第三類風(fēng)險(xiǎn)等級是指海拔3500米以上的登山戶外運(yùn)動（3500-6000米）、高山探險(xiǎn)（6000米以上）、冬季戶外運(yùn)動（2500米以上）、攀冰（包括低海拔地區(qū)）、沙漠穿越、登山滑雪、極地探險(xiǎn)、洞穴探險(xiǎn)等項(xiàng)目。這些項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)極高，投保都需要單獨(dú)購買。另外，想要駕車出游的驢友還可以投保“戶外自駕車險(xiǎn)”。駕車進(jìn)行戶外活動前，首先到保險(xiǎn)公司進(jìn)行“保單批改”，將承保范圍擴(kuò)大到外地；第二，應(yīng)投保車乘人員責(zé)任險(xiǎn)；第三，應(yīng)補(bǔ)充“特約救助附加險(xiǎn)”，方便車輛的應(yīng)急救援。

緊急救援很重要

除了車輛的緊急救援，對人生命的緊急救援更為重要。一般來說，戶外運(yùn)動保險(xiǎn)都有緊急救援服務(wù)。在跟團(tuán)游、熱門景點(diǎn)流連、參與常規(guī)項(xiàng)目，這些行為如果遇險(xiǎn)不會乏人相助，但從事風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動，就有可能孤軍奮戰(zhàn)，緊急救援服務(wù)對風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動愛好者必不可少。在一次尼泊爾大地震中，就有一位登山愛好者在珠穆朗瑪峰受傷，好在其購買了相關(guān)保險(xiǎn)，而該保險(xiǎn)公司也第一時(shí)間啟動了全球救援服務(wù)，聯(lián)系并安排當(dāng)?shù)氐闹鄙龣C(jī)服務(wù)商，做好隨時(shí)將傷者轉(zhuǎn)運(yùn)到安全地帶的充足準(zhǔn)備，立即為其安排了醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)服務(wù)。對此，多年關(guān)注運(yùn)動風(fēng)險(xiǎn)保障的中德安聯(lián)保險(xiǎn)專家江女士表示，動用直升機(jī)帶你脫離險(xiǎn)境，電話臨時(shí)翻譯協(xié)助溝通，指導(dǎo)快捷就醫(yī)就診，有效科學(xué)的急救知識提供等等，這些“尖峰時(shí)刻”專業(yè)國際救援組織的幫助，以個(gè)人之力很難獲取，但依托國際知名救援品牌的旅游險(xiǎn)產(chǎn)品，則可以確保你獲得相應(yīng)服務(wù)，并分擔(dān)由此發(fā)生的巨額費(fèi)用。此外，江女士也提醒，運(yùn)動愛好者如持有包含緊急救援的境外旅游險(xiǎn)，一定要將寫有國際救援電話號碼和保單號的救援卡放置在最為顯眼的地方。屆時(shí)，只需撥打救援熱線，依在線指導(dǎo)按部就班，有可能爭取更多時(shí)間，實(shí)現(xiàn)有效救助，減少傷害。

應(yīng)該說，戶外運(yùn)動保險(xiǎn)是相對實(shí)惠，條款內(nèi)容也相對簡單的產(chǎn)品。它的投保過程也非常的便捷，戶外運(yùn)動愛好者們可以選擇到專業(yè)的網(wǎng)上保險(xiǎn)平臺上進(jìn)行咨詢投保。

趁著春光去旅行，在出發(fā)之前一定要做好充足的準(zhǔn)備，購買保險(xiǎn)減少風(fēng)險(xiǎn)損失得個(gè)心安，此外，最重要的還是要提高風(fēng)險(xiǎn)意識，尤其是高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動，參與之前多向前輩虛心取經(jīng)，不要貿(mào)然進(jìn)入危險(xiǎn)地帶。