如何防范高校網絡貸款風險

【摘要】：網絡貸款在給高校學生帶來便利的同時，也帶來了一定的風險，進而對大學生的正常生活及學習，甚至的人生產生影響，因此必須注重高校網絡貸款給大學生所帶來的各種風險，并采取相關措施加以預防，從而維護自身的合法權益，并合理使用網絡貸款平臺。

【關鍵詞】：高校;網絡貸款;風險

近年來，網絡借貸平臺迅速崛起，為大學生創業、消費、旅游等提供各類資金。不過，一些亂象也隨之出現，大學生貸款3萬元利滾利變為70萬元，某高校學生因無力償還各種網絡貸款共計幾十萬元最終跳樓自殺等駭人聽聞的事件時常進入人們視野?！盎魈斓腻X，圓今天的夢”真的安枕無憂嗎？大學生貸款安全如何能夠得到保障？作為互聯網時代的一種金融創新，校園網絡貸款的初衷無可指摘。但校園網絡貸款平臺若野蠻發展，就必然會埋下相關風險。種種校園貸款新聞事件的頻發，暴露出校園網貸風險管理、大學生金融知識和消費觀教育等方面存在的問題。對此，需要多方攜手，共同防范快速發展的校園網貸可能帶來的危害。

一、高校網絡貸款存在的風險

目前，各類針對大學生市場的網貸平臺五花八門。由“互聯網+”應運而生的網上信貸，手續簡單、靈活方便。這種新型信貸方式，盡管利率高于銀行，甚至還存在潛在服務收費，仍然博得眾多熱衷時尚的大學生歡迎。

作為互聯網時代的一種金融創新，校園網絡貸款的初衷無可指摘。當前，高校里確實有些大學生存在創業、消費等現實的金融服務需求。但是，校園網絡貸款平臺若野蠻發展，就必然會埋下相關風險。目前一些校園網絡貸款平臺就存在以下問題。

其一，缺乏必要的風險控制意識和機制。校園網絡貸款平臺大多自我宣傳“1分鐘申請，10分鐘審核，快至1天放款，0抵押0擔?！保曩J門檻低，手續非常簡單，甚至不需要貸款者本人親自辦理。類似無償還能力的貸款一旦積聚起來，對網貸平臺可能帶來風險。

其二，缺乏監管主體和必要監管?！@貸’是一把雙刃劍，有創業需求的學生肯定需要資金，但是學生對于民間貸款存在的風險預期不足，甄別能力不強，一旦出現資金短缺還不上錢的狀況，催還債務會嚴重影響學生生活和學習，至于那些黑社會性質的高利貸行為，更應該查處取締。校園網貸屬于互聯網金融，而當前我國實行的是金融分業監管，對于互聯網金融監管，有些地方并沒有做到位。雖然知道許多大學生并不具備支付能力，某些網絡信貸機構卻將其作為“搖錢樹”客戶群來發展，刺激學生非理性借貸和消費。

其三，缺乏必要的金融知識和正確的消費觀。目前有一些學生存在不理性消費和攀比的現象，尤其是分期付款購買數碼產品等‘奢侈品’，只想到好的一面，而忽略了超前消費暗藏的危機，希望學校引起重視，加強宣傳教育引導，幫助大學生樹立正確的消費觀和價值觀。

二、高校網絡貸款風險預防策略

根據此前的一些報道，校園網絡貸款很少被用于大學生創新創業，更多被用于個人消費，尤其對手機、電腦等相對昂貴的電子產品的消費。由于不少大學生缺乏基本的金融知識，對貸款利息、違約金、滯納金等收費項目的計算方式和金額并不知曉，極有可能因網貸而背上沉重的債務，甚至陷入“拆東墻補西墻”的連環債務之中，最終還是要父母兜底，或釀成其他苦果，因此，必須注重校園網絡貸款風險的預防。

（一）加強監管

世界各國對網絡貸款的監管有不同的制度規定，但總的來說，無論制度有何不同他們都很重視對于法律規范的強化。因此，我國應借鑒各國的經驗并結合我國高校實際，在現在的基礎上，盡快出臺適合現狀的規章制度和法律，使其對高校網絡貸款的監管充分起作用，互聯網金融得以健康有序發展。

我國應該完善針對于高校P2P網貸平臺方面的法律法規。例如，可以從注冊資本金、執照、規模等方面嚴格限制實行審查與許可并行的準入機制。建立健全網絡貸款監管法律體系，明確監管所應遵守的具體原則以及監管界限的劃分，明確不同情況損失承擔和責任的劃分，對免責的范圍和具體情況做出明確規定。

（二）學生自律

作為當代大學生，我們對各種在法律允許范圍內的金融工具創新與實踐要保持一種開放和包容的心態。同時，應該注重在此過程中對自身正當利益的維護，增強風險意識、權利意識與責任意識。合理規劃自己的消費，堅持適度消費，堅決避免趕時髦、要面子的不合理超前消費。大學生一方面要看到這些互聯網金融工具對自身消費行為的影響，另一方面要能分析和挖掘這些工具的商業應用，比如，這些工具能否為創新創業提供支持等。

三、結語

高校網絡貸款風險防范的關鍵還是在于學生自己，首先要養成合理的消費觀，并具備風險意識和法律意識，只有從自身出發才能根本性的預防網絡貸款所帶來的各種風險。當然，學校對網絡貸款風險的宣傳及風險意識的培養也是必不可缺，同時也需要金融行業部門加強網絡貸款的監管，避免給學生帶來利益損害。