江東區構建區域金融生態安全“新解法”

編者按：

江東區作為寧波市金融業最為發達的地區，近年來受到宏觀環境影響，各類金融案件和金融糾紛多發，金融違法犯罪手段不斷翻新，對區域經濟發展和社會穩定構成不利影響。在此情況下，江東區發揮政法系統的防范、預警、打擊和服務作用，倡導多方合作，共同構建區域金融生態法治化保障機制具有重要的參考和借鑒價值。

近年來，隨著現代化核心城區建設步伐不斷加快，江東區現代金融業發展集聚度、輻射力和能級都走在市、省前列。從全區金融機構數量（全區目前共有各類金融機構400余家，占全市總量超過30%）、金融業增加值和稅收占比（2015年，金融業稅收占全區財政總收入的1/3）來看，金融業已成為了江東服務業中第一大行業，對江東區經濟發展起著舉足輕重的作用。隨著宏觀經濟下行壓力持續增大，一些企業出現經營不善、投資失誤和資金周轉困難，甚至資金鏈斷裂，致使金融類糾紛明顯增多，不良貸款擴大、經營風險上升，金融違法犯罪數量激增、形式更趨復雜和隱蔽，對金融生態安全構成了不利影響。與此同時，當前的金融風險防范和安全監管體系，還存在著監管部門聯動不足、覆蓋范圍不全；金融主體防控意識薄弱、制度管理滯后；辦理金融案件的政法機關案多人少突出、辦案流程有待優化；社會廣大金融投資和理財人群盲目逐利明顯、誠信氛圍弱化等各類問題。

構建區域金融生態法治化保障機制事關江東區改革發展穩定的全局，必須高度重視、整體謀劃，圍繞金融風險防范水平進一步提升、金融糾紛化解水平進一步提升、金融案件辦理質效進一步提升、金融法律服務能力進一步提升、金融誠信價值觀念進一步鞏固的總體目標，扎實推進。

加強聯動、拓寬覆蓋

構建立體化的金融風險預警防范機制

強化部門聯動。堅持和完善保障金融債權安全聯席會議制度，建立金融風險聯合監測預警體系，依托區金融安全信息服務中心，整合政法部門、金融監管部門、金融機構及各街道等信息資源，全面搜集各類不良金融信息等，打造來源廣泛、統計科學的金融安全“大數據”平臺，對非法集資、民間高利貸等問題做到及時發現、及時預警、及時處置，并定時分類發布金融預警情報信息。

注重源頭防范。建立“金融安全白皮書”機制，定期梳理金融安全方面的典型案例、防控經驗，供金融機構防范參考。定期召開服務金融企業懇談會，暢通政法機關與金融機構的溝通協作渠道。加強金融機構與房管、車管等部門的信息溝通，完善對擔保物的認定、估價及審核機制，避免貸款風險。探索“招商選資主體報送→金融安全信息服務中心研判→金融辦審核→招商選資主體引入或否決→金融辦備案”的金融企業備案把關制，將涉眾型金融風險化解在前端。

創新防范方式。對互聯網金融，加強網絡巡查，實行注冊備案，督促加強行業自律。對于類金融企業，探索建立由區政府牽頭，公安、住建、金融辦等有關職能部門及各街道在內的監管機構，由樓宇物業機構負責動態排查和信息上報，金融辦負責集中報備、管理，及時掌握動向，防患于未然。

黨政牽頭、多方參與

促成多元化的金融糾紛調處化解機制

落實責任促化解。建立重大金融糾紛應急處置領導小組，制定和完善突發事件處置預案，落實公安、維穩、金融辦等部門以及街道的調處、協調、穩控責任。建立督查問責機制，對因主觀上工作落實不到位造成重大不穩定問題的，要嚴肅追究相關單位領導、工作人員的責任。

把牢環節促化解。把握好執法辦案環節，在立案、偵查、取證上確保縝密細致、程序合法，做到事實清楚、證據充分。把握好追繳挽損環節，及時控制違法犯罪嫌疑人和其資產，最大限度降低受害群體損失。抓好疏導穩控環節，加強政法、信訪等部門及街道的密切協作，設立受害群體專門接訪點，及時公布案事件進展和處理情況，消除受害群體疑慮。

加強幫扶促化解。由政府牽頭，政法部門參與，搭建銀行與企業對話合作平臺，厘清企業資金、資產、債務情況，引導授信銀行加大幫扶力度，探索貸款期限和還貸方式創新，促進信貸供應與企業資金周轉的無縫對接。完善政府應急轉貸資金運作機制，探索建立中小企業貸款風險救助基金，重點為有市場、有技術、有發展前景的中小企業融資解困，避免矛盾擴散或升級。

精簡程序、整合資源

推行高效化的金融案件辦理執行機制

解決辦案周期長的問題。拓展和完善金融自助立案機制，進一步加速立案流程。發揮金融案件審判庭優勢，充實訴訟保全專項組，提升評估、鑒定、拍賣和執行“一條龍”服務，并落實庭審記錄改革，提高簡易程序、簡式判決及令狀式裁判文書適用率，改進文書送達、司法鑒定辦法，進一步提高審判效率。

解決債權保障難的問題。建立公安、市場監管、國土、稅務、房管等有關部門以及金融機構的信息互通互聯機制，在各單位建立執行專門渠道，提高債權執行效率。改善評估結算、拍賣保證金等模式，解決公開拍賣耗時長、流拍率高等問題。定期開展金融債權集中清理行動，通過微信、微博、網站、公共空間大屏幕等載體加大對惡意逃廢債的老賴曝光力度，加大司法拘留、強制搜查、上網布控等強制措施力度，增強執行震懾力。

解決法律適用難的問題。呼吁上級法院、檢察院出臺《商業銀行法》等金融類法律法規的相關司法解釋或案例指導，明確執法辦案的依據。加強法學研究，依托江東區法學會平臺，開展金融法律制度和法律實務的研究，為工作實踐提供理論指導。

創新載體、緊貼需求

完善實效化的金融法律綜合服務機制

完善專業律師服務金融制度。積極構建律師服務金融制度，培育、引導律師事務所引進有金融專業背景的高級律師人才，利用江東區律師資源集中的優勢，江東律協分會下設金融專業小組，為金融機構提供合同審查、出具法律意見等“組團式”服務。對于從事金融法律服務達到一定資質的律師事務所，在稅收政策上給予一定優惠，對于在金融法律服務中貢獻較大的律師，視情給予一定獎勵或補貼。

完善社會組織服務金融制度。加強區金融業聯合會建設，為金融機構搭建行業內、金融業與其他行業間的合作交流平臺。精心培育以金融理論創新和政策研究為方向，具有研究、交流、培訓和咨詢等功能的金融領域社會組織，組建平安金融志愿者隊伍，向社區群眾提供金融知識、金融投資權益保護等咨詢服務，推動社會力量共同維護金融生態發展。

完善行政執法機關服務金融制度。以法治政府建設為引領，進一步優化、簡化有關行政工作程序，探索建立抵押物備案制，簡化抵押手續，逐步規范抵押登記行為。加強金融產業政策、經濟發展規劃、財稅優惠政策、融資需求情況等信息披露，提升會計、審計、信用評級等中介機構的專業化服務水平，加快完善貸款風險補償機制等制度，支持金融機構防范和化解風險。

健全規范、強化自律

倡導常態化的金融誠信觀念培育機制

發揮法律制度的規范性作用。呼吁修訂出臺適合寧波實際的地方企業、個人信用管理條例，明確權利義務關系，為健全社會信用體系奠定法律基礎。建立覆蓋企業、個人的統一征信系統，實現統一收集、處理、查詢，落實貸款主體信用記錄評估辦法。健全金融信用正面激勵和反面懲戒機制，對于守信的企業頒發信用證書，納入優惠扶持范疇。對失信的企業、單位和個人，建立失信主體“黑名單”制度，提高失信違約成本。

發揮道德文化的引導性作用。大力挖掘“開放、多元、創新、誠信”的江東海商文化內涵，將尊信、重信、守信融入江東文化基因。將金融誠信納入社區公約、立家規傳家訓樹家風等重點內容，引導人們自覺履行金融合約規定的義務。充分利用各類媒體，廣泛宣傳守信得益、失信受罰的典型案例，形成“有信者榮、失信者恥、無信者憂”的良好氛圍。

發揮行業自律的約束性作用。針對金融機構自身誠信建設不足的問題，引導金融監管部門進行內控制度建設、高級人員管理、業務經營行為、經營信息披露的真實性等方面的金融機構誠信考核，并與金融業務考核獎懲掛鉤，強化導向作用。開展簽訂《金融機構誠信服務公約》活動，在金融行業大力倡導誠信的金融服務理念。

（第一作者楊慧芳為江東區委副書記；其他作者單位為江東區委政法委）

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2015年7月，中國人民銀行、工業和信息化部、公安部、財政部、國家工商總局、國務院法制辦、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會、國家互聯網信息辦公室聯合印發了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》。《指導意見》指出，互聯網金融監管應遵循“依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管”的原則，科學合理界定各業態的業務邊界及準入條件，落實監管責任，明確風險底線，保護合法經營，堅決打擊違法和違規行為。

今年3月8日，李克強總理在全國兩會《政府工作報告》也多次提到金融風險監管問題。《報告》指出2016年我國要深化金融體制改革。加快改革完善現代金融監管體制，提高金融服務實體經濟效率，實現金融風險監管全覆蓋。并提出規范發展互聯網金融，大力發展普惠金融和綠色金融。同時，要扎緊制度籠子，整頓規范金融秩序，嚴厲打擊金融詐騙、非法集資和證券期貨領域的違法犯罪活動，堅決守住不發生系統性區域性風險的底線。這是繼2014年政府工作報告首提互聯網金融以來，連續第三次在政府報告中出現，關注重點從“積極促進”轉為“規范發展”，透露出監管層對互聯網金融發展態度趨緊從嚴。

責任編輯：陳 熒