互聯(lián)網(wǎng)金融形勢(shì)下商業(yè)銀行自身結(jié)構(gòu)存在的問(wèn)題及解決措施

互聯(lián)網(wǎng)金融的興起對(duì)傳統(tǒng)的商業(yè)銀行產(chǎn)生了巨大的影響。商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)盈利模式受到了非常大的威脅和挑戰(zhàn)。在這種背景下，互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)銀行必須對(duì)互聯(lián)網(wǎng)充了解并進(jìn)行準(zhǔn)確定位，積極采取應(yīng)對(duì)措施來(lái)推動(dòng)銀行的轉(zhuǎn)型升級(jí)。才能擺脫商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代中所處的困境。本文將對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代商業(yè)銀行該怎樣準(zhǔn)確定位進(jìn)行細(xì)致的分析，從而提出互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的幾種有效措施，希望可以為商業(yè)銀行成功轉(zhuǎn)型和持續(xù)發(fā)展奉獻(xiàn)自己的綿薄之力，從而推動(dòng)我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

隨著互聯(lián)網(wǎng)銀行的不斷完善，傳統(tǒng)銀行的利潤(rùn)和模式正面臨前所未有的沖擊。當(dāng)今正值我國(guó)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型關(guān)鍵時(shí)刻，但是又受經(jīng)濟(jì)下滑、國(guó)際投資減少等要素的影響，因此導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的難度不斷增加。克服困難、經(jīng)營(yíng)模式改革等措施有助我國(guó)商業(yè)銀行成功轉(zhuǎn)型，同時(shí)還可以提高商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，因此，銀行自身結(jié)構(gòu)的改善對(duì)于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而言具有不可忽視的重要作用。

一、商業(yè)銀行自身存在的結(jié)構(gòu)問(wèn)題

（一）商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)缺乏靈活性

目前商業(yè)銀行存在的一個(gè)重要問(wèn)題就是，相較于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的許多業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)缺乏靈活性。商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)調(diào)整一個(gè)重要內(nèi)容就是實(shí)現(xiàn)自身的的轉(zhuǎn)型，而促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最佳措施便是對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)型，但是沒(méi)有依據(jù)的轉(zhuǎn)型措施會(huì)致使原有的經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)模式受到嚴(yán)重沖擊，嚴(yán)重時(shí)甚至?xí)菇?jīng)營(yíng)模式崩潰，從而導(dǎo)致金融危機(jī)的爆發(fā)。依據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型來(lái)開(kāi)展銀行銀行轉(zhuǎn)型工作，同時(shí)還要和當(dāng)?shù)貙?shí)際情況聯(lián)系起來(lái)，為商業(yè)銀行后續(xù)轉(zhuǎn)型工作奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。互聯(lián)網(wǎng)金融形勢(shì)下的商業(yè)銀行發(fā)展必須要結(jié)合時(shí)代的需求以及科技的創(chuàng)新，而目前商業(yè)銀行的很多業(yè)務(wù)在自我創(chuàng)新方面存在著很大的問(wèn)題，不愿意擺脫傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)帶來(lái)的影響，這也給自身的發(fā)展帶來(lái)了很大的阻礙。

（二）商業(yè)銀行的金融服務(wù)不能滿足客戶需求

要保證不被市場(chǎng)所淘汰，就要順應(yīng)時(shí)代的需求，讓自身的服務(wù)理念符合客戶需求，對(duì)于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行運(yùn)行模式，很多業(yè)務(wù)根本無(wú)法滿足客戶的金融需求，從而導(dǎo)致這些運(yùn)行模式被逐漸淘汰。為了擺脫互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代給商業(yè)銀行所帶來(lái)的窘境，商業(yè)銀行必須在對(duì)客戶金融需求調(diào)查方面投入更多的人力和物力，有針對(duì)性的對(duì)現(xiàn)行的金融服務(wù)做出調(diào)整，整理出一套滿足客戶金融需求的經(jīng)濟(jì)服務(wù)方案。以此同時(shí)，還可以增加商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，從而實(shí)現(xiàn)我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。綜上所述，結(jié)合時(shí)代的需求，以客戶為中心，為其提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn)應(yīng)當(dāng)是現(xiàn)今商業(yè)銀行服務(wù)的基本理念。隨著時(shí)代的改革，商業(yè)銀行已經(jīng)無(wú)法做到壟斷，而目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，誰(shuí)占據(jù)了更多的客戶資源，在市場(chǎng)上就具有更高的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

（三）商業(yè)銀行之間的合作關(guān)系微弱

近些年來(lái)，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融模式的不斷完善，其與商業(yè)銀行之間的金融競(jìng)爭(zhēng)也變得日趨激烈，一個(gè)全新的金融市場(chǎng)格局也正在構(gòu)建中。商業(yè)銀行要想擺脫互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代給其造成的窘境，就必須對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代進(jìn)行全新的自我定位。商業(yè)銀行還應(yīng)對(duì)自身存在的不足進(jìn)行改善，積極參與金融市場(chǎng)新格局的競(jìng)爭(zhēng)。以此同時(shí)，還可以借助互聯(lián)網(wǎng)幫助商業(yè)銀行成功轉(zhuǎn)型，而加強(qiáng)商業(yè)銀行之間的合作是保證自身發(fā)展的一個(gè)重要途徑。而商業(yè)銀行之間的合作關(guān)系不密切還會(huì)對(duì)其發(fā)展帶來(lái)其他的影響，因?yàn)槊總€(gè)商業(yè)銀行都存在自身的長(zhǎng)處以及不足，要實(shí)現(xiàn)自身更加全面的發(fā)展，就要做到取長(zhǎng)補(bǔ)短，建立市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。

二、有助商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)問(wèn)題解決的幾點(diǎn)措施

商業(yè)銀行的發(fā)展對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平的提升而言具有不可忽視的重要作用，目前，互聯(lián)網(wǎng)金融形勢(shì)的變化，為商業(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)了一定的挑戰(zhàn)，因此，商業(yè)銀行必須針對(duì)新形勢(shì)下的相關(guān)特征進(jìn)行一定的分析，同時(shí)，針對(duì)商業(yè)銀行自身存在的結(jié)構(gòu)問(wèn)題，銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人必須給予足夠重視，及時(shí)采取有效措施，不斷完善銀行結(jié)構(gòu)，進(jìn)而為銀行實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。

（一）構(gòu)建商業(yè)銀行靈活的金融業(yè)務(wù)平臺(tái)

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)之間存在最大的差距便是缺乏靈活性，這種缺陷導(dǎo)致商業(yè)銀行耗費(fèi)大量人力和物力。要想解決此問(wèn)題就必須從容應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代所帶來(lái)的各種挑戰(zhàn)，并加快商業(yè)銀行特有移動(dòng)金融平臺(tái)的建設(shè)步伐，其中包括引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)對(duì)較老的移動(dòng)終端軟件系統(tǒng)進(jìn)行更新或者用比其性能優(yōu)越的移動(dòng)終端軟件系統(tǒng)將其代替。將移動(dòng)金融平臺(tái)的重心放在客戶體驗(yàn)上，盡量滿足客戶的金融需求，同時(shí)軟件中所涉及到的查詢、轉(zhuǎn)賬或支付等操作也要進(jìn)行相關(guān)改進(jìn)。添加方便顧客的比如生活繳費(fèi)項(xiàng)目將有助更好滿足客戶金融需求，從而留住客戶保證了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的辦理量。除此之外，著眼于市場(chǎng)熱點(diǎn)也是商業(yè)銀行擺脫互聯(lián)網(wǎng)金融給其所帶來(lái)的窘境的有效措施之一，商業(yè)銀行可以采取將金融的投資理財(cái)業(yè)務(wù)放在移動(dòng)軟件來(lái)拓寬顧客對(duì)金融業(yè)務(wù)的選擇渠道，如此人性且智能的移動(dòng)金融平臺(tái)在滿足了不同客戶需求的同時(shí)還降低了商業(yè)銀行正常運(yùn)行時(shí)的經(jīng)濟(jì)開(kāi)支。

（二）創(chuàng)建全新平臺(tái)以供商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展

商業(yè)銀行在轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期必須注重對(duì)其他金融企業(yè)或互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)先進(jìn)運(yùn)行模式的不斷吸取，與實(shí)際情況相結(jié)合選擇符合自身發(fā)展的創(chuàng)新金融平臺(tái)，以此同時(shí)，還應(yīng)該對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)有的支付方式、服務(wù)功能以及服務(wù)渠道進(jìn)行創(chuàng)業(yè)。為顧客提供便捷安全的服務(wù)和高效率的工作流程是商業(yè)銀行成功轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵，與時(shí)俱進(jìn)的進(jìn)行創(chuàng)新和修改顧客需求量較高的支付方式，盡所有部門(mén)最大努力打造出一個(gè)集線上接單及電子賬單支付和跨行周轉(zhuǎn)資金于一體符合現(xiàn)代發(fā)展趨勢(shì)的在線支付模式。除此之外，對(duì)于現(xiàn)有的先進(jìn)技術(shù)手段商業(yè)銀行必須及時(shí)更新，構(gòu)建好適合滿足客戶金融需求并且有助于提高商業(yè)銀行工作效率的現(xiàn)代化金融運(yùn)行模式。對(duì)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的選擇用渠道必須采取拓寬的方式，將線下與線上的各種金融業(yè)務(wù)結(jié)合起來(lái)，做到?jīng)]有時(shí)間地點(diǎn)限制的對(duì)客戶金融需求進(jìn)行優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提高顧客的用戶體驗(yàn)，進(jìn)一步為商業(yè)銀行留住顧客作出了不可或缺的重要貢獻(xiàn)。

（三）通過(guò)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)雙贏

商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的關(guān)系不僅僅是相互對(duì)立還可以是“互利共生”，二者可以都可以通過(guò)“取其之長(zhǎng)補(bǔ)己之短”的方式得到共同的發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融依據(jù)自身所擁有的技術(shù)優(yōu)勢(shì)在最近幾年得到迅速發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)該合理運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)而不是一味的對(duì)其進(jìn)行打壓，一味對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行打壓只會(huì)造成兩敗俱傷，并嚴(yán)重影響商業(yè)銀行自身的發(fā)展。商業(yè)銀行應(yīng)該積極與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的有營(yíng)銷(xiāo)手段和清晰營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象以及低投入的先進(jìn)運(yùn)營(yíng)模式值得商業(yè)銀行借鑒甚至引用，這種先進(jìn)運(yùn)營(yíng)模式所帶來(lái)的優(yōu)勢(shì)滿足了許多中小企業(yè)的借貸要求，具有穩(wěn)定的顧客基礎(chǔ)和國(guó)家政策支持以及龐大的資金背景是商業(yè)銀行所獨(dú)有的優(yōu)勢(shì)，因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融的形勢(shì)下，商業(yè)銀行通過(guò)一定的結(jié)構(gòu)完善可以獲得更好的發(fā)展。

三、結(jié)論

綜上所述，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷成熟，我國(guó)已經(jīng)正式進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，從而我國(guó)商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)體系必須進(jìn)行調(diào)整才能適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展。不斷改變現(xiàn)有結(jié)構(gòu)體系和服務(wù)模式是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型過(guò)程中必不可少的步驟，以此同時(shí)，還應(yīng)該與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作，爭(zhēng)取滿足互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代對(duì)商業(yè)銀行的“新要求”，從而實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的發(fā)展。（作者單位為上海銀行新區(qū)支行）