汽車金融發展趨勢探討

汽車融資租賃極大地降低了個人使用汽車的門檻，使得汽車更加便利的進入人們的日常生活，成為了影響我國汽車金融發展的重要因素。我國汽車金融市場處于發展階段，具有巨大的發展空間也面臨著很多問題。

一、汽車融資租賃概念及汽車融資租賃發展概況

汽車融資租賃業務是指，承租人通過與出租人簽訂相關《汽車融資租賃合同》的形式，依據合同內容出租人經由承租人指定的汽車經銷商購買相應的汽車產品，并將該汽車產品交付給承租人使用，此后承租人會定期交付一定金額的租金作為使用交換條件，當合同規定期限到期時，承租人一方獲取該汽車產品的所有權。可用“以租代購”四個字，簡單理解汽車融資租賃行為。

我國汽車融資租賃業始于上個世紀八十年代中期，早期在國內發展很緩慢。到這個世紀，發展速度開始加劇，具官方數據顯示：2008-2014年中國乘用車每年復合平均增長率為22%，總銷量從2009年開始超過美國；2008-2014年中國乘用車貸款購車每年復合平均增長率超過25%，而這些年的汽車金融服務行業，也進入發展快車道。

二、我國汽車融資租賃業務存在的問題

信用問題，是阻礙汽車融資租賃業務發展的首要問題。由于我國汽車融資租賃業務目前還不能進入央行的誠信系統，導致行業較難控制交易風險，加之發展初期社會各界對其的認知程度不高，企業誠信建立很難；還有不法分子借虛假汽車融資租賃進行詐騙，進一步加重了該行業的信用危機。

汽車融資租賃公司自身不具備雄厚的資金實力、相關法律不健全，也是阻礙汽車融資租賃行業發展的主要原因。受汽車融資租賃特殊經營方式影響，在公司起步階段，需大量的資金投入，且資金回籠速度較慢，提高了投資門檻。而法律的不健全，導致汽車融資租賃交易過程中出現商業糾紛后相關企業無法可依，維權困難從而進一步增加了公司的經營難度。

汽車價格波動頻繁，部分承租人拒付剩余租金的現象嚴重，且汽車價格下降會造成租賃公司處理殘值的困難，價格波動風險亦是阻礙汽車融資租賃行業發展的因素之一。

三、促進我國汽車融資租賃業務良性發展的具體措施

（一）完善相關法律法規。完善汽車融資租賃相關法律、法規，是推動汽車融資租賃行業發展的基礎措施之一。只有具有健全的法律支持，才能促進汽車融資租賃逐漸趨向規范化、標準化發展。相關部門首先應對汽車融資租賃交易過程中，涉及到的核心問題，給出相關規定，以保障汽車融資租賃行業可正常經營、發展，隨后在逐步完善相關法律細節問題。此外，相關部門應明確各部門具體承擔的監管職責，并對汽車融資租賃進行實時監管，以確保法律法規落實到實際管理之中。

（二）政府加大扶持力度。汽車融資租賃行業對于政府而言，可有效拉動當地汽車消費和汽車生產企業的發展，從而達到刺激市場發展的作用。因此，各級政府可考慮出臺相關政策，吸引大量社會資金及相關人才，投入到汽車融資租賃行業中，以切實推動汽車融資租賃行業發展。2016年5月最新營改增政策已將“融資性售后回租”劃分在“貸款服務”范疇，這意味著“回租”按貸款的稅率征稅，這對汽車融資租賃行業無疑是最大利好消息。

（三）培養高素質專業人才。對于現代企業發展而言，人才資源是最重要推動力之一。汽車融資租賃公司可通過與高校和職業技術院校合作的模式對員工進行專業素質的培養工作，再輔以實際工作實踐，逐漸培養、打造一支高素質的專業汽車融資租賃員工隊伍，從而全面提高公司市場競爭力。

四、汽車融資租賃對汽車金融發展影響

汽車融資租賃以其相對低廉的構成成本（分期付款）和靈活的交易模式，可惠及我國相當廣泛的購車消費人群，用這種形式現階段無法承擔購車消費債務的人群，也可具備購買汽車產品的經濟實力，據有關部門預測，我國汽車金融業將于2025年達到5250億元人民幣的市場容量，這說明我國汽車金融市場仍具備巨大的發展空間。2015年年底以來，國內汽車銷售市場持續低迷，銷量一滑再滑。而融資租賃作為一種可有效刺激汽車生產銷售和刺激汽車消費的金融工具，開始在國內走熱。據《2014年度中國汽車金融公司行業發展報告》稱，央行統計顯示，2014年我國汽車金融市場規模已超過了7000億元，2012-2014年年復合增長率已超過33.6%，汽車金融滲透率已超過20%。當下，汽車金融市場規模還在以每年25%的速度持續擴張。而汽車融資租賃注將成為未來汽車交易主要形式之一，從而對我國汽車金融發展起到重要的推動作用。

五、結語

汽車融資租賃作為一項新興的汽車交易模式，具有交易靈活、購車門檻低、服務優良等特點，對于拉動汽車個人消費的作用明顯。最近幾年借助互聯網的風潮，我國汽車金融、融資租賃等業務將得以快速發展，消費者通過融資租賃方式購車的數量占到新車銷量的 28%到35%。而部分新車在使用一段時間后，也將作為二手車進入市場。因此，融資租賃成為新車和二手車之間流轉的重要橋梁。

來自中國金融租賃有限公司的相關預測稱，未來三年，汽車金融將由現在7000億元的規模上升到1.5萬億元，融資租賃資產規模將由現在數百億元上升到數千億元規模。面對龐大的市場，可以預見，一場圍繞汽車融資租賃的大戰或將拉開序幕。

（作者單位為匯通信誠租賃有限公司）