互動與融合

唐雪薇

摘 要 作為新興行業(yè)之一，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)與發(fā)展逐日受到社會廣泛關注與重視，更于近幾年得到了迅猛發(fā)展和進步。但由于互聯(lián)網(wǎng)本體的特殊性，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中也產生了一些問題，對國內經濟發(fā)展也有利弊雙方面的影響，仍有很多地方尚待認知、探索與研究。為此，本文將以當前國內互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀為切入點，分析了互聯(lián)網(wǎng)對國內經濟的主要作用，并結合個人認知對其發(fā)展前景做出了探討。

關鍵詞 互聯(lián)網(wǎng)金融 資源配置 市場創(chuàng)新 發(fā)展趨勢

一、前言

由于互聯(lián)網(wǎng)技術的不斷普及和深入應用，國內經濟結構、社會文化、產業(yè)模式等方面都迎來了巨大的變革。在經濟步入低增長的新常態(tài)下，如何運用互聯(lián)網(wǎng)技術實現(xiàn)經濟的再次騰飛成為了目前面臨的首要問題。近幾年興起的移動互聯(lián)網(wǎng)產業(yè)，更是對人類經濟社會的方方面面造成了巨大的影響。不僅使傳統(tǒng)的商業(yè)模式和經營理念被改變，所有行業(yè)的運營模式也深受其發(fā)展的影響。

二、國內互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀分析

當前，互聯(lián)網(wǎng)已經全面滲透到全球各地區(qū)的經濟、文化、社會、科技等領域。在我國，互聯(lián)網(wǎng)金融在各領域的使用現(xiàn)狀主要如下：

（1）第三方支付領域。目前以“支付寶”和“財付通”為主要代表，即電商網(wǎng)站提供擔保功能的模式占據(jù)主流。截至2013年度，我國第三方移動支付市場交易規(guī)模達12197.4億，其中支付寶占據(jù)了五成份額，而且“支付寶”推出的“余額寶”業(yè)務的資產規(guī)模現(xiàn)今已超5400億，其捆綁的“天弘貨幣基金”也由此一舉成為我國最大的貨幣基金。

（2）虛擬貨幣領域。主要以“比特幣”產業(yè)最為突出，中國投資者成了購買“比特幣”的主要群體，但是在上一年度末，央行發(fā)布的《關于防范比特幣風險的通知》中，將“比特幣”定位于網(wǎng)絡虛擬商品，不承認“比特幣”的貨幣功能。由此，“比特幣”價格波動巨大，很多國內互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)因此放棄了對“比特幣”持有，據(jù)大勢來看，目前虛擬貨幣領域前景較不明確，發(fā)展也不夠成熟。

（3）網(wǎng)絡銀行領域。招商銀行率先推出了網(wǎng)上銀行業(yè)務“一網(wǎng)通”，隨后帶有交易功能的“網(wǎng)銀”被開通；此后，四大國有銀行也相繼開通了網(wǎng)銀業(yè)務。發(fā)展至今，網(wǎng)銀業(yè)務和手機銀行在網(wǎng)絡銀行的整體滲透率超過了七成。互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司紛紛向民營銀行領域進軍，由此可以預見網(wǎng)絡銀行領域將呈現(xiàn)出更為激烈的競爭局面。

（4）眾籌領域和P2P網(wǎng)貸領域。其中，眾籌領域在我國互聯(lián)網(wǎng)金融產業(yè)中還處在發(fā)展初期，其配套信用擔保機制和風控機制還不夠完善，風險較大；而P2P網(wǎng)貸自2006年開始發(fā)展至今，通過P2P網(wǎng)貸投資者超過7萬人次，交易規(guī)模達百億以上，交易筆數(shù)達32萬筆以上。不過這一模式風險較大，自2014年開始就先后出現(xiàn)了多家P2P網(wǎng)貸網(wǎng)站倒閉事件，給相關投資者造成了巨大損失。

（5）網(wǎng)絡證券領域。目前的證券交易業(yè)務中，經網(wǎng)絡渠道和手機渠道交易的服務已經廣泛開通，網(wǎng)上開戶和證券商城也已比較完備，互聯(lián)網(wǎng)化程度較高。此外，不僅保險、基金、信托公司都開辟了網(wǎng)絡銷售渠道，而且也在第三方電子商務平臺也開展了保險、基金信托等銷售業(yè)務，不僅手續(xù)費比線下便宜，而且可以從“余額寶”等貨幣基金份額中即時調出資金購買金融產品，再結合手機客戶端的使用，客戶能夠即時了解自己投資資產的價值情況，便利且快捷。可以預見，網(wǎng)絡證券領域的興起，將大大有助于我國基金、信托等產業(yè)產品的銷售增長，促進相關行業(yè)發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)對國內經濟的主要推力

（1）顯著提高了社會資源配置效率。在社會主義市場經濟體制下，互聯(lián)網(wǎng)的運用可以更準確地反映市場供求信息，更準確地形成商品和資源要素價格，從而保障資源配置的合理性，避免資源的浪費和產能的過剩。由于政府能夠收集更為準確的市場信息，信息也能夠幫助政府做出更科學的決策；而社會資源配置效率的提高主要通過動力機制、信息機制和決策機制三方面實現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)技術正好能夠有效提高信息機制的作用，進一步削弱市場的盲目性和滯后性，實現(xiàn)社會總效益的最大化。

（2）全面優(yōu)化了企業(yè)組織管理體系。在企業(yè)對外管理環(huán)節(jié)中，由于互聯(lián)網(wǎng)技術拉近了企業(yè)與消費者之間的距離，使經濟組織結構更加扁平化，不僅擺脫了傳統(tǒng)中間商對消費者需求信息的霸占，還進一步倒逼企業(yè)調整自身的組織管理模式。同時，互聯(lián)網(wǎng)技術運用到企業(yè)組織管理中最大的成就即實現(xiàn)了物流、信息流和資本流的歷史性重構，打破了企業(yè)傳統(tǒng)的組織管理體系，實現(xiàn)了企業(yè)經濟存量的重新分割和增量的重新分配。

（3）同步催生了各種新的經濟形態(tài)。一般來說，互聯(lián)網(wǎng)經濟主要由即時通訊、搜索引擎、電子商務和網(wǎng)絡游戲四大產業(yè)構成。僅以電子商務產業(yè)中的“阿里巴巴集團”為例，其創(chuàng)立之初資產總規(guī)模僅為1億元人民幣，但依靠電子商務經濟的迅速發(fā)展，實現(xiàn)了全面擴張，至2014年美國上市時凈資產總額已超2300億美元。

（4）有效帶動了國內市場合理競爭。目前市場競爭中，互聯(lián)網(wǎng)以其高速的信息傳輸能力和海量的信息儲存能力，極大地改善了信息的不對稱性，不僅使得消費者能夠充分運用互聯(lián)網(wǎng)準確地選擇物美價廉的商品，也使得投資者能夠運用互聯(lián)網(wǎng)進行更為準確的分析活動，銷售廠商也能夠運用互聯(lián)網(wǎng)積極開展市場調研和細分，從而形成了一種優(yōu)勝劣汰的良性循環(huán)，推動了市場機制的最大化。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融時代的前景展望

（1）將逐步實現(xiàn)“去重量化”。互聯(lián)網(wǎng)的平臺化成本、海量用戶，以及不斷創(chuàng)新、快捷便利等優(yōu)勢，將傳統(tǒng)行業(yè)不斷顛覆。具體地說，網(wǎng)絡技術使本有物理空間的實體產品和服務被虛擬化，自然也就實現(xiàn)了“去重量化”，網(wǎng)絡平臺可以替代現(xiàn)實生活中的產品服務，經營成本被大幅降低。很多工廠、銷售終端、營業(yè)網(wǎng)點等實體店逐漸退市。例如，唱片業(yè)就由于網(wǎng)絡在線音樂的推出，不需要原有的刻錄、包裝、銷售與運輸環(huán)節(jié)，只需數(shù)字化文件。同樣，在購物、支付、打車、社交等領域，也相繼在不同程度上出現(xiàn)了“去重量化”趨勢。

（2）將進一步釋放市場活力。在互聯(lián)網(wǎng)時代，我國社會的消費需求被直觀地反映到了網(wǎng)絡之中，但民間投資和國外投資仍然沒有出現(xiàn)較大幅度的增長，這正是市場活力被壓抑的結果。因此，政府必須深化行政體制改革，擴大對外開放力度，有序取消行政審批流程和下放行政審批權力，穩(wěn)步推進工商登記制度改革，重點修訂政府核準投資項目目錄，積極擴大“營改增”試點，最大限度為民間創(chuàng)業(yè)和企業(yè)發(fā)展松綁。

（3）將全面提高社會創(chuàng)新能力。無論是哪個時代下，科技永遠是第一生產力，所以，我國在未來發(fā)展進程中，仍應不斷提高社會創(chuàng)新能力，以先進的科技水平來保障經濟的健康可持續(xù)發(fā)展，加大對科教方面的資金投入力度，積極搭建知識學習和傳播平臺，全面提高各學校的教育水平，為科技創(chuàng)新提供人才儲備。此外，還應重點完善知識產權、專利保護等方面的法律法規(guī)，單獨成立重點創(chuàng)新項目專項資金，為我國科技創(chuàng)新增添動力。

五、結語

在互聯(lián)網(wǎng)時代下，我國經濟的進一步發(fā)展必然需要重點依托互聯(lián)網(wǎng)技術，進而促進經濟產業(yè)結構的升級轉型，市場活力的深度釋放，企業(yè)生產經營能力的全面提高，進一步實現(xiàn)在風起云涌的互聯(lián)網(wǎng)時代，帶動我國經濟的再度騰飛。

（作者單位為大連金州高級中學）

參考文獻

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