城鄉居民養老保險制度實施現狀及解決對策

趙興周

摘 要 在本論文中，筆者首先介紹了我國城鄉養老保險制度的相關內容，而后結合西澤鄉的實際情況分析了城鄉居民養老保險制度實施過程中存在的問題，最后提出了相應的解決對策。這對于未來我國養老保險制度的落實有一定的指導意義。

關鍵詞 城鄉居民養老 保險制度 新農保 保障體系

一、 新型養老保險制度概述

新型城鄉養老保險制定的主要目的是保障我國城鄉居民老年人生活的基本需求，通過個人繳費、集體補助以及政府補助相結合的籌資方式，為老年人的生活提供更好的保障。該項保險制度是由政府統一實施的，也是我國社會保險體系的重要組成部分。我國新型城鄉養老保險制度中規定，只要年滿16周歲（學生、服兵役、服刑人員除外），非國家機關和事業單位工作人員及不屬于職工基本養老保險制度覆蓋范圍的城鄉居民，都可以在戶籍地參加城鄉居民養老保險。新時期的城鄉居民養老保險制度堅持社會統籌與個人賬戶相結合的制度模式，進一步鞏固和拓寬了社會保險資金籌集的渠道，并強調和完善了“多繳多得”的激勵機制，健全了居民養老保險的服務網絡和體系，努力為廣大人民群眾提供更為方便、快捷的服務。

城鄉居民養老保險試點的基本原則有如下幾個方面：第一，要從我國城鄉的實際情況出發，在社會經濟發展水平的基礎上制定合理的籌資標準及待遇標準。第二，多樣化的籌資渠道，個人、家庭及政府共同承擔繳費責任。第三，堅持政府主導和人民群眾自愿相結合的原則，引導廣大人民群眾普遍參保。第四，在中央政府統一決策的指導下，要制定本地具有特殊的城鄉居民養老保險制度。

二、新時期城鄉居民養老保險制度的實施現狀及存在問題

就當前來說，我國各地都已經實施了城鄉居民養老保險制度，并取得了較好的成績。但是，我們不得不承認，新時期城鄉居民養老保險制度的實施過程中仍然存在不少問題。下面，筆者將以宣城市西澤鄉為例對城鄉居民養老保險中存在的問題進行闡述。

（1）城鄉居民的參保意愿不強。城鄉居民的參保意識不強是城鄉居民養老保險實施過程中遇到的最重要的問題之一。究其原因，主要有以下方面：第一，我國政府對新型城鄉養老保險的宣傳力度不夠，宣傳效果并不理想。第二，受傳統家庭養老觀念的影響，很多城鄉居民對新農保的理解仍然不到位，自我保障的意識缺乏，他們認為繳納養老保險完全是在浪費錢。因此，他們不能夠積極主動地參與到養老保險的參保群體中來，參保意識和動機不強烈。除此之外，西澤鄉內部現已參保人員存在死亡、婚嫁、遷戶、外出、無法聯系、轉入企業職工養老保險等情況，造成中斷、轉保的任務數彌補困難，參保人數也呈下降趨勢。

（2）保障能力不高。我國城鄉居民養老保險的待遇享受年限相對較短，養老保障水平有待于進一步提高。就當前來說，我國城鄉居民的平均壽命在65到70歲之間，自然壽命平均較短，導致養老保險享受的時間也相對較短。同時，目前我國60歲以上的老年人每月僅能領到基礎養老金75元，并不含個人繳納的部分。這樣看來，當前我國城鄉居民養老保險制度的保障能力并不高。

（3）法律保障工作不到位。由于缺乏必要的法律保障，我國城鄉居民的養老保險基金管理并不規范，資金運行的過程中存在一定的風險。當前，我國的養老保險基金缺少有效的保值增值的途徑，大都通過定期儲蓄的形式。而銀行的利率相對較低，并不能跟上當前物價上漲的指數。也就是說，養老保險基金沒有實現增值，反而呈現貶值的趨勢。而從另一方面來說，部分地區肆意挪用養老保險基金，導致養老保險基金的發放不及時，影響了廣大人民的利益。

（4）籌資渠道太少。就西澤鄉來說，其城鄉居民社會養老保險是由個人、集體以及政府共同承擔的。但是，這些籌資渠道所能籌集的資金是相對有限的，隨著生活水平的日益提高，所繳納的這些保險金額就相對薄弱，所起到的保障作用也就十分有限。總之，當前我國城鄉居民養老保險制度的實施過程中仍然存在不少的問題，這不利于我國保險制度的落實，使得部分老年人的生活沒有得到很好的保障。

三、落實新時期城鄉居民養老保險制度的相應舉措

（1）加大養老保險的宣傳力度。加大對城鄉居民養老保險制度的宣傳力度是轉變城鄉居民意識，充分落實保險制度的重要舉措。因此，我們要做好宣傳工作，提高城鄉居民養老保險宣傳工作的針對性以及有效性。要充分利用電視、報紙等傳統的媒介方式，同時還要利用網絡等新型的媒介，加大對城鄉居民養老保險參保意義的宣傳力度，提高人民群眾的防老、養老以及敬老意識，從而使廣大人民群眾從思想上達成共識，積極主動地投入養老保險參保的群體中來。以西澤鄉為例，他們嚴格按照《宣威市城鄉居民社會養老保險村級協辦員管理辦法（試行）》的要求建設好村級協辦員隊伍，并通過黨委、政府制定了有效的考核獎懲制度，把協辦員各項工作完成情況納入激勵考核獎懲范圍，促使村級協辦員積極主動并有效地開展工作，做好養老保險的宣傳工作。

（2）增加新農保的保障能力。要把城鄉居民養老保險當作目前我國保民生、促發展的基礎工作來看待，努力提高城鄉居民養老保險的保障能力。要從地區發展的實際情況出發，提高困難人士尤其是殘障人士的補貼標準，每年要按照我國城鄉居民收入增長的幅度來提高補貼的數額。同時，要努力擴大城鄉居民社會養老保險的保障范圍，健全新型農村合作醫療等，為廣大人民群眾提供更好的保障。

（3）完善相關法律制度。完善相關法律制度是保障我國養老保險基金合理運用、養老保險制度落實的重要舉措。政府要完善城鄉居民社會保險等各項業務的法律法規與規章制度等，規范業務程序，并建立健全內控制度和基金稽查制度，切實落實好我國城鄉居民社會養老保險基金的監督與定期檢查工作，嚴禁任何違規資金挪用，保證資金完好和養老保險的及時發放。

（4）拓寬籌資渠道。政府要加大對養老保險基金繳納的財政投入，提高繳納水平等。同時，隨著人們生活水平的提高和收入的增多，政府要適當調整個人養老保險基金的繳納額度。而銀行等金融機構也要參與到城鄉居民社會養老保險的繳納行動中來，借此拓寬養老保險基金的籌資渠道，從而籌得更多的資金，提高養老保險基金的總數，保證養老保險金的正常發放，為城鄉居民的晚年生活提供更好的保障。

四、總結

城鄉居民社會養老保險制度的實行是一項利國利民的大事，對于維護社會穩定以及我國社會主義和諧社會的構建具有十分重要的意義。因此，我們必須采取各種積極有效的措施，努力落實養老保險制度的各項內容，提高養老保險制度的保障力和保障范圍，為廣大人民謀取更多的福利。養老保險制度的完善和落實不是一件容易的事，它需要長時間的發展，更需要廣大人民的共同努力和奮斗。相信未來我國城鄉居民社會養老保險制度一定能更加完善，養老保險制度的保障能力也會進一步提升，而老年人的自我保障能力會大大提高，形成一種良性的發展氛圍。

（作者單位為云南省宣威市西澤鄉社會保障服務中心）

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