融資性擔保機構存在的問題及對策思考

鄭光偉

摘 要：在金融行業快速發展的新形勢下，融資性擔保機構面臨的市場競爭不斷加劇，需要加強管理，提高自身的業務水平，才能更快、更好的發展。本文就融資性擔保機構存在的問題進行全面分析，提出融資性擔保機構中問題的對策，以推動融資性擔保機構未來可持續發展。

關鍵詞：融資性擔保機構；問題；對策

根據融資性擔保機構的實際發展情況來看，社會、經濟、自身實力等多方面存在的影響因素，是當前融資性擔保機構進一步發展必須解決的問題。因此，對融資性擔保機構存在的問題有比較深入的了解，才能制定科學、可行的對策，從而為融資性擔保機構快速發展提供重要基礎。

一、融資性擔保機構存在的問題分析

（一）準入門檻不高，監管機制不完善。當前，擔保機構的行業性質還沒有比較完善的法律規定，因此，準入門檻不高，通常只需要在工商局注冊和在中小企業局備案，則可以正常運營，并不需要超過三萬以上的注冊資金、行政許可證等。與此同時，擔保機構的監管機制不完善，只在一些規范性文件中簡單的提及過，因此，融資性擔保機構還處于無序、自發的發展階段，大大提高有關部門的監管難度。

（二）風險防范機制沒有得到有效健全。在我國相關通知文件中提到：擔保機構、協議銀行都需要承擔貸款時的一定責任，但是，擔保公司與協議銀行之間的風險并沒有分開，因而在發生貸款損失的情況下，出現擔保機構與協議銀行出現責任不對等的問題。所以，風險防范機制沒有得到有效健全，給擔保機構與銀行的合作造成極大影響，甚至影響擔保機構的長遠發展。目前，我國大型擔保機構承擔的責任風險在80%左右，其他類型的擔保機構則需要承擔所有責任風險。與此同時，風險補償機制的不規范，導致擔保過程中出現經濟損失無法及時提供補償，進而影響融資新機構的可持續發展。

（三）基礎管理不到位，反擔保有著較大法律風險。在融資性擔保機構正常運行的情況下，各種規章制度的不嚴格執行，相關人員的專業水平不高，致使融資性擔保機構出現基礎管理不到位的問題。

（四）運行規范化程度不高，市場化程度不強。由于銀行和擔保機構的合作是有條件的，如一定數額的入圍保證金，因此，融資性擔保機構的運行規范化程度不高，在貸款企業出現嚴重虧損情況的時候，其必須承擔更高額的擔保費率。與此同時，專業人員較少、管理制度不健全，給融資性擔保機構開展業務造成極阻礙，從而導致融資性擔保機構出現市場化程度不強的問題，最終降低融資性擔保機構的誠信度、公信力等。

二、融資性擔保機構中問題的對策

（一）加強制度建設，提高監管力度。在經濟全球化發展趨勢不斷加劇的情況下，融資性擔保機構想要快速發展，必須加強制度建設，提高監管力度，制定各種監管標準，如法人治理、財務核算、市場準入等方面，才能真正保證融資性擔保機構的擔保能力，從而杜絕抽逃資本金、破產等現象發生。在實踐過程中，對融資性擔保機構的從業人員、財務內控制度、注冊資金等進行嚴格審核，明確融資性擔保機構的法律地位，并促進我國擔保政策與操作流程的規范化發展，才能在完善自律組織、增強自我約束能力等基礎上，推動融資性擔保機構的市場化、多元化和現代化發展。

（二）擴大擔保機構規模，加強政府宏觀調控。在我國市場經濟體制不斷完善的情況下，循序漸進的擴大擔保機構的發展規模，需要加強政府宏觀調控，充分吸納民間和社會的各種資本，才能真正提升融資性擔保機構的整體實力，從而在嚴格按照政府相關制度和政策執行的基礎上，全面提高融資性擔保機構的風險防范能力。與此同時，稅收政策和貸款利率優惠政策的合理運用，不但有利于整合各種關聯性擔保機構，還能降低擔保機構的運營成本，最終在提高融資性擔保機構吸引力的情況下，促進各地區經濟更快發展。

（三）健全內部管理機制，完善風險補償機制。在實踐過程中，擔保機構需要積極準備風險擔保基金和呆賬準備金，健全內部管理機制，完善風險補償機制，才能真正為被擔保人、企業等提供可靠服務。與此同時，在政府不斷加大宏觀調控力度的情況下，注重區域性再擔保機構和中小企業信用擔保基金的構建，是促進中小企業信用擔保體系更加完善的基礎，對于增強融資性擔保機構的風險防范能力有著極大作用。另外，注重專業擔保人才的培養和吸收，提高整體管理水平，與銀行保持良好合作關系，是融資性擔保機構長遠發展的重要保障，對于促進我國金融行業可持續發展有著重要影響。

結束語：總的來說，對融資性擔保機構的發展現狀進行分析發現，在金融市場快速變化的情況下，融資性擔保機構必須加強員工培訓，提升他們的職業素養和綜合素質，才能在完善相關法律機制、管理制度和考核條例等基礎上，促進我國擔保行業更長遠發展。

參考文獻：

[1] 吳曉冀.融資性擔保機構的經營問題及可持續發展研究[J].新金融，2014，09：40-43.

[2] 邊少陽.融資性擔保機構如何拓展業務提升競爭力[J].中小企業管理與科技（中旬刊），2012，10：27-29.