發展農村經濟缺什么

長時間的補貼絕非解決農民問題的最佳途徑，真正的靈丹妙藥仍然是農村金融制度改革

今年以來，廣東等沿海地區再次出現了用工荒，這其實反映了中國的農村經濟的發展狀況——農村及周邊城鎮提供了更多就業機會，從而讓農村人口在就業方面減少了對沿海城市的依賴。不過農村經濟要想取得更大的發展，還欠缺一個必要條件，那就是金融服務的支持。

關于用工荒的問題，從目前國內一些機構的調查結果來看，拐點其實是出現在2005年左右。原因大概有兩方面：一是中國加入WTO，加快了沿海經濟的發展，增加了用工需求；二是在2003年，當時的新一屆政府上臺后實施了新的農村政策。在一些調查中，我們問農民工第一次加工資是哪一年，大部分人回答是2005年前后，這和農村政策的調整是有直接關系的，比如農業稅的減免以及國家增加對農村的投資。中國上世紀90年代實施的一些錯誤的農村政策2003年以后得到糾正，農民收入的增長速度也明顯快于90年代。在促進農村發展上．本屆政府理應獲得更多得分。

但是，現在的這種農村經濟發展模式是補貼的概念。而不是發展的概念。補貼總是有人要付出的，短期可以。長期是不行的，要從補貼轉變為發展的概念，就需要在農村內部形成資金的有效循環。金融就如經濟的血液。對于農村經濟來說也是如此。中國在上世紀80年代的農村金融發展形勢還不錯，但是這種勢頭在90年代被中斷，大量資金從農村流向城市，變成了城市里的高樓大廈，農村經濟的發展受到抑制，農民收入的增速連續多年慢于城市居民收入的增長。

2008年開始的經濟危機使得增加內需被提到了一個戰略發展的高度，發展農村經濟的重要性凸顯。似乎是一夜之間，農村市場成為了銀行的新寵，多家外資銀行表示要設立或擴展村鎮銀行網絡，國內銀行也在重新爭取這一曾經主動放棄的市場。同時，各種小型貸款公司也如雨后春筍般破土而出。這對于發展農村金融無疑是好事．但是僅此還遠遠不夠。

總體來看，目前有意投入農村的城市資金很有限，因此關鍵的問題在于如何更好地利用農村的資金。村鎮銀行以及小額貸款公司的興起對于提升農村金融服務來說有積極的意義，但是這些做法也有其局限性。村鎮銀行有兩種，一種是現有的金融機構在村鎮設立分支，開始向農村提供金融服務；一種是允許社會辦信用合作社，放開市場準入。前者的意義在于將農村流出的一部分資金又流向農村，后者才是真正盤活農村資金、促進農村金融發展的辦法。

放開市場準入很容易受到一些人的攻擊．他們的理由是風險太大，難以進行有效監管。這個理由是站不住腳的，實際上我們看到的情形卻完全相反：在農村金融環境更加自由的上世紀80年代，農村的不良貸款比90年代的要低。信用社和銀行是不同的，信用社的存款客戶應該有一定的發言權，但是90年代政府加強了控制，農信社的貸款更多地給政府買汽車、蓋樓，實際上是放松了監管．到了90年代未農信社基本破產。

反對農村金融自由化的人實際上是混淆了“監管”和“控制”這兩個不同的概念。監管的意思是保證資金的使用符合本采設計的目的。信用社的資金設計目的本來是要發展農村經濟，為社員提供資金，而現在卻挪做他用，比如給政府蓋樓等，這就是監管失效。

孟加拉國尤努斯的小型貸款革命琢磨出一個道理：要讓監管有效．就得民主，就是讓農民互相監管，類似于聯保的制度，如果你不付款．我也有責任，這就大大減少了監管成本，互相監督就行了。這么做需要一個先決條件。就是農民要有自己的權力來組建金融機構并參與監督。而在中國更多強調的是自上而下的控制，如果農民控制不了就不給他貸款，這就是中國的邏輯。

因此，要發展農村金融，需要改變的不僅僅是資金流向，而是整個農村金融制度乃至進行政治制度改革。給農民更多有意義的權力。

作者為美國麻省理工商學院教授