我國汽車金融業現狀及發展對策

摘要：汽車金融行業對于中國的整個汽車行業來說非常重要，中國的汽車金融業想要進一步發展，提高其在國際市場上的競爭力，推動其進一步發展十分重要。文章著重介紹并且著眼于當前中國汽車金融公司的發展現狀，依據中國當前的經濟形勢，分析中國汽車金融業發展過程中所存在的問題，并提出相應的對策措施。

關鍵詞：汽車金融；汽車金融公司；商業銀行

從當前汽車金融公司的情況看來，他們的發展也是坎坷不斷，在開拓業務的時候并不順利。大力發展汽車金融業可以促進國民經濟的發展，成為當前國民經濟新的增長點，對于改進和完善中國當前的金融體系具有非凡的意義。

一、中國汽車金融業的發展現狀分析

（一）中國汽車金融市場潛力巨大

我國的汽車產業已經進入了大眾消費增長階段，從國內第一家汽車金融公司成立到此后的十年間，不同品牌的汽車金融公司也是接連成立，一股關于汽車金融服務的狂潮在中國國內的汽車市場上轟轟烈烈地拉開了序幕。據統計，從2003年至2014年，中國汽車年銷量從438萬輛量飛速增長到2459萬輛，以每年20%的速率增加。當前，中國汽車的銷量早已經超過了曾經長期占據霸主地位的美國，炙手可熱的中國汽車市場，成為了外國許多汽車巨頭眼中的“香餑餑”，都紛紛進駐中國市場，搶占市場份額。國內市場對汽車需求在飛速地發展著，這直接導致了市場上對于汽車金融服務的強勁需求，由此也可見中國汽車金融業之中巨大的市場潛力。

（二）國民收入水平提高以及消費觀念的轉變

隨著中國經濟形勢快速好轉和發展，中國國民人均GDP在2009年時就越過了3000美元的關卡，已經達到了3670美元之多，當年的汽車銷售量也是首次超過了1000萬輛。中國目前有購車能力的人數已經超過了五千萬，大部分的人群都是分布在國內發展形勢比較良好的東部地區，中西部地區所占的比例相對較少。中西部地區經濟的快速發展離不開該國家對中西部地區的政策扶持，中西部地區的人均GDP在逐年增加著，生活水平也隨之提高，使得該地區人們的消費觀念也在潛移默化發生著變化，對汽車的需求欲望也是逐年在增加著，這對于中國的汽車市場無疑是一個利好消息。

（三）中國的汽車金融公司發展勢頭總體良好

中國的汽車金融市場的發展過程可以稱得上是曲折不斷，2007年開始汽車金融市場總體形勢開始好轉，且在2008年年末的時候，國內的汽車金融公司資產總額就超過了381億元，實現了歷史上首次的扭虧為盈，中國國內目前各個種類的金融機構汽車消費貸款金額加起來達到了1582億，汽車金融公司在其中的份額基本上接近20%，這一個水平與之前相比有了較大的提高，但是仍然落后于國外的平均水準。汽車金融行業逐步成熟壯大，可以預計未來汽車產銷量和市場滲透率將會不斷提高，相信會有越來越多的汽車消費者愿意選擇貸款購買汽車的方式，這個市場的規模空前巨大。隨著與汽車生產商之間緊密的關系、高水平的風控技術及其高效運作管理的水準，汽車金融公司未來必定會成為一股強大的有生力量，推動著中國汽車金融市場的快速進步和發展。

二、對汽車金融業的發展對策

（一）加強應對風險能力和誠信管理

提高汽車金融公司風險敏感度，能夠使其在應對風險時反應更快，更加快速地做出相應的調整以應對風險，拿出應對風險的措施，這樣就可以在很大的程度上減少公司損失的額度。在汽車金融公司的誠信方面也要加強管理，這樣不僅可以提高客戶對一個公司的評價，提升該公司在客戶眼中的印象，促進公司的業務發展量，實現公司盈利目的，力爭為公司獲得更大的經濟收益。

（二）加強與商業銀行合作深度，擴大資金來源渠道

汽車金融公司與商業銀行之間關系比較復雜，兩者之間既存在著競爭又因為擁有著共同的利益而存在合作的關系。商業銀行擁有大量可以利用的閑置資金，在一個企業資金缺乏的時候，可以為汽車金融公司提供了最主要的資金來源，可以解決目前汽車金融公司因資金來源渠道單一而陷入的瓶頸。因此加強與商業銀行的合作是必不可少的，雙方之間的合作不但對消費者更加有利，而且可以提高汽車金融公司的業務形式和服務質量。商業銀行有著比汽車金融公司更加完善的支付結算網絡體系以及分支機構，可以更好地為汽車金融公司起到節約資金成本的目的。汽車金融公司本身具有商業銀行所缺少的優勢，如專業化優勢和價格上的優勢，商業銀行因缺乏專業的風險控制機制而不得不退出汽車市場的短板也可以在一定程度上得到彌補。可以說，汽車金融公司與商業銀行之間加深交流，進一步加強合作，將會更有利于實現雙方的互利共贏。

（三）完善和健全社會信用體系

完善的社會信用體系是眾多發達國家建立成熟的汽車金融市場的重要基礎，中國國內的汽車金融公司乃至其他金融行業的公司都不可避免地存在重大的經營風險，其中存在著一個重要的原因就是由于中國當前社會信用體系的缺乏。因此，一個健全的信用環境對汽車金融業的發展是非常重要的，要對社會信用體系進行完善，可以從以下幾個方面著手：一是要規范中國當前的市場經濟秩序，為信用體系的良好運行創造環境。二是完善信用評價體系，對個人信用的評級制度逐漸完善，將個人的信用行為記錄在數據庫當中，可以使汽車金融公司更好地，以更低成本就能掌握客戶的信用信息，為決策分析提供依據；三是對信用體系進行立法，建立一套合理可行的有效處罰機制，對失信行為進行嚴肅規范。2014年1月15日，國務院總理李克強主持召開的國務院會議上重點討論了我國社會信用體系的建設問題，會議原則上通過了《社會信用體系建設規劃綱要（2014-2020）》。只有建立和健全我國的信用體系，才能使我國的汽車金融行業得到進一步發展；四是在全身會倡導宣傳信用觀念，將信用提升到道德層面，加強公民對信用的重視。

（四）完善汽車金融業的相關法律法規

汽車金融業在中國的起步算是比較晚的，雖然在2008年頒布了新的《汽車金融公司管理辦法》等法律稍稍地填補了中國在汽車金融領域的法律缺口，但是只是滿足了基本的需要，離健全和完善仍有一大段路要走：一方面為了彌補汽車金融在法律法規方面不健全的部分，仍然需要依靠銀監會等一些機構持續出臺新法規來規范，新法規中至少應該包括給予中國的汽車金融公司更多的自主經營的權利、鼓勵和促進汽車金融公司與商業銀行之間進行全方位、多方面的深入的交流及合作、可以通過合理引導一些外資進入中國汽車金融市場，并對這些公司進行設法規范，以及允許更多的汽車金融公司去發行一些債券，增強汽車金融公司自身的資金實力，以期緩解資金不足的困境等；另一方面，對那些已經跟不上時代發展，適應不了當前經濟潮流的，制約汽車金融公司發展的法律法規也應不斷地做出相應地修改補充，改進汽車金融業的管理辦法，對抵押登記程序進行規范，對經營報批管理辦法進行完善，對汽車信貸消費的方式也進行統一等。目前國內的許多汽車金融公司都屬于外資或者中外合資企業，這些外資汽車金融公司雖然在歐美市場有著成熟的商業模式，但是并不能在國內復制，因為這會受到中國出臺的部分法規政策的影響和制約，因此這些汽車金融公司應該因地制宜，根據中國當前的經濟環境和法律環境，制定出合法且符合自身公司發展的經營策略。

參考文獻：

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[2]馬鈞.汽車金融服務[M].北京：北京理工大學出版社，2007.

[3]劉乙儒.我國汽車金融公司發展存在的問題及對策[J].品牌，2015（10）：165.

作者簡介：

林靜（1984.05- ），女，漢族，福建人，講師，碩士，研究方向：金融及貿易。