互聯網金融對茶業的影響分析

康紹大，陳金香（河北金融學院，河北 保定 071051）

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互聯網金融對茶業的影響分析

康紹大，陳金香
（河北金融學院，河北 保定 071051）

摘要：茶產業作為一種典型的農業產業形態，在機制創新和經營管理創新方面也可以借助于“互聯網金融+”這個新的平臺獲得全新的發展機遇。互聯網金融的主要范疇包括：互聯網金融的實現方式已經從簡單的第三方支付發展到了互聯網融資；互聯網金融的主要服務對象為小微企業與普通大眾；互聯網金融的主要發展趨勢是客戶導向的金融服務。互聯網金融對茶業的主要影響表現在：可以為茶業的產業投資提供融資支持；為茶業的整合營銷提供全新活力；為茶業的品牌塑造提供價值創造。

關鍵詞：互聯網金融；茶產業；影響分析

康紹大（1977-），男，河北青縣人，碩士，副教授，研究方向：財政金融。

陳金香（1978-），女，河北棗強人，碩士，副教授，研究方向，財務管理。

我國學術界對“互聯網金融”的關注最早可以追溯到20世紀90年代，但在西方社會對互聯網金融的關注可以追溯到20世紀六七十年代。互聯網金融引入我國以后，我國傳統的基于商業銀行實體的金融體系至少在經營理念、經營模式、金融管理機制、金融風險管理、人力資源管理、戰略管理等方面都進行了重大的變革。近幾年來，“互聯網+”成為傳統產業轉型升級的一個重要突圍方向，在這種背景下，“互聯網金融+”也成為傳統產業在融資、金融甚至是營銷方面獲得全新產業生命周期的一個重要方面。茶產業作為一種典型的農業產業形態，在機制創新和經營管理創新方面也可以借助于“互聯網金融+”這個新的平臺獲得全新的發展機遇。

1　互聯網金融的主要范疇

對于任何形態存在的金融業而言，其本質都是特定形式的“信息數據”，當然這對于互聯網金融來講也不例外，它的本質也是一種基于互聯網存在的信息數據。因此我們可以這樣認為，互聯網金融指的是一種基于互聯網新媒體技術、移動通信技術、加密技術等形成的可以實現諸如電子資金支付、資金融通、電子套現、實時轉賬等功能的新型金融模式。作為一種新的金融形態，互聯網金融的主要范疇可以歸結為這樣幾點：

1.1互聯網金融的實現方式：從簡單的第三方支付到互聯網融資

自20世紀90年代開始，我國傳統的銀行業在新一代信息技術革命的潮流下，學習到了美國的互聯網金融發展經驗，紛紛開始朝著傳統金融行業的互聯網化方向發展，這個時期的互聯網金融呈現出來的特點有：一是傳統純粹金融業務的互聯網化、信息化，比如網絡銀行的產生、互聯網貨幣基金的產生；二是一批新型互聯網金融平臺的產生。到了21世紀以后，更高一級的互聯網金融形態產生，主要的標志是“互聯網第三方支付平臺”的產生，消費者在網絡上購物、轉賬、匯款等都可以借助于獨立于銀行的第三方支付平臺完成，比較典型的代表就是阿里巴巴旗下的“支付寶”。2010年以后，我國互聯網金融進入到了實質性的金融融資發展階段，誕生的主要標志是“P2P”融資形式的形成，在這樣的金融形態下，資金的用戶可以直接與第三方資金方借助于互聯網“P2P”平臺對接完成融資，比較典型的P2P方式比如有阿里巴巴旗下的“阿里小貸”等。

這種逐步從低級形式向高級形式過渡的互聯網金融模式對實體產業也產生了深刻的影響。從網絡銀行到網絡支付、網絡券商、網絡貸款再到在線理財等，互聯網金融的成長形成了這樣一種邏輯：互聯網金融在逐步與傳統的金融形成某種制約和制衡關系，這種競爭的結果導向就是會促使傳統的金融體系發生深刻的變革與效率的提升。

1.2互聯網金融的主要服務對象：小微企業與普通大眾

互聯網金融近幾年在我國迅速發展的主要原因之一在于基于新媒體、云計算的互聯網技術的發展和普及，為數量眾多的小微企業、中小企業、普通大眾等提供了一個“互聯網信息”獲取的重要渠道，降低了互聯網金融中存在的信息不對稱。傳統的金融機構服務的主要對象是大型企業、高收入群體、政府機構等，而互聯網金融依托一個開放的、相對自由的、信息相對對稱的網絡環境，主要承擔著向小微企業等群體的金融服務職能，有效地填補了金融布局中的不平衡狀態。以阿里巴巴旗下的淘寶、天貓等平臺為例，活躍在上面的融資供給側、需求側群體90%以上的屬于散戶、個體和小微企業，其服務的客戶很少見到大企業的蹤影。

1.3互聯網金融的主要發展趨勢：客戶導向的金融服務

從產生的邏輯來看，傳統銀行金融營銷開展的主要邏輯是基于“金融利潤”，是一種先有資金供給，后有資金需求的營銷邏輯，或者可以稱之為“供給型的營銷”。在市場營銷學術的范疇中，大致上從20世紀90年代開始，傳統的4P營銷策略逐步轉換為了4C營銷策略，再到后來的“整合營銷”實際上都是在朝著一個“消費者需求導向”的營銷路線在發展。實際上，整合營銷的基本內涵也就是如舒爾茨所講的，我們的營銷著眼點應該致力于“驅動消費者/潛在消費者購買本企業的產品和服務，并保持對本企業產品和服務的忠誠度”。互聯網金融相對于傳統的“利潤導向”、“供給導向”的金融營銷，也呈現出了一種基于消費者需求、基于客戶需求的營銷特點。我們看到，互聯網金融從誕生之初向小微企業、中小企業、廣大社會公眾提供金融服務，再發展過程中又在逐步地向大型企業提供服務，遵守的邏輯固然有“利潤驅動”因素，但是更廣闊的意義上它是一種“普惠金融”的實踐，為客戶服務、為客戶需求服務是互聯網金融的使命。同時，互聯網金融基于開放的互聯網平臺，它的“所有工具創新都源自于客戶的需要，而不是自身利潤的需求”，帶有以客戶價值為本的一種金融精神。

2　互聯網金融對茶業的主要影響分析

“互聯網金融+”形態下的茶產業面臨著空前的歷史機遇，從茶業的源頭到終點營銷環節都可以廣泛地應用互聯網金融理念或者機制，實現一種產業鏈條的有機整合與發展。

2.1茶業的產業投資：互聯網金融的融資功能

茶農、茶生產作坊和數量眾多的涉茶小微企業是金融資金的重要需求客戶，但是受制于產業政策和傳統金融體制下的融資政策，這些活躍的資金需求方往往難以從傳統銀行獲得足夠的金融支持。以“P2P”、網貸、小額貸款、直貸、低利率等為主要特點的互聯網金融可以為茶產業的投資、茶產業的社會化大生產提供靈活的融資支持。例如，2015年上半年我國湘西地區的中國工商銀行變依托其傳統實體的強大資金優勢成立了“融e購”互聯網金融平臺，直接向湘西地區廣大的小微企業和茶農提供茶業融資服務，解決了茶農、茶加工小微企業的資金困難。

2.2茶業的整合營銷：互聯網金融的營銷拓展功能

早期的互聯網金融為茶業的金融服務僅限于第三方支付等淺層次的實踐，近幾年互聯網金融除了在“直接融資”方面向茶業注入了鮮活的金融血液之外，還為茶業的營銷實踐提供了現實的途徑，并且在朝著整合營銷的方向在發展。例如，普洱茶與互聯網金融進行深度融合就誕生了我國首個茶葉主題電子商務交易中心大圓普洱交易中心，這個交易中心旨在打造國內普洱茶交易第一品牌中心。借助于大數據分析技術、物聯網技術等，這個交易中心將旗下的普洱茶產品從生產源頭到包裝設計、生產加工再到末端的銷售都為每一分普洱商品標上了編碼，確保了產品的實施動態跟蹤。尤為難能可貴的是，在互聯網金融的大背景下，借助于交易中心背后的資質優勢、產品優勢、專有的定價權優勢、數據庫系統跟蹤優勢、團隊優勢、倉儲物流優勢、整合營銷傳播優勢，實際上形成了一個關于普洱茶業的“線下眾籌、線上交易、全面交收實現普洱茶金融交易”的互聯網金融平臺，實現了從融資、生產、加工、包裝、營銷、倉儲物流、營銷傳播等功能的一體化，也可謂是一種整合營銷。在這種整合營銷的模式下，傳統的茶業產業鏈在縱向上得到了有效整合，降低了各種因為各自為政、部門主義存在而導致的重復營銷傳播，另外還增加了專門的營銷融資系統，實現了整合營銷的高效化運作，有效地降低了營銷的交易成本。

2.3茶業的品牌塑造：互聯網金融的品牌價值構建功能

從市場營銷發展的角度來看，一般的產品營銷會先后經歷價格競爭、產量競爭、渠道競爭、品牌競爭等典型的發展階段。當前我國茶產業的競爭可謂十分激烈，處于一個顯著的“品牌競爭”的發展階段。簡單來講，品牌營銷的核心就是“以創建品牌，將品牌轉化為名牌，鞏固、提高名牌的競爭力和價值為核心內容的市場營銷活動和過程”。事實上，“互聯網金融+”背景下的茶業品牌建構正在成為一個互聯網金融對茶業影響的重要方面。

首先，互聯網金融可以發揮資本識別、資本差異化投入的策略，有選擇地對差異化的茶業企業進行投資，用類似于創業投資或者風險投資的思路逐步圍繞著“差異化競爭”的思路對目標小微企業進行扶持，為其品牌的樹立和市場的認可提供強大的資金支持。在這方面，比如說近年來逐步成長起來的一個茶業品牌“初印茶社”便是這樣一個典型的案例，另外，他們還借助于互聯網技術與年青一代就茶文化進行對話，獲得了年輕人對于其品牌的價值認可，促進了茶業品牌的塑造。

其次，互聯網金融可以降低整個產業鏈的交易成本，為基于產業鏈的品牌做大做強提供助益。例如坐落于北京的“茶百科”金融服務平臺就是這樣的典型案例，其運作方式是：改變茶葉零售商從銀行貸款購進茶葉再賣出去收回貨款歸還銀行貸款的經營模式，采取構建互聯網金融平臺的方式，將上游的茶葉生產商、茶農等與下游的分銷商聯系起來，引入外部銀行以零售商戶“團購”的方式向銀行申請無抵押授信。在這樣的互聯網金融的思路下，茶產業鏈條內部的進貨價格、融資價格、產品價格都得到了顯著的降低，帶來的不是產業內部的互相消耗，而是基于一種產業鏈條的合作共贏。

參考文獻

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